Финансовые советы

Инвестиционный портфель − это набор акций, облигаций и других ценных бумаг с разной степенью риска. Чем выше доходность инвестиций, тем больший риск берет на себя инвестор. В данной статье мы рассмотрим, как создать инвестиционный портфель, какие инструменты должны присутствовать в вашем наборе и прочие нюансы. Почему нельзя покупать только акции одной компании? Какие существуют правила создания сбалансированного инвестиционного портфеля? Об этом далее.

Инвестиционный портфель − это…

Это финансовый инструмент, который включает в себя несколько классов активов. Поэтому в основе портфеля должно быть больше инструментов одной группы акций. Существует несколько ключевых принципов создания портфеля, рассмотрим именно их.

Диверсификация

Это включение в список бумаг, которые имеют слабую корреляцию. Получается, что динамика их котировок практически между собой не связана. Для примера рассмотрим пример.

Если намерены купить акции Сургутнефтегаза или Лукойла, получится портфель слабо диверсифицированный, поскольку это нефтяная отрасль, и в случае плохого развития событий, котировки компаний могут упасть. Две компании уменьшат дивиденды, что считается рискованным методом вложения.

Если в портфель сложить:

• Сургутнефтегаза;
• Московской биржи;
• Яндекс.

Портфель получается более диверсифицированным, поскольку инструменты с разных сфер и отраслей экономики.

Распределение активов

Капитал нужно распределить по разным группам активов:

• акции;
• драгметаллы;
• наличка;
• квартиры, дома;
• криптографическая валюта и т.д.

Цель − создание нужного баланса рисков и доходности. Следует понимать, что инвестиционный портфель у каждого свой, и зависит от конкретных целей и установок. Здесь нет какого-то уникального рецепта или формулы.

Баланс активов в портфеле создает нужный результат. Из идентичных ингредиентов можно сделать противоположный продукт, и зависит от действий пользователя.

Когда не требуется инвестиционный портфель?

1. Когда доходы меньше расходов. Задача пользователя − это наладить бюджет семьи, то есть навести порядок в личных финансах. Посмотреть где можно подрезать расходы, и увеличить доходы. Только после можно задаваться вопросом, как правильно создать инвестиционный портфель.
2. Присутствуют кредиты, в особенности речь идет о потребительских займах. Изначально разбираемся с долгами, после вкладываем.
3. Отсутствует финансовая подушка безопасности, которая закроет цели по расходам в ближайшие три месяца.
4. Отсутствует долгосрочная цель. Поскольку инвестиционные портфели создаются на срок от 5 лет и более. При этом пять лет − это самый краткосрочный горизонт планирования.

Помните, что инвестирование с целью забрать деньги через 1 года − это неправильный подход, особенно если речь идет об акциях. Нужно учитывать, что портфель может быть волатильным, и через год он покажет существенную просадку, и если через год пожелаете забрать средства, пользователь просто потеряет на вложении.

Представьте, что вы замораживаете инвестиции на длительный срок, тогда на горизонте 5, 10 и 20 лет покажут существенный рост.

Алгоритм «Как создать инвестиционный портфель частному лицу»

Теперь приступим к рассмотрению инструкции, как создать портфель самостоятельно.

Срок вложений

Сразу рассмотрим пример − цель накