Финансовые советы

Платформа Сберкредо от Сбербанка предоставляет возможность вкладывать средства в займы малому бизнесу. P2B кредитование −  распространенный инструмент на Западе, там краудлендинг нормальное явление, о котором знает каждый бизнесмен и предприниматель. Краудлендинг и краудинвестинг в России пока не настолько развиты, хотя такие инвестиционные платформы у нас тоже существуют: Альфа Поток, Penenza, Ozon Invest, Город Денег и, конечно, StartTrack для краудинвестинга.

Заработок на займах бизнесу − это рискованное вложение денег, поэтому будьте осторожны при принятии инвестиционных решений. Сделать полноценный вывод относительно эффективности, функциональных возможностей площадки Сберкредо нельзя, поскольку она работает в тестовом режиме. Но, несмотря на это рассмотрим Сберкредо.ру, преимущества и недостатки данного способа вложения средства.

Немного теории

Существует три типа коллективного инвестирования:

• краудлендинг − это займ бизнесу или физическому лицу за счет онлайн-площадки, которая проверяет проекты и за свои услуги берет оплату;
• краудинвестинг − это ситуация, когда вы покупаете долю в бизнесе. Получаете прибыль за счет того, что на ранней стадии даете бизнесу средства. Получает клиент акции, или находятся другие варианты оформления доли в компании;
• краудфандинг − это вид благотворительности. Фирма объявляет о сборе денег, и если вам нравится идея и компания, вы принимаете участие в финансировании проекта. Взамен получаете материальные или нематериальные блага.

В РФ границы между данными тремя понятиями размыты. В июле 2019 года принят закон о краудинвестинге. О должен вступить быть с января 2020 года, но пока что он не вступил или не работает. Поскольку в законе прописано, что на сайте ЦБ РФ должен появиться реестр краудинвестинговых сервисов. Кроме этого, закон подразумевает, что площадки, которые являются посредниками между дающими и берущими сторонами средства, должны предупреждать пользователей о рисках полной  потере средств. Также закон предполагает, что неквалифицированный инвестор не может инвестировать в год больше 600 тыс. рублей.

Платформа Сберкредо

16 декабря 2019 года запущена платформа Сберкредо, с ее помощью физ. лица пользователи банка, смогут давать взаймы малому и микробизнесу, которые не имеют возможности  оформить кредит в финансовой организации.

Это краудлендинговый сервис, через который может кредитовать  клиент банка старше 25 лет других заемщиков. Минимальная сумма 5 тыс. рублей, максимальная 1 млн. рублей. Срок кредитования от 1 до 6 месяцев. Ожидаемая сумма от инвестиций до 0,034%, после вычета 13% НДФЛ.

На платформе будет размещаться действующий бизнес, который прошел скоринг. Сбербанк в данном случае как посредник, будет заниматься проверкой бизнеса. Банк не гарантирует возврата вложений, в случае дефолта заемщика. Платформа будет только помогать взыскивать задолженность.

Определенных ограничений нет. Соинвестором каждого кредита будет дочка Сбербанка, микрокредитная компании «Выдающиеся кредиты». Размер минимальной доли в кредите 10%.

Платформа Сберкредо работает не бесплатно. Комиссия с заемщиков 5% от привлеченной суммы. Заемщики будут выплачивать долг равными платежами, а платформа будет распределять между кредиторами и распределять налог 13%. Компания не раскрывает, под какие ставки фирма будет кредитовать бизнес. Но можно предположить, что если отталкиваться от максимальной доходности инвестора 34,8% годовых, если инвестор получает этот процент + НДФЛ = 40%, и 5% комиссия Сбербанка, бизнес на максималках будет брать кредит под 45% годовых.

Возникает логичный вопрос − какой бизнес будет кредитоваться под такие условия? Все просто, компании которые просто не могут получить кредит в банке. Если рассмотреть Альфапоток, можно понять принцип работы. Приходит бизнес в банк, и желает оформить кредит, но Альфабанк отказывает из-за рисков, но вы можете выйти на Альфапоток, там есть шанс. Человек получает возможность взять средства через этот сервис, после прохождения скоринга. Скоринг в свою очередь сводится к тому, что Альфа банк проверят все транзакции бизнеса, и не вызывает подозрения, то можно выводить компанию на Альфапоток.

Альфапоток в данном случае не скрывает данных, согласно статистике 7 из 100 заемщиков уходят в дефолт. Нужно помнить об этом.

Обзор Сберкредо.ру официальный сайт сервиса

Весьма привлекательный дизайн, но чтобы получить доступ ко всей информации на сайте потребуется пройти полноценную регистрацию. В противном случае без регистрации ничего не доступно кроме общих фраз относительно лендинга. Регистрация начинается с небольшого теста. Сайт старается определить риск профиль пользователя, но вопросы весьма странные. Кроме этого регистрация требует времени, поскольку сайт Сберкредо работает недавно.

После регистрации доступ открывается к админке, которая пустая, там нет ни одного доступного проекта. По сути Сберкредо собирает контакты потенциальных клиентов.  Только того, можно поэкспериментировать с платформой Сберкредо.

В целом такой метод инвестирования имеет право на жизни. В США такая история популярна, обороты средств не маленькие. Но, если говорить о РФ, у нас недостаточный уровень базового финансового образования.  Поэтому повышаются риски потерять деньги, т.к. оценить бизнес сложно. В том же США люди инвестируют не первый год и поколение. В нашем случае все ведутся на обещанные проценты прибыли 35-40% годовых. Нужно понимать, что если хороший бизнес, перспективный он не будет брать кредит под высокий процент.

Важно не забывать, что все риски ложатся на инвестора.  Конечно, говорят, что МКК будет вкладывать 10% от суммы, но не стоит забывать о комиссионных издержках.  Безусловно, это не мошенничество, но далеко не все могут принять правильное решение относительно оценки бизнеса и дальнейших инвестиций. Стоит ли игра свечей, это актуальный вопрос.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Куда вложить небольшую сумму в 2022 году, чтобы заработать и получать прибыль? Можно ли начать инвестировать на бирже с тысячи рублей? В данной статье мы рассмотрим рискованные вложения, способные принести быстрые потери. Пройдемся по более консервативным инструментам инвестирования, которые смогут стать для вас первой маленькой ступенькой в создании инвестиционного капитала. Можно ли купить акции, облигации, ПИФы и ETF на 1000 рублей? Нужно ли начинать инвестировать, если нет денег? Советы для начинающих инвесторов с небольшим капиталом и прочие нюансы касающиеся темы «Куда вложить 1000 рублей?» Согласитесь, данная тема является весьма актуальной в любое время и для большинства.

В поиске кнопки «бабло»

Если вы человек азартный, верите в удачу и фортуну, и нацелены отыскать кнопку «бабло», которая позволит ничего не делать, настоятельно рекомендуем обратиться к поисковым системам. Если вбить, куда вложить 1000 рублей в интернете, отыщите море вариантов заработка.

Самый первый вариант − торговля на бинарных опционах. Достаточно только угадать направление, куда пойдет цена вверх/вниз, за пару минут можно разогнать депозит до 80%. Нужно только кликнуть на одну из двух кнопок, и за пару минут сделки вы испытаете незабываемые эмоции.

Следующий вариант − торговля на Форекс. Зачем торговать на 1 тыс., если присутствует кредитное плечо 1:2, или 3. Существует много технических индикаторов, которые подскажут, куда будет двигаться пара евро-доллар. Ассортимент широчайший от Аллигаторов до Стохастика, правда на разных ТФ будут поступать противоречивые сигналы, и есть шанс запутаться. Но, главное здесь нажимать на кнопку.

ПАММ-счет − следующий вариант, поиск талантливого управляющего, который сможет разогнать ваш депозит до 20 тыс. рублей за месяц минимум.

Хайп-проекты − новый вектор инвестиций, существуют сайты агрегаторы с подборками. Можно отыскать один проект, который пребывает на стадии развития, и вы сможете самым первый выскочить из финансовой пирамиды с большим кушем.

Ставки на спорт − еще один метод заработка с минимальными вложениями. Широкий ассортимент опций, различные бонусы, акции, можно быстро и без большого труда озолотится. Таким же образом можно купить лотерейный билет.

Безусловно, каждый желает разбогатеть, чтобы в будущем ни в чем себе не отказывать, оказать помощь и финансовую поддержку близким. Многие уверены, что быстрые деньги реальны. Но данная индустрия, представленные выше методы получения быстрых денег нацелены на эмоции. В процессе вы получаете эмоции, которые будут неповторимыми, получите кайф. Но, после вы испытаете разочарование и депрессию.

Если вас интересуют такие методы заработка, лучше все же начинать с 1 тыс. рублей. Это позволит не рисковать большими средствами, и поможет убедиться, что деньги просто так бесплатно никто не раздает. Затем можно приступить к поиску более консервативных инструментов, если вопрос, куда вложить 1000 рублей и получить прибыль не покидает вас.
Инвестирование − это

Рассчитывать на быстрый заработок при грамотном инвестировании не следует. Многие приходят на финансовый рынок с желанием быстро что-то купить и получить большой профит.

Инвестирование представляет собой процесс, состоящий из множества этапов. Инвестирование − это сфера, требующая обучения, практики, усидчивости и желания разбираться в доступных активах. Кроме этого, только с годами можно приумножит свой стартовый капитал.

Куда можно вложить 1000 рублей? Скажем так, в себя. Данную сумму можно использовать в качестве тестера, или инструмента для изучения особенностей работы финансовых активов. Всегда лучше начинать с небольших сумм, чтобы свести риски к минимальной отметке.

Далее мы рассмотрим классические методы вложения денег, которые легальны на территории РФ.

Банковские вклады

Самым простым и надежным для многих инструментом является банковский вклад или накопительный счет в банке. Но, далеко не все банковские организации предоставляют возможность открыть счет от 1 тыс. рублей. Прибыльность составит от 5% годовых.

Как вариант можно открыть обезличенный металлический счет − это метод вложения средств в драгметаллы. Физического приобретения нет, клиент просто выбирает, какой металл и сколько желает купить, на счет поступает сумма данных активов. В случае если цена на металлы растет, сумма на депозите также идет на повышение. Недостаток этого счета по сравнению с вкладами в банк − отсутствие страховки агентствами по страхованию инвестиций. В случае если банк, где был открыт счет, обанкротиться, получить назад свои средства не получится.

Счет в брокерской компании

Сразу нужно отметить, что пользователь может открыть счет у брокера для практики и опыта, изучения азов трейдинга, а не для работы на биржевой площадке. Это возможность понять в целом как работают инвестиции, что особенно ценно, если ранее пользователь не имел возможности работать с деньгами на рынке.

Открывать счет нужно исключительно у лицензированного брокера, который получил документ от Центрального банка РФ. Кроме этого важно чтобы компания не требовала с клиента ежемесячную оплату за услуги. Поскольку вы работаете итак с небольшой суммой, данный платеж будет для вас очень существенным. Также выбирайте брокера с минимальной комиссионной издержкой. Обязательно изучите критерии выбора компании, прежде чем остановиться на одном претенденте.

Куда вложить деньги 1000 рублей: консервативные инструменты

Далее мы рассмотрим перечень самых консервативных инструментов, которые отличаются повышенной надежностью, и пользуются популярностью у большинства опытных инвесторов.

Облигации

На 1 тыс. рублей реально купить ОФЗ. Это тип облигаций, который на нашем рынке считается одним из самых надежных вариантов. ОФЗ покупается на два года с установленной доходностью к погашению от 5,5%. Существуют облигации с более повышенными рисками. На 700 рублей реально приобрести облигации первого коллекторского бюро. Здесь погашение осуществляется также через 2 года, но прибыльность до 15,7%. Данные облигации относятся к высокоприбыльными, но отличаются повышенным риском.

Акции

Имея 1 тыс. рублей приобрести акции реально на Мосбирже. Учтите, что акции представлены на площадке лотами, соответственно цена акций на терминале − это не минимальная сумма для инвестирования.

Акции Алросы − 1 акция выйдет около 80 рублей, 1 лот = 10 акций. Соответственно минимальная сумма для старта покупки 800 рублей. Поэтому реально найти лоты, которые подходят под вашу сумму.

Приобрести можно акции ВТБ, цена 1 акции 50 копеек, 1 лот = 10 тыс. акций. Покупаем сразу два лота на нашу сумму, и даже останутся деньги для выплаты комиссионных издержек.

Присутствует желание вложить средства в золото, тогда оптимальным вариантом будет приобрести акции фирмы работающей в сфере добычи золота. Как вариант Полиметалл, 1 лот =1 акции, цена выходит чуть больше нашей суммы 1 040 рублей.

Не всегда нужно делать ставку на отечественных инструментах. Как вариант можно рассмотреть приобретение иностранных активов на СПб биржевой площадке. Здесь также есть недорогие акции, как например Chesapeake Energy. Стоимость 1 акции 50 центов, соответственно нужно перевести по действующему курсу. В зависимости от курса получится купить около 15-20 акций. Обязательно учитывайте колебания курса при работе с акциями зарубежных компаний.

Учтите, что представленные примеры − это не прямая рекомендация или же сигнал что нужно моментально скупать инструменты.

Перед вами представлен пример, который показывает, что приобрести акции на небольшие суммы вполне реально. Но, нужно проанализировать доступные варианты, и хорошо поискать действительно рентабельные инструменты. При желании и возможностях реально собрать диверсифицированный портфель. Как вариант, можно приобрести несколько недорогих акций из разных отраслей, благодаря чему уже небольшой портфель будет защищен от волатильности рынка и изменения настроения его участников.

В случае если у вас нет желания тратить много времени на поиск конкретных акций, облигаций изучать документацию, статистику, обратите внимание на инструменты коллективного вложения.

ПИФ

Это паевые инвестиционные фонды, у некоторых предусмотрен низкий порог для входа. Соответственно нас интересует именно такой вариант. В Сбербанке как вариант можно отыскать фонды с минимальной суммой от 1 тыс. рублей. Есть современные сервисы, ориентирующие инвесторов в данной отрасли, благодаря тому, что собирают самые популярные фонды.

При этом для многих экспертов, все же этот вариант вложения средств считается самым подходящим и прибыльным, если на руках имеются суммы побольше.

ETF

Среди данных инструментов также есть, что выбрать на 1 тыс. рублей. Итак, как вариант рассмотрим FixEx, здесь представлены такие варианты как:

• ETF на золото (FXGD)− 700 рублей;
• ETF на государственные облигации США на краткосрочные цели, с долларовым хеджем, защищающий пользователя от снижения курса рубля (FXTB) − 650 рублей;
• ETF (FXWO) − является глобальным фондом, минимальная сумма для приобретения свыше 1 рубля. За последний период появились практичные копеечные ETF, состоящие из небольшого количества. Это своего рода копилка для мелочи, позволяющая сохранить небольшую сумму на балансе. На 1 тыс. рублей при желании можно собрать весьма неплохой портфель, хоть он будет небольших размеров.

Что доступно еще?

На этом перечень доступных инструментов закончить нельзя. Поскольку если выйти за территорию биржевых площадок, реально отыскать краудинвестинговые сервисы, позволяющие вложить незначительную сумму и при этом прокредитовать бизнес, или определенный стартап.

Сложности могут возникнуть в поиске более надежных вариантов со стабильной прибыльностью и минимальным подходящим для нас порогом. Для примера, можно обратить внимание на Сберкредит, но здесь ставки стартуют от 5 тыс., Альфа Поток требует 10 тыс. рублей минимум. Возможно, если потратить время и следить за этим направлением, реально отхватить неплохой вариант.

Важно понимать, что такая сфера имеет свои плюсы/минусы, в особенности нужно помнить про высокие риски. Но, при желании можно попробовать с минимальным порогом этот инструмент.

О чем нужно помнить?

Возможно, вам показалась статья угнетающей, что с минимальным вложением нереально достичь чего-то. Конечно, каждый мечтает из 1 тыс. рублей за день получить 10 тыс., затем 100 тыс. и т.д. Но важно понимать, что сказок не бывает, только если вам крупно не повезет. Даже 1 тыс. рублей для старта и осознание того, что вы готовы работать − это большой шаг.

При этом не ограничивайте себя, чтобы попробовать вложения, ведь каждый инвестор когда-то делал первые шаги, и не всегда они были удачными. Такой суммы достаточно чтобы понять, как работают финансовые инструменты. Если отрасль затянет, вы найдете что-то для себя, сможете изучить азы вложений, тогда можно собрать, подзаработать сумму для большего старта.

Немного мотивации

Когда отсутствуют деньги для создания капитала, чтобы позаботиться о будущем, безусловно, нужно подумать о том, как вы можете увеличить свой заработок чтобы приступить к накоплению и дальнейшим инвестициям. Для этого рекомендуем присмотреться к улучшению свой профессии, возможно, ее нужно сменить или потратить деньги на повышение квалификации. Современные технологии и возможность удаленно заниматься позволяет проходить вебинары, курсы и прочие обучающие форматы для повышения квалификации. Возможно, стоит потратить деньги на обучение, а не вкладывать 1 тыс. рублей в бинарные опционы, рынок Форекс и прочие рискованные инструменты.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Рассмотрим нетрадиционные способы вложения средств, которых становится все больше. Стоит ли инвестировать деньги в микрофинансовые организации (МФО) и кредитно-потребительские кооперативы (КПК)? Данный тип инвестирования предполагает повышенные проценты, нежели банковские вклады. Какие риски возникают при таком способе вложить средства в МФО и КПК? Как избежать аферистов в данной отрасли? Как проверить, что микрофинансовая компания (МФК) и кредитно-потребительский кооператив (КПК) работают законно? Про эти не только вопросы далее в статье.

Инвестиции в МФО (МФК)

Здесь когда речь идет об МФО − это организация, куда люди обращаются для быстрого займа без документов. В таком случае клиенты готовы или вынуждены заплатить большие проценты. При этом некоторые микрофинансовые организации принимают деньги от инвесторов, и предлагают им по таким инвестициям высокий процент, намного выше, нежели по банковским вкладам.

Нужно понимать, что все микрофинансовые организации разделяются на:

• компании по микрофинансам;
• микрокредитные компании.

Отличаются по размерам средств, чтобы открыть МФК нужны собственные средства в размере 70 млн.рублей. И по закону только МФК имеют право принимать деньги от инвесторов. При этом установлена минимальная сумма вложений − 1,5 млн. рублей. По сути парадокс, что микрофинансовые организации как таковые дают деньги в долг малообеспеченным, но при этом получается, что инвестиции в компании удел богатых. Поскольку здесь есть минимальный порог входа и как инвесторы, понимаем что все средства вкладывать в одну компанию не стоит. Капитал разбрасывается между разными активами. Соответственно речь идет о крупной сумме для старта.

Также не забываем, что с инвестиций нужно платить налог − 13%, инвестиции в микрофинансовые компании не страхуются государством. Если вы решите досрочно снять средства ваш процент будет ниже по вложениям. Учтите, что досрочно снять всю сумму не выйдет. Можно вытащить деньги превышающие порог в 1,5 млн рублей. Условно когда вложен 1,6 млн, снять сможете 100 тыс. рублей досрочно. В сумме 1,5 млн рублей нужно ждать окончания срока вложения. Такие условия вознаграждаются повышенным процентом. Реально отыскать до 30% в год, многих таких условия привлекают. О рисках инвестиции под высокий процент далее.

Запомните, что микрокредитные компании привлекать средства не могут согласно закону. Но, при этом многие фирмы пренебрегают данным законом и через подставные партнерские организации этим занимаются. Условия очень хорошие, но нужно понимать, что это риск.

Микрокредитные компании могут принимать деньги от юридических лиц, в статье речь идет о физических лицах.

Инвестиции в КПК

Схожая ситуация, но отличие в том, что здесь все денежные средства замкнуты внутри кооператива. КПК − это старый инвестиционный инструмент, еще в конце 19 века существовали общества взаимного кредита. Потом были кооперативы на заводах. Затем КПК пережил рассвет, поскольку жители страны нуждались в деньгах.

Работает все просто − пайщики скидываются и под процент дают деньги другим пайщикам, а прибыль делится внутри между пайщиками, одолжившим средства. Вообще нужно отметить, что за счет замкнутости системы инвестиции в КПК, если речь идет про добросовестную фирму, риски ниже, чем в микрофинансовой организации. Поэтому здесь менее привлекательная доходность, но она выше, чем в банке. Реально отыскать под 12% годовых.

Инвестиции не застрахованы, да есть требования к КПК, создание компенсационных фондов, но такая система страховки не работает. На практике нужно быть готовым, что назад пайщики средства не получат. КПК страхует ответственность, имущество, но это не влияет на средства инвесторов. Нужно отметить, что доход от КПК облагается налогом, но в том случае если он превышает ставку ЦБ более 5 %. Органический в виде минимальной суммы нет, как правило, можно начинать с 1 тыс. рублей.

Стоит ли инвестировать?

Этот вопрос интересует многих. Изначально нужно сказать, что существует 151-ФЗ регулирующий деятельность МФО и есть 190-ФЗ регулирующий деятельность кредитно-потребительских кооперативов.

Центральный банк на своем сайте ведет реестр МФО и КПК. Нужно понимать, что если в ситуации с МФО банк РФ может вмешиваться в деятельности, приостанавливать процесс, в ситуации КПК по факту вносит информацию о деятельности кооперативов. На данный момент его возможность воздействия на рынок носит ограниченный характер. Обратите внимание МФО, КПК, если работают легально, должны быть членами саморегулируемой организации список компании есть на сайте банка РФ.

Если вы нацелены серьезно вкладывать, в такую отрасль, следует тщательно изучить отчетность фирмы. Желательно охватить период за три года. Не рекомендуется сотрудничать с фирмами, работающими на рынке менее 3 лет.

Финансовые консультанты советуют рассматривать инвестиции в МФК, выдающие займы под залог автомобилей или недвижимости. В подобных компаниях денежные средства инвесторов выдают клиентам под залог в эквиваленте в среднем 200%. Таким образом, каждый рубль инвестора защищен двумя рублями залога. Ставка 16-20% годовых для инвесторов спокойно перекрывается средней ставкой по займам 60-72% годовых. Вероятность банкротства по такой бизнес модели стремится к нулю. Одной из таких компаний является​ CASHMOTOR (МФК «КЭШМОТОР»)

Для КПК еще актуально изучить отчет из последнее собрание пайщиков. Внимательно читайте все условия сотрудничества:

• договор;
• условия начисления процентов;
• условия досрочного расторжения.

Изучите сайт фирмы, отзывы в сети относительно организации. Если нашли хотя бы 1 отрицательный отзыв − это повод насторожится.

Выгодные инвестиции под высокие проценты достойны внимания с нашей стороны? Для многих ответ однозначный нет, потому что, достаточно вспомнить первое правило вложений − чем выше доход, тем выше риски. Если предлагают прибыльность выше, нежели по банковскому вкладу следует понять, почему это происходит. В данной ситуации есть две категории компаний:

• честные, но рискованные, по определению;
• открытые мошенники.

Если говорить о честных фирмах, нужно понимать риск того, что в кризисных ситуациях, особенно когда экономика РФ тормозит, повышается вероятность, что люди берущие кредиты в фирмах просто не вернут займы. Просто из-за снижения доходов и прочих проблем. Соответственно растет риск, что фирмы обанкротится. И деньги никто не страхует.

Относительно второй категории, это отдельная история. Рассмотрим официальную статистику Центрального банка: с марта 2017 года проблемы с возвратом инвестиций возникли у 45% вкладчиков в микрофинансовые компании, среди КПК почти 40% являются пирамидами.

Если вбить МФО развод или лохотрон, банкрот в ленте новостей заметите, что каждый день в РФ учредители не банковской организации просто сбежали с деньгами вкладчиков. Связано это с тем, что данная сфера в России регулируется мягче чем банковский сектор и несмотря на то, что шаги предпринимаются для улучшения, но пока все далеко от совершенства.

И, наверное, самое, МФО и КПК особенно которые действуют незаконно, и многие при открытие компании ставят за цель сбежать с деньгами вкладчиков, фирмы часто ориентируются на людей старшего возраста. Если зайти на сайт большинства КПК увидите фото пенсионеров, сберегательные вклады. Этот формат близок для людей СССР, он внушает доверие. Нужно быть крайне внимательными многие из них берут названия, которые напоминают о Сбербанке − Сберфинанс, Центральная сберкасса. Это не дочерние компании Сбербанка, даже с похожими названиями и дизайном.

Поэтому обязательно предупредите своих близких о существовании таких мошенников. Да, часто пенсионеры ведутся на “выгодные” предложения. Но результат плачевный.

Два нюанса

Ремарки относительно кредитно-потребительских кооперативов:

1. Обращайте внимание на организационно-правовую форму. В названии не должно быть ООО, ИП, ЗАО. Единственная форма − кредитно-потребительский кооператив. И дальше идет название. Другие название − это сигнал о мошенниках.
2. КПК часто прилагают услуги оформления займа под материнский капитал. По закону это разрешено, но за этим часто кроются мошеннические схемы, в которых КПК позволяют обналичить материнский капитал.

Если подбивать итог, можно сказать что два метода вложения средств считаются рискованными, даже если речь идет о честных фирмах. Если мы работаем на фондовом рынке, мы понимаем что делаем − даем деньги для бизнеса, покупаем часть бизнеса. Если решили вкладывать, тогда обязательно проверяйте, состоит ли компании в реестре саморегулируемых фирм, есть ли такая фирма, детально изучайте условия, анализируйте отчетность, отзывы реальных клиентов.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Сервис для инвестиций в ПИФы «МТС Инвестиции» −  совместный проект телекоммуникационной компании МТС и УК «Система Капитал», существующей с 2012 года. Минимальный размер счета клиента МТС Инвестиции составляет  100 рублей. Таким образом, клиентов МТС приглашают познакомиться с инвестициями на фондовом рынке.

Стоит ли вкладывать деньги через сервис МТС Инвестиции, какие комиссии за обслуживание заплатит клиент? Про эти и не только вопросы, далее.

Отметим, что ПИФы − это рискованный инструмент, который требует опыта и знаний.  Обязательно, перед тем как приступать к работе с данным инструментом, нужно ознакомиться с особенностями ПИФов, нюансами и подводными камнями.

Функционал МТС инвестиций

Во вкладке «Портфель» отображаются купленные ПИФы. Есть опция сбора портфеля, для этого нужно ответить на семь вопросов, после чего программа автоматически подберет инструменты для портфеля. Далее на вкладке «Фонды», вкладка «Операции» и «Еще».

Функционал приложения не самый информативный. Относительно ПИФов, здесь их 5:

• «Мобильный. Акции». Доходность за текущий год 12,69%;
• «Мобильный. Акции. Валютный», чуть выше 9%;
• «Мобильный. Облигации» − 29%;
• «Мобильный. Облигации. Валютный» − 16,62%;
• «Биотехнологии» − новый инструмент, 12,15%.

Есть вкладка «Сравнения», где можно посмотреть историю того, как показывали себя фонды. Смотреть на историю, дело не всегда благодарное. Если даже в один год создателям фонда удалось обогнать индекс, нет гарантии, что хороший результат будет и в следующем году.

Самый продаваемый ПИФ, это мобильные акции. Здесь самые высокие показатели доходности.

Обзор мобильных акций

Один Пай стоит  − 124 рубля, и растет в цене постепенно. Можно сравнить то, как вел себя ПИФ по сравнению с индексом Мосбиржи.  На динамике Пая, можно сделать вывод, что за последний год мобильные акции смогли обогнать акции Мосбиржи. Сравнение не самое корректное, поскольку это индекс Мосбиржи без учета дивидендов. Было бы интересно сравнить динамику ПИФов мобильные акции с ETF российский рынок от Финекса.

Также присутствует кнопка «Купить», для доступа требуется регистрация или вход в приложение. О Фонде − здесь представлено описание о фонде. На кнопке «Структура» можно посмотреть из чего состоит ПИФ, какие акции лежат в корзине. Реализовано все графически приятно, упор делается на нефтегазовую отрасль, более 46%, это делается для того, чтобы защитить вкладчиков от ослабления рубля. Такая ставка не самая безопасная, особенно в той ситуации, когда рынки пребывают на пике растущего цикла.  Можно посмотреть на банковский сектор − 16,1%, черная металлургия 9,64% и прочие элементы. Если открыть конкретный сектор, можно изучить, какие именно компании представлены в наборе.

Можно посмотреть стоимость чистых активов через МТС инвестиции личный кабинет.

Принцип заработка на ПИФах

Люди покупают пай. Жду когда пай вырастет в цене, и зарабатываю на разнице. Обратите внимание, дивиденды не выплачиваются на руки, они реинвестируются в фонд, тем самым увеличивается стоимость актива.  Переходим к самому интересному, вопрос о комиссиях.

Комиссионные издержки

Нужно перейти во вкладку «О Фонде», где прописаны некоторые условия.  Если говорить о раскрытии информации, более детально описано на сайте в разделе «Продукт». Относительно приложения, здесь прописано:

• комиссия за управление фондом − есть специалисты, которые следят, что лучше и когда покупать. За это берут 1,25% в год;
• как и у любого ПИФа есть тема, как скидки надбавки. Надбавка, когда вы покупаете ПИФ, еще к стоимости доплачиваете определенную сумму, что вы его покупаете. Надбавки есть. Все зависит от фонда. Менее 500 тыс. рублей 0,7%, от 500 тыс. до 1 млн. рублей − 0,4%, свыше 1 млн. рублей 0%. Скидка − это плата за выход, у МТС инвестиций нет скидки;
• если покупка осуществляется через агента, нужно доплатить 1% от покупки.

Это не все комиссии, чтобы разобраться в данном вопросе, нужно скачать «Правила доверительного управления ПИФов мобильные акции». Документ многостраничный, интересует глава о вознаграждении.

Пункт 95 − за счет имущества составляющего фонд, выплачивается вознаграждение 1,25% от средней годовой стоимости активов. Это указано на сайте и в приложении. А также специализированному депозитарию, в размере не более 0,2% от стоимости ценных активов.

Пункт 98 − за счет имущества составляющего фонд, оплачиваются следующие расходы, связанные с ДУ, прописано 13 пунктов. Важно понимать, что все расходы могут составить в сумме 0,3%. Максимальная комиссия за управление может составить 1,75% в год. И не забываем про надбавку 1,10%. Получается дороже, нежели ETF и биржевые ПИФы. Да, на российском рынке есть открытые ПИФы, которые берут больше.

Почему мы часто говорим, что стоимость чистых активов имеет значение? Мы здесь рассмотрели, что в сумме по всем 5 фондам МТС инвестиции совокупно на обслуживании, комиссии УК Капитал зарабатывает на обслуживании около 7 млн. рублей в год. В месяц  где-то 300 тыс. Если предположить что данный фонду уходит на зарплату сотрудникам, чистыми получается почти 350 тыс. рублей в месяц. Что это за сумма и прибыльность проекта? В теории можно предположить, что компании не выгодно держать такой сервис, поскольку он не рентабелен.

Один нюанс

В сети мало МТС инвестиции отзывов отрицательных, но много отзывов чрезмерно положительных. Этот момент заставляет задуматься, действительно ли это реальные комментарии. К сожалению, этот подход продвижения сервиса не самый правильный и честный в отношении к будущим клиентам. 

В общем если подводить итог, МТС инвестиции не самый худший ПИФ на отечественном рынке. Если говорить о практичности, приложение от компаний не самое функциональное, удобное. Плюс, далеко не всегда указаны на сайтах все комиссионные издержки, для более детального изучения требуется скачивать документы и тщательно читать все пункты.

Кроме этого не забывайте, что  ПИФы позволяют заработать, но также потерять. При этом комиссия будет снята в любом случае. Обратите внимание, что ПИФы купить на индивидуальный инвестиционный счет нельзя.  По любым ПИФам можно получить льготу, если вы их держите более 3 лет, тогда не будете платить налог с прибыли. Будет ли вы прибыль, зависит от управляющих, которые получают за это деньги.  Поэтому нужно тщательно выбирать компанию, которой вы готовы доверить свои средства.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Представим, что в ваших руках появилась крупная сумма, вариантов много выиграли в лотерею, получили наследство, продали авто. Появляется желание инвестировать средства. Поскольку это весьма модная история. Возможно, удивлю вас тем, что бежать и срочно вкладывать средства − это не самое лучшее решение.  Почему? Не все люди готовы к тому, чтобы иметь на руках большую сумму средств. Для примера достаточно вспомнить ситуацию с 13 зарплатой, порядка 90% людей просто тратят зарплату в первые несколько дней. Затем поступят вопросы, куда же я их потратил. Так устроена психология, подсознание. Умом мы понимаем, что нужно сделать что-то полезное  со своими деньгами, вложить в будущее. Но подсознание хочет от них избавиться.

Существует два сценария развития события. Первую крупную сумму средств тратим безоглядно,  тратят на свои мечты и желания, или попадаем на удочки инвестиционных мошенников, которые в поиске неопытных людей. Такие аферисты предлагают пристроить деньги и гарантию дают в 100% выплату.  Ведь вы знаете, что деньги должны работать.

Даже добросовестные компании готовят для вас свои уловки, чтобы заработать на клиентах. Брокеры, банки будут предлагать инвестиционное страхование жизни и прочие непонятные продукты. Все направлено на людей, у которых есть деньги, но они не знают, как ими распорядится.  Помните, что априори цель любой компании финансового сектора − оптимизировать свою прибыль. Любая фирма заинтересована продать продукт, который не выгоден для вас. Это не говорит о том, что фирма плохая, нужно обладать компетенцией и навыками, чтобы выбрать для себя правильный алгоритм действий и инструменты инвестирования.

Куда инвестировать первые деньги, чтобы создать капитал, сформировать инвестиционный портфель и получать пассивный доход и заработок? Как и куда вкладывать первые сбережения, чтобы инвестировать грамотно и на долгий срок? В данной статье мы рассмотрим пошаговый алгоритм, куда инвестировать деньги, как это осуществляется и какие подводные камни существуют.

Рекомендация от психологов

Когда на руках появляется крупная сумма средств, первое что нужно сделать − привыкнуть к ней. Психологически человек не хочет держать свободные деньги вблизи себя, нужно перестроить свое мышление. На протяжении месяца нужно пожить с деньгами, если сумма крупная держите на банковском счете, если не большая  тогда можно оставить на карте, обналичить. Обналичка − это оптимальный вариант, поскольку вы видите деньги и привыкаете к ним. Человек понимает что он обладает активом. Нужно забыть про инфляцию, что средства должны работать и т.д., это важный психологический момент.

Когда на протяжении месяца деньги будут лежать возле вас и манить соблазном, можете еще раз перечитать данную статью.

Погашение задолженности

Когда появляется крупная сумма денег, присутствует желание потратить их на что-то, что сделает жизнь лучше. Кто думает стратегически − планируют вложить средства. Когда у вас есть долги, кредиты, микрозаймы − изначально выплатите их. Возможно, вся сумма уйдет на погашение задолженности, но для вашего будущего, это будет лучшим решением.

Создание финансовой подушки безопасности

Про этот нюанс забывают многие, и сразу приступают к вопросу, куда лучше инвестировать. Но, грамотный инвестор должен иметь сумму, которая рассчитана на безболезненное проживание семьи на протяжении 3-6 месяцев при  потере источника заработка.

Подушку безопасности можно хранить на банковском счете, депозите, наличными дома. Это деньги, которые дают психологическое спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.

Финансовые цели

После того как вы разобрались с кредитами, финансовой подушкой, нужно отыскать свободный вечер и разобраться со своими финансовыми целями. Речь идет не о том, что вам хочется прямо сейчас: новую сумку или телефон, то, что нужно по жизни. Возможно нужна пенсия, образование детей, обеспечение пожилых родителей. Нужно расписать пирамиду целей.

Если первостепенная цель короче, чем три года − инвестиции не требуются. Инвестиции начинаются от срока три года минимум, а лучше 5 лет. Если вы планируете через два года купить машину, и сейчас намерены прокрутить деньги на бирже, чтобы получить профит. Это не самый удачный вариант. Финансовые рынки − это волатильная история, и то, что в прошлом году на рынках люди заработали 30% ничего не делая, в следующем году нет гарантии, что они не сольют 80% от капитала на рынке.

Если цель короткая, риск не подходит.  В такой ситуации не стоит работать на бирже, а тем более не обращать внимание на краткосрочные спекуляции, трейдингом стараясь заработать на новостях. Оптимальное решение открытие банковского депозита. Если цель короткая, требуются надежность и гарантия. Требуется подобрать нормальный банк с учетом тарифов и оплаты услуг.

Если цели более долгосрочные свыше 3 лет, но здесь также можно порекомендовать открыть банковский депозит. Почему? Людям кажется, что  когда они приходят на биржу без подготовки, забросят деньги и заработают. Инвестирование на бирже − это процесс покупки доли в компании (говоря об акциях) или  предоставление денег в долг фирме, государству (облигации). Собственно говоря, нужно решить для себя кому вы готовы доверить средства, отталкиваясь от этого научиться работать на финансовом рынке. Поэтому используйте краткосрочный депозит, а время  используйте для обучения.

Достаточно много форматов обучения в сети от книг до обучающих видео, здесь не составит труда отыскать наиболее оптимальный вариант для грамотного обучения. Есть курсы, вебинары, будьте бдительны, в данном направлении много аферистов, которые берут деньги за базовые знания, которые реально получить самостоятельно. Поэтому при выборе курсов изучите отзывы, уточните особенности процесса. Часто после обучения приглашают в инвестиционную фирму, часто это развод. Помните про это.

Обязательно обратите внимание на книги, поскольку именно они способны сформировать правильное мышление трейдера.

Практика

После того, как деньги отправлены на банковский счет, приступаете к обучению. Параллельно с этим потребуется практика. Поэтому оставьте не большую сумму в пределах 10 тыс. рублей  чтобы начать разбираться, как работают финансовые рынки. Не следует покупать продуктов на 100 тыс. рублей. Задача выбрать брокера и открыть счет. Здесь нужно отталкиваться от трех критериев:

• выгодные тарифы, отсутствие комиссий за ежемесячное обслуживание счета;
• удобная инфраструктура: мобильное приложение, удобный кабинет, позволяющий быстро работать;
• грамотная клиентская поддержка, которая ответит на все вопросы и поможет в обучении.

Когда счет открыт, задача купить  все инструменты с минимальными лотами. Как вариант приобретите несколько акций отечественных компаний голубых фишек, облигацию ОФЗ, корпоративную, акцию зарубежной компании, один биржевой ПИФ. Такой подход позволяет купить все необходимые, базовые инструменты, и наблюдать за их движением.

Создание портфеля

Впервые условные 3-месяца, когда вы тренируетесь совершать сделки на минимальные суммы на бирже, нужно распланировать инвестиционный портфель. Нужно решить склонностью к рискам, в какой валюте, на какой срок намерены хранить деньги. Помним, что переводить все деньги в один инструмент −  это высокие риски, которые могут привести к потере средств. Требуется диверсифицированный портфель.

Когда все расписано, можно приступать к инвестированию. Здесь не стоит сразу вкладывать все средства, лучше частями переводить деньги достаточно для начала использовать до 30%. Оставшиеся средства остаются на депозите.

30% деньгами вы распоряжаетесь. Не нужно покупать один финансовый инструмент, даже если его все рекомендуют. Долю суммы раздробить по разным активам, сферам, таким образом можно распределить свои риски.

Изменение философии

Предстоит изменить жизнь, нужно стать инвестором. Инвестирование − это не попытка получить профит на быстрорастущем рынке или на падающем, поэтому, что как правило, краткосрочные спекуляции не приносят деньги постоянно.  Рынок − это переменчивая сфера.

Главное правило инвестирования − это регулярности и отсутствие резких движений. Теперь задача постепенно проинвестировать средства с банковского депозита в несколько шагов. Продолжать копить средства и не выводить доходы с биржи, а продолжать их реинвестировать.  Особенность финансовых рынков сводится к тому, что здесь работает правило сложного процента. Со временем деньги начинать размножаться.

Нужно помнить, что рынки растут не всегда, будут периоды коррекции, просадок, к этому нужно быть готовым. Спешно продавать активы не нужно, исторически всегда рынки отрастают, да они волатильны, соответственно инструменты могут потерять в цене. Но, когда речь идет о долгосрочном вложении, об этом переживать не нужно. Бояться нужно, когда вы спекулянт.

Ежедневно проверять ситуацию с портфелем не нужно, достаточно посмотреть один раз в неделю. Также не нужно искать инвест-идею, которая сделает вас богатым. Нет, так не работает. Задача постепенно формировать портфель из разных активов, и время от времени докупать те инструменты секторов экономики, которых недостаточно. Через время вы получите сбалансированный инвестиционный портфель, который будет и дальше развиваться.

Процесс сложный и длительный. Есть вариант нанять финансового консультанта, который возьмет с вас фиксированную сумму за услуги составит инвестиционный портфель, пропишет и распишет все нюансы. От вас ничего не требуется. Достаточно только вложить средства. Что дальше будет, никто не знает. Поскольку гарантировать результат никто не может.   И самое главное − вы самостоятельно не разберетесь, как работают рынки, а значит, не изменится жизненная философия.  Получив крупную сумму денег не достаточно просто инвестировать их, важно изменить подход к жизни и стать богатыми людьми.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

В феврале 2022 года страны Запада и США ввели ограничивающие санкции против ряда российских банков. 

Банк ВТБ попал под эти санкции. Что важно знать:

Что будет с российскими банками после санкций?

Как перенести активы от одного брокера к другому?

Стоит ли открыть брокерский счет или ИИС в ВТБ Брокер в этом году? В данной статье мы рассмотрим тарифы на брокерское обслуживание, нюансы открытия счета, способы пополнения/снятия средств.

Брокер ВТБ считается неплохим вариантом, чтобы начать долгосрочное инвестирование, а также местом для открытия инвестиционного портфеля на фондовом рынке. Через приложение ВТБ мои инвестиции можно покупать на бирже ценные бумаги как отечественного, так и зарубежного типа. При этом покупку можно совершать на обычный брокерский счет, так и на ИИС. Клиентам сотрудничающим с ВТБ доступны акции на Мосбирже и зарубежных площадках, от облигаций до БПИФов. О каких особенностях сотрудничества нужно помнить, рассмотрим далее.

Открытие счета

Кроме классического варианта − похода в офис, открывать можно через интернет-банк или напрямую через ВТБ инвестиции.  Процесс через приложение не сложный, все прошло без проблем. Единственное что доступ к СПб бирже был предоставлен не сразу, то есть доступ к покупке иностранных акций не закрыт. Нужно было позвонить в техническую поддержку, менеджер описал ситуацию и через день все работало.

Если верить ситуации и отзывам клиентов, открытие счета не всегда проходит гладко. И даже часто пользователям приходится посещать офис для открытия счета в ВТБ инвестициях. Для всех это не самый удобный вариант, кроме этого нужно отметить, что не все офис имеют возможность предоставлять такую услугу. ВТБ  привилегии − это офисы, расположенные далеко не во всех районах городов, поэтому такой вариант практичный не для каждого клиента.

Важно брать во внимание, что дополнительные действия можно совершать исключительно через офис. Здесь даже в отличие от Сбербанка, Тинькофф, вы сможете не все опции совершать удаленно, нужен офис привилегия ВТБ. Квик бесплатный, но если он вам нужен, два раза минимум потребуется посетить офис.

Пополнение счета

Существует четыре варианта:

• ВТБ интернет-банк − если являетесь клиентом, в таком случае нет комиссионных издержек, деньги приходят быстро;
• межбанковский перевод, с другого банка. Комиссии нет, но перевод может занять до 3 рабочих дней;
• пополнение с карты любого банка через приложение. Есть комиссия;
• касса банка − валюта бесплатна в любых объемах, а в рублях до 30 тыс. рублей есть комиссия, свыше данной суммы комиссии нет.

Вывод средств

Сделать этого можно через ВТБ инвестиции кабинет. Потребуется указать счет, куда будут выводиться деньги, это могут быть внешние реквизиты. ВТБ пишет, что деньги приходят на счет, на следующий рабочий день до 18.00 по МСК, нужно брать в расчет режим торгов:

• акции, облигации торгуются в режиме Т+2;
• облигации федерального займа Т+1.

В приложении, когда вы продали активы, уже будет указана сумма, получена от продажи. Бирже нужно от 1 до 2 рабочих дней  для завершения операции. Учтите это если вам нужно быстро вывести деньги. Также нужно обратить внимание, что если вы покупали или продавали валюту через брокерский счет, то если вы будете выводить сумму свыше 300 тыс. рублей может возникнуть комиссия 0,2%, но ее можно избежать, если деньги на брокерском счете отлежаться после совершения операции в течение 15 рабочих дней.

Когда есть счет в банке ВТБ и хотите обналичить средства, потребуется интернет-банк и карта ВТБ. Здесь есть момент − сотрудники банка будут рекомендовать мультикарту, комиссия за обслуживание 300 рублей в месяц, если вы пользовались картой. Но, можно оформить пакет услуг базовый, в рамках которого вам откроют три мастер счета в рублях, доллар, евро. И вы получите 1 бесплатную моментальную карту, по ней можно снимать наличные в банкоматах ВТБ, без комиссии лимит 100 тыс. рублей в день, и 600 тыс. в месяц, и также можно снимать через кассу, лимитов нет.

Доступные инструменты

Какие инструменты доступны через приложение ВТБ Инвестиции? Линейка широкая, кроме классических акций, облигаций можно купить еврооблигации (даже в евро), есть доступ к покупке акций через СПБ биржу, есть срочный рынок (фьючерсы, опционы), можно продавать валюту. Можно приобретать валюту не полным лотом, операция мгновенна, также можно делать прямой обмен евро на доллары. Еще можно покупать ETF и биржевые ПИФы непосредственно в валюте.  Есть приложение стакан, доступны для выставления стопы и тейк-профит.

ИИС в ВТБ

С декабря 2019 года стало возможным покупать на ИИС иностранные активы, валюты. ВТБ не требует пополнять счет при открытии. Из преимуществ можно отметить перевод дивидендов на банковский счет, для того чтобы потом их забрасывать на ИИС, для повышения доходности. При закрытии ИИС можно переводить активы на брокерский счет.

Через приложение ВТБ предлагает подключить робоинвайзер от 1 тыс. долларов на счете.  Портфель можно составить самостоятельно, учтите, что робоинвайзер работает с лета 2019 года, и отсутствует статистики по результативности.

ВТБ предлагает подключить услугу персонального советника. Услуга не всегда актуальна и эффективна. ВТБ двигает свои биржевые ПИФы, у брокера есть 5 штук, и продает без комиссионных издержек.

ВТБ инвестиции тарифы

По умолчанию всем присваивается новый тариф − мой онлайн. По которому комиссия брокера за сделки 0,05% от суммы. Комиссия биржи за сделки 0,01% от суммы, и комиссия за обслуживание 0 рублей ежемесячно. 150 рублей оплата возникает, если вы подаете заявки голосом или в офисе. Этот тариф считается самым адекватным приложением на рынке.

Следует понимать, что ВТБ поставил за цель увеличить клиентскую базу, поэтому привлекает выгодными тарифами.

Есть тариф инвестор стандарт, который подходит для тех, кто совершает редкие сделки, но на большие объемы. Комиссия пониже 0,04% за сделки, за сделки бирже 0.01% и 150 рублей в месяц, если была заключена минимум 1 сделка.

Третий тариф − профессиональный стандарт. Комиссия зависит от дневного оборота.

Минусы ВТБ

Теперь рассмотрим недостатки ВТБ инвестиции, о которых говорят пользователи.

1. Открытие счета. Несмотря на то, что это крупный банк, сотрудники не обладают должным уровнем компетенции. Инфраструктура не самая мобильная, быстрая, поэтому есть существенные недостатки.
2. Техническая поддержка работает сносно. Робот-чат работает некорректно.

Обзор приложения

По функционалу софт нормальный, если сравнивать с другими приложениями от брокеров. Рассмотрим функционал, портфель показывает текущий портфель, если кликнуть на кошелек, можно провести необходимую операцию: перевод, вывод/ввод.

Далее если кликнуть на значок валюты, можно пересчитать портфель в другом денежном эквиваленте. Кнопка с сообщением показывает историю всех уведомлений. Ключевой  недостаток приложение − отсутствие информации о размере комиссии при проведении операции. Предстоит самостоятельно считать, это не самый удобный способ.

Касательно портфеля, если открыть фондовый рынок можно заметить какие именно инструменты лежат в нем. Есть валюта, активы: акции, облигации, ETF-фонды. Есть график выплаты купонов, что очень удобно. Далее если кликнуть на нижнее меню на лампочку, откроются идеи для инвестиций. При желании их можно отфильтровать.  Будьте крайне аккуратными с идеями.

Далее значок чата, это  виртуальный помощник. Лупа − это перечень доступных активов и котировок. Если нажать на три точки, здесь дополнительно откроются опции, настройки, подключение роботов, управление уведомлениями.

Если открыть акцию карточки, будет представлен график,  в виде линейного, свечного. Не очень удобно, что ТФ по графику 1 год, больше историю посмотреть нельзя.  Далее указывается секция, указывается стоимость  текущая, изменяемая, все наглядно, история дивидендных выплат, есть палочка настроения трейдеров. Через настроение трейдеров можно перейти на стакан. В процессе покупки выставляйте не рыночную стоимость, а собственную. Если вы покупаете  неликвидные инструменты, получается не самая выгодная цена операции.

Если коротко подбивать итог, можно сказать что ВТБ не самый худший вариант, но, несмотря на это, стремится, есть к чему. Приложение выполнено не самым идеальным образом, особенно если говорить о функционале и дизайне софта.  При этом тарифные планы и условия сотрудничества неплохие.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

 

СМИ предупреждают, что в ближайшие несколько лет вероятней всего общество столкнется с мировым финансовым кризисом и обвалом рынков. Большинство источников сходится во мнении, что рынок ожидает глубокая коррекция или обвал. Никто не знает, сколько потребуется времени рынкам для восстановления. Возникает на основе таких аналитических материалов и рассуждений вопрос,  нужно ли приступать к вложению на фондовом рынке в 2020 году? Возможно, лучшим решением будет переждать, и дождаться снижения и последующего роста? Приобретать акции или же сделать ставку на ETF на максимумах на весь капитал − это не самый лучший метод работы. При этом  решение «поймать дно» на рынке также не вариант, особенно если речь идет о новичках в данной отрасли. В статье мы рассмотрим все нюансы, касающиеся инвестирования 2020,  как быть инвестору-новичку.

Ситуация в мире

Параллельно снижаются ставки по депозитам, этот вид инвестирования теряет эффективность. По ТВ крутят рекламу брокерских услуг, люди готовы начать вкладывать, но не понимают, когда лучшее время для старта.

Воспоминания о 2008 живы у многих, когда индекс Мосбиржи после бычьего рынка 2000-х, резко обвалился с 2 000 пунктов до 500 пунктов. Далеко не каждому человеку, инвестору выдержать данное давление.  Будет ли кризис 2020 года, вопрос интересует многих. На американских рынках в 2008 году также наблюдались обвалы, но ситуация выглядела не так резко. Индекс S&P 500 терял свои позиции более плавно.

Большинство инвесторов работающих в тот период не смогут длительное время подходить к терминалам, и будут длительное время говорить, что финансовые рынки − это риски, опасность.

Если посмотреть на графики, можно сделать вывод что рынки имеют тенденцию восстанавливаться.  Тому пример S&P 500, в 2013 году был нарисован новый рекордный максимум, и с того периода он растет. Индекс Мосбиржи восстанавливался намного тяжелее. 2014, 2016 года − это сложный период для РФ, в тот период упала нефть, рубль пустили в свободное плаванье, случился политический фактор, так или иначе индекс Мосбиржи в 2016 году закрепился на своих докризисных пиках. Если бы люди в тот момент не испугались, и просто не распродали свои активы, сейчас были бы  в плюсе.

Необходимо понимать, что не просто отыскать пик рынка и выскочить на самом дне. Требуются способности и опыт. Есть люди, которые покупали российский рынок на пиках.

Как это осуществляется? Рынок продолжительное время рост, затем рост замедлился, но он продолжался. Участники смотрят на бычий тренд, и они уверены, что это движение будет длиться долгое время, потом пошло снижение. Упадок связан с тем, что люди, у которых есть информация, и те, кто следит за экономикой, приступили к продаже на посткризисных волнах,  инвесторы без опыта и знаний начинают выкупать. Рынок подрос, сделал еще один прыжок, затем полетел вниз.

В реальности, для простых розничных инвесторов, которые купили дорого перед самым обвалом, проблема возникает только в случае, если активы приобретены на кредитные средства, продана квартира, недвижимость с целью заработать на растущем рынке. Соответственно такие участники просто не готовы к обвалу.

Люди, которые пришли вкладывать на долгий срок, приобретение на пиках не является чем-то драматическим, убытка нет до момента, пока он не был зафиксирован.

О чем нужно знать?

Существует понятие обвал рынка и коррекция.  Про эти является нужно знать любому инвестору, и идеально, если трейдер сможет научиться отличать их.  Сложно, новичку, да и опытному сложно отличить коррекцию от обвала. Печально смотреть, когда участники рынка начинают распродавать активы на просадке 10-15%, пребывая в панике и под давлением. Крайне сложно, когда портфель одет в красное, морально это сложно пережить. С другой стороны именно сейчас нужно научиться переваривать новости, читать между строк, какие игроки на рынке, какие алгоритмы используются.

Для примера, в конце 2018 начале 2019 года, была большая паника с торговыми войнами,  были приобретены акции компании Apple. Средняя стоимость 150 долларов, хотя казалось, что на тот момент была кризисная ситуация. Активы были приобретены на просадки, сейчас стоимость достигла 300 долларов.

Почему спекуляции не самое оптимальное решение в  волатильные времена?  Есть категория людей, которая любит купить по дешевле, продать подороже, для профи − это стратегия нормально. Но, когда речь идет о новичках, часто бывает, что человек продает на пике, ждет просадки, и получу профит. В этот момент рынок идет в рост, и все равно покупаешь дороже, чем изначально продал. Особенно это рискованно, если речь идет о работе с кредитными средствами.

Почему не стоит бояться финансовых рынков перед кризисом?

Кризисы бывают разные, и компании ведут себя по-разному. Например, в кризис доткомов падало все в кризис, но что-то восстановилось быстрей, а что-то лежало на две еще пару лет. Как наглядный пример, в тот период максимально быстро восстановились фонды недвижимости. Это связано с тем, что именно данный сектор экономики практически не пострадал, поскольку люди нуждаются в жилье. Кризис 2008 года, выступающий ипотечным по природе, падало все, недвижимость была самым худшим активом. Но, золото восстановилось быстро, лакшери сегмент также восстановился за короткое время.

Здесь нужно понимать, как ведут себя разные активы, изучать природу кризисов. Необходимо остановиться на изучении тем, как ведут себя инструменты в определенные кризисные ситуации.

Обязательно нужно изучать новости, безусловно, будет присутствовать информационный шум, но все же научится анализировать рынок реально.

Как вести себя в кризис в России 2020?

Прежде чем отвечать на данный вопрос, нужно решить для себя, какие цели поставлены перед вами. Если речь идет о спекуляции и получении профита на растущем рынке, нужно быть готовым что депозит просядет на 50%. Готовы ли вы такую просадку принять. Когда присутствует кредит, отсутствует финансовая подушка безопасности вам в любом случае не нужно приступать к вложениям. Если вы приходите на рынок как долгосрочный инвестор, который забыть про деньги на 5 лет минимум, забывать про них вообще, тогда это другой вопрос. В таком случае, рынок к новому участнику с такой стратегией будет относиться более благосклонно.

Так что инвестирование в 2020 году можно проводить или нет?  Чтобы рассмотреть данный вопрос разобьем ситуацию на два случая.

У человека есть накопления от 1 млн. рублей. Он думает, что делать с деньгами. Всю сумму лучше не забрасывать в рынок, поскольку вероятность просадки, что будет возможность по более низким ценам высока. Лучше распределить данные средства на равные доли, и входить в рынок постепенно, раз в два месяца. Деньги растягиваем так, чтобы была возможность покупать на них даже во время кризиса. В такой ситуации не так страшно психологически, и с другой стороны можно усреднить стоимость покупки. Эти деньги храним не под матрасом, лучше положить на накопительный счет, депозит в банке, как вариант можно купить надежные облигации ОФЗ. Покупаем с коротким сроком погашения, для освобождения  средств.

Второй случай, когда у человека нет большого капитала, присутствует пару сотен тысяч рублей, при этом пользователь боится начать инвестировать. В таком случае нужно начинать прямо сейчас, особенно когда вы пребываете в активном возрасте, и ставите за цель зарабатывать больше в ближайшее время. Потому что не стоит ждать распродажи на рынке, для покупки и открытия брокерской счета в один день. Без отсутствия опыта, навыков велика вероятность, сделать что-то не так.  Поэтому думать, что за день вы научитесь покупать выгодные акции с самого дна − это глупость. Рынок любит опытных, открывайте счет и возможно равными траншами начинайте пополнять счет. Постепенно докладывайте ежемесячно на 5% от суммы, тем самым усредняя покупку.

Строить инвестиционную способность на жадности, страхе  не следует. Поэтому начинающему инвестору для того, чтобы не получить психологическую травму на всю жизнь при столкновении с кризисом, нужно дать несколько рекомендаций.

Советы для новичков во время экономического кризиса 2020

1. Сейчас можно отдать предпочтение исключительно долгосрочной перспективе. То есть вкладываем средства длительностью минимум пять лет. Составляем портфель, правильно, разбрасываем деньги на разные сферы и отрасли, в различные активы.
2. Пополняем портфель постепенно, вкладываем в рынок не всю сумму сразу. Усредняя точку приобретения, пользователь будет работать как опытный, знающий инвестор. Отталкиваемся не от точки входа, для нас неважно купить  дешево. Задача − сформировать портфель, который действительно защитит от рисков. Кроме этого будет выступать в качестве источника пассивного дохода на протяжении длительного периода.
3. Не стоит покупать активы на заемные средства − это правило действует для всех независимо от стажа и опыта. Особенно перед кризисом не стоит покупать инструменты в кредит, микрозаймы или кредитных плечей. Это не самое подходящее время.
4. Удержитесь от соблазна распродать активы, когда рынок будет падать. Соблазн будет, здесь нужно поработать психологически. Для этого достаточно почитать литературу относительно развития кризиса в мире, рассмотреть примеры с истории. Это не ситуация когда нужно сливать весь депозит за копейки. Это путь в никуда. На рынок приходят люди, которые готовы переживать просадки.
5. Перед кризисной ситуацией идеально чтобы была возможность работать и перекрытие потребностей не зависело от финансовых рынков. Желательно чтобы отсутствовали кредиты, финансовая подушка безопасности должна обязательно присутствовать минимум на 3 месяца. Желательно иметь стабильный параллельный заработок.

В завершении нужно отметить, что акции на фондовом рынке делятся на два типа:

• на рост − имеющие отличный потенциал к росту цены организации;
• дивидендные − те, которые приносят своим клиентам постоянный доход.

У Роберта Кийосаки есть притча, о том, как отец свозил двух детей на фермы, который отличаются по методу работы и заработку.  На первой мясник забивал животных и продавал мясо. Вторая ферма молочная, в данном случае присутствовал надежный профит, поскольку коровы давали постоянно молоко. Кийосаки подводит к тому, что более прозорливый инвестор должен выбирать коров приносящих молоко − акции, которые дают пассивный дивидендный доход.

Для наглядности рассмотрим ситуацию. В период кризиса активы просели, и восстановиться не смогли. На примере отечественного рынка, можно было сидеть 8 лет в просадке, и даже не понимать, что делать с инструментами, если была, сделана ставка на акции роста. Когда в портфеле присутствуют акции по которым выплачиваются дивиденды, удовольствие посидеть в просадке отбилось бы выплатами. Об этом не стоит забывать, поэтому учитывайте нюанс во время формирования инвестиционного портфеля.

Резко действовать не стоит в нынешнее время, но также сидеть и ждать с моря погоды не нужно. Можно отыскать золотую середину, для  начала пройдитесь по обучению, посмотрите, как работают рынки, изучите особенности формирования портфеля, какие активы лучше купить и прочие вопросы, достойные вашего внимания.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Где открыть индивидуальный инвестиционный счет и как выбрать надежного брокера для открытия ИИС, чтобы получить налоговые льготы? Счет ИИС на Московской бирже открывают брокерские компании, управляющие компании и банки. В данной статье мы рассмотрим, где лучше открыть ИИС, пройдемся по тарифам, комиссионным издержкам, а также условиям сотрудничества, предложенным российскими брокерами.

Изначально нужно понимать, что существует три оператора фондового рынка, у которых можно открыть ИИС:

• брокеры;
• управляющие компании;
• банки с брокерской или управляющей лицензией.

Рекомендуется открывать у брокера, поскольку это является выгодным вариантом относительно стоимости. Нужно помнить, что брокеры также стремятся продать что-то ненужное, финансовые инструменты, страховки, доверительное управление, платная аналитика, разработанные портфели. Для новичка это не имеет смысла, поскольку вы только переплатите, а результат никто не гарантирует.

На что нужно обращать внимание при выборе брокера?

Чтобы понять, где выгодней открыть ИИС, нужно подобрать брокера согласно критериям выбора. Рассмотрим самые основные моменты достойные внимания со стороны инвесторов. Лучше обращать внимание на рейтинг компании, в особенности учитывайте количество открытых ИИС.

Не обязательно количество открытых ИИС = лучшие условия торговли. По рынку больше ИИС открыто в Сбербанке, но условия не самые лучшие.  Крупный банк − это высокая надежность.

Второй момент − размер брокерских издержек. Адекватно если комиссионная издержка исчисляется сотыми процентами, при этом некоторые брокеры взимают комиссию за обслуживание счета, лучше чтобы ее не было. Когда присутствует фиксированная сумма в месяцы, когда были сделки − это терпимо. Далее, депозитарная комиссия, большинство компаний отказываются от нее, но все же нужно посмотреть присутствует ли эта издержка. Если она возникает в месяцы, когда были сделки, нормально, если постоянная − это невыгодно для вас.  У некоторых компаний комиссия данного типа может расти в зависимости от объема капитала на депозите.

Далее, в большинстве случаев лучше выбирать тариф, у которого больше комиссия, но нет депозитарной комиссии, и не взимается сумма за обслуживание счета. Бывает что комиссии с оборота чуть выше, как правило,  получаться будет более выгодным сценарием. Смотрим на наличие дополнительных комиссий, и особенности обращаем внимание на адекватный тариф для себя, чтобы не было комиссии за обслуживание торгового оборудования, дополнительную аналитику и т.д.

Затем, обращаем внимание на удобный личный кабинет и желательно, чтобы было мобильное приложение. Это позволит проверить депозит, совершать сделки и т.д. Важна адекватная техническая поддержка, которая отвечает в течение 24 часов.

Не менее важно, перед тем как задаться вопросом ИИС, где лучше открыть, подумайте над стратегией, с какими инструментами вы готовы работать, есть ли они у брокера. Перевести ИИС от одного брокера к другому можно, но, есть риск столкнутся с затяжным процессом, и стоимость такой услуги может обойтись в копеечку.

На что еще обратить внимание?

Позволяет ли брокер покупать иностранную валюту на ИИС, можно ли покупать валюту дробными лотами, можно ли купить активы с СПБ биржевой площадки. Важный момент, который позволяет повысить доходность вложений − переводы полученные дивиденды и купоны на отдельный счет, и с него оформлять как отдельное пополнение индивидуального счета. Тогда можно вернуть больше налогов. Но, не все брокеры это позволяют.

Следующий момент, который требует внимания − открытие осуществляется через офис или можно оформить все онлайн. Некоторые брокеры позволяют закрыть ИИС только при физическом присутствии в офисе, и если вы живете в небольшом городе, нужно уточнить данный момент. Далее, не забываем ознакомиться с отзывами в сети, во-вторых, задавайте вопросы технической поддержке. Чтобы у вас не было белых пятен.

Рассмотрели особенности выбора компании для открытия ИИС, где лучше открыть сравнение брокеров, представлено далее. Это своего рода рейтинг. К сожалению самые топовые брокеры, которые начинали с данного направления не спешат идти на уступки клиентам с небольшим капиталом.  Далее обратите внимание, что комиссия будет суммироваться брокера и биржи, чтобы был понятен суммарный объем нагрузки. Чаще всего выставлена высокая минимальная ежемесячная плата, и комиссионные издержки, к сожалению, они вылетели с рейтинга. 

Например, БКС, видим комиссию 0,045%, не много, но у брокера есть фиксированная плата за депозитарий 177 рублей в месяц, и минимальная ежемесячная плата 177 рублей, но не менее 35,4 копеек в день сделки. У компании есть тариф старт, скидка предоставляется 50% на первый месяц использования. БКС позволяет покупать валюту, иностранные акции, дивиденды, купоны можно выводить на счет, но они не спасают. Возможно, крупные брокеры будут вносить изменения в тарифную сетку, остается только ждать.

ИИС в открытии − комиссия 0,067%, за депозитарий 175 рублей, при сделках, присутствует минимальная ежемесячная плата, она возникает, если на счете менее 50 тыс. рублей. Можно покупать иностранные активы, но дивиденды, купоны на банковский счет нельзя. Финам − классический брокер, минимальный порог входа 30 тыс. рублей, комиссия 0,045%, депозитарий и ежемесячная комиссия по 177 рублей. Дивиденды можно выводить, купоны нельзя.

Еще одна компания, которая предлагает менее выгодные условия, но количество открытых ИИС растет Тинькофф. Действует два тарифа, при торговле не сумму в месяц менее 70 тыс. рублей, тариф инвестор для вас, 0,3% комиссия. В Тинькоффе  можно покупать иностранную валюту, сервис отличный, работает техническая поддержка, есть социальная сеть пульс.

Рейтинг брокеров для открытия ИИС

Если вы в поиске, где открыть ИИС в 2020 обратите внимание на далее представленных претендентов с более выгодными условиями для сотрудничества.

№7 − Атон

Комиссия 0,180% процентов, работают с клиентами от 50 тыс. рублей. В целом брокер сфокусирован на обеспеченных клиентах.

№6 − Газпромбанк

Комиссия 0,095%, депозитария нет. Но здесь нельзя покупать валюту, соответственно иностранные акции на ИИС. Кроме этого пользователи отмечают проблемы с технической поддержкой.  Поскольку это не основное направление компании, вполне логично.

№5 − Сбербанк

Комиссия 0,070%. Нет платы за депозитарий, также отсутствует минимальная ежемесячная плата за обслуживание.  Дивиденды и купоны можно перечислять.

№4 и 3 − ВТБ и Промсвязьбанк

Два брокера разместились на данных позициях, поскольку предлагают 0,060%, но у Промсвязьбанка нет возможности покупать иностранную валюту и акции, и отсутствует опция перевода дивидендов и купонов на банковской счет. Но, присутствует накопительная скидка на комиссию − 1% за каждые 6 месяцев с даты подключения, но не более 10%.

№2 − Уралсиб

Комиссия 0,057%, и кстати здесь можно покупать иностранные акции, и вывод дивидендов и купонов доступен на банковский счет. Условия один из самых лучших на рынке, но про брокера редко когда пишут, говорят. Минус − отсутствует приложение, но можно поставить мобильный КВИК.

№1 − Альфа Капитал

Согласно официальным данным комиссия 0,057%, но информации о том, что брокер открывает ИИС без доверительного управления нет. Соответственно возникает вопрос, будет ли это выгодно для обычных инвесторов.

Получается, что из представленных компаний можно выделить ВТБ и Уралсиб, условия похожи, у двух брокеров можно покупать иностранные валюты, акции и выводить купоны/дивиденды. Если выбирать из двух компаний, лучше сделать ставку на ВТБ, поскольку это системообразующий банк.  В любой ситуации государство будет поддерживать этот банк, а не Уралсиб. ВТБ предлагает отличные условия, функционал, есть приложение, которое работает стабильно.  Относительно софта нареканий нет никаких, функционал, удобный кабинет.

С другой стороны, если у вас нет пункта относительно приобретения иностранных акций, и вам достаточно российского рынка, хотите приобрести облигации федерального займа, обратите внимание на Сбербанк. Особенно этот вариант подходит тем, у кого есть зарплатная карта. У Сбербанка хорошие комиссии, приложение рабочее, планируется обновление, доступен перевод дивидендов и купонов на банковский счет, но нельзя покупать иностранные активы. Как вариант можно рассмотреть Промсвязьбанк, но там нет иностранных активов, отсутствует приложение и поддержка хромает, если верить отзывам клиентов. Если выбирать из стабильных банков, лучше остановится на Сбербанке.

В целом, в процессе выбора важно отталкиваться от ваших планов и личных предпочтений. Кроме этого не стоит забывать о существующих критериях выбора брокеров.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Не так давно Тинькофф Капитал открыл доступ к новым биржевым паевым фондам (БПИФы/ETF) со стратегией Вечный портфель. Биржевые фонды Тинькофф построены на сбалансированном соотношении активов, которые представлены четырьмя классами. Кроме этого инструмент доступен в трех валютах: рубли, доллары и евро. Нужно ли рассматривать этот инструмент для вложения средств? Какие комиссионные издержки заплатит инвестор за услуги управляющей компании Тинькофф? В данной статье мы рассмотрим структуру такого инвестиционного портфеля и подводные камни для инвестора.

Знакомство  с БПИФами Тинькофф

В приложении Тинькофф нам предлагают ознакомиться с биржевыми фондами Тинькофф. Рассказывается, что мы покупаем инструмент, который основывается на стратегии Вечный портфель. Тинькофф взял весьма известную идею о создании выгодного портфеля, который соединяет в себе самые надежные, прибыльные активы, обеспечивающие стабильную прибыль всегда независимо от ситуации на рынке.

Можно увидеть, что вечный портфель Тинькофф можно купить в трех валютах: евро, доллар, рубли независимо от валюты, структура одинаковая. Он включает в себя:

• золото − защита от инфляции и турбулентных кризисных времен;
• акции − рискованный инструмент, который может расти, если в экономике все отлично;
• долгосрочные облигации;
• ликвидные инструменты.

Давайте коротко заглянем в структуру фондов. Рублевый, минимальный лот 5 рублей, во вкладке «Обзор» доступна более детальная информация об инструменте. Здесь показано, что прибыльность 14% ежегодно, посмотреть можно активы по классам, отраслям, странам. Это очень удобно. Относительно состава фонда, здесь мы находим облигации федерального займа, ETF на золото, акции российских голубых фишек. Большая часть инструментов доступа простому пользователю, есть денежные средства в валюте в составе.

Долларовый фонд выглядит более интересным. Здесь фонд состоит из других ETF-фондов, управляющая компания Тинькофф скупает их, затем собирает небольшие партии. Состав портфеля 5 фондов и денежные средства. Инструменты доступны через других брокеров. Евро фонд идентичный.

Понятно, что для покупки такого рода инструментов через Interactive Brokers потребуется больший капитал. Но, есть минусы − комиссия. Относительно комиссионных издержек Тинькоффское приложение сильно проигрывает иностранным.

Комиссии

Покупка и продажа фондов комиссией от брокера не облагается. Вторая комиссия − процент от прибыли, которую вы получаете. Как правило, если изучить комментарии относительно второго типа комиссии, это отличная история, мотивирующая менеджеров для заработка средств для клиентов. Это не фонд с активным управлением, это шаблонный портфель, в котором человеческие усилия не сильно задействуются. Поэтому комиссия, взимается с прибыли − 10% от прибыли или при продаже. Если купили и держим больше 1 квартала, каждый квартал будет возникать комиссия 10% с бумажной прибыли.

Минимум 99 рублей в год, и такого порога не будет, если у вас активов меньше чем 5 тыс. рублей. При этом до февраля 2020 года была отменена комиссия в 10% от прибыли.

Очень подробно  брокер описывает особенности взимания комиссия во вкладке «Помощь», на конкретных примерах проводятся расчеты. Можно сказать, что другие компании поступают менее гуманно. Например, купили по 100, актив просел до 50, вы не заплатили, поскольку нет прибыли. Следующий период  актив вырос до 150, и прибыль будет считаться 100 рублей. Тинькофф в данном смысле поступает порядочно.

Правила доверительного управления

Если вас заинтересовали биржевые фонды Тинькофф обязательно изучить детально правила ДУ через официальный сайт. Покупая любой фонд, важно изучать документацию, там можно отыскать нюансы доверительного управления.

В документе Тинькофф предостаточно информации, есть например инвестиционная декларация, в которой идет речь, что УК обязуется покупать определенный список инструментов для того, чтобы поддерживать индекс МОсбиржи: акции, долговые инструменты, ПАИ открытых типов и т.д.  В данном моменте вопрос нет.

Если вы перейдете к изучению страницы 24, глава №7 − вознаграждение и расходы, которые взимает управляющая компания за обслуживание данного фонда. Здесь появляются другие комиссионные издержки, которые не прописаны в приложении Тинькофф.

Пункт 7 − награждение и расходы показывает, что кроме комиссии с прибыли УК взимает менеджмент-фит, комиссию от управления, которая привязана к стоимости чистых активов фондов. Пункт 94 − за счет имущества составляющего фонд, осуществляется выплата вознаграждения: управляющей компании в размере 0,99% среднегодовой стоимости чистых активов фонда, налог не облагается. Второе специализированному депозитарию, регистратору и бирже в размере 1,5% до 0,5% от среднегодовой стоимости активов.

Далее в 97 пункте прописана комиссия за счет имущества составляющего фонд, оплачиваются расходы: оплата услуг организации по совершению сделок за счет имени организаций (вероятней всего речь идет о брокере), оплата кредитных организаций по открытию счетов, расход депозитарию, расходы по уплате обязательных платежей и т.д. Все дополнительные расходы могут составлять от 1,15% до 0,5% процентов.

По рублевому инструменту комиссия УК будет составлять 2,5% от стоимости чистых активов. Каждый год − это очень много, если сравнивать с американскими компаниями, и некоторыми отечественными ПИФами.

Хороший момент заключается в том, что комиссия под пунктом 2 − это посредники и комиссия 3 (прочие расходы) будут снижаться по мере роста чистых активов.  Но, первая комиссия 0,99% управляющей компании остается неизменной.

Комиссия за управление

Это традиционная история для любого ПИФа, в данной ситуации  развитие событий неприемлемое, поскольку в приложении об этом нет ни слова. И люди которые ранее не работали с такими инструментами, просто не найдут информации. Получается, что с ваших средств брокерская компания будет жить за счет комиссии на прибыль, если рынок вырастет вы заплатите с прибыли 10%, и никто не отменял 13% НДФЛ. В сумме получается инструмент не дешевым. Дивиденды реинвестируются, они не выплачиваются в данном случае.

Очевидным преимуществом в данном случае выступает низкий номинал, что инструмент можно использовать как банку для мелочи. На небольшие суммы можно присмотреть долларов/евро инструмент, но они все равно дорогие.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!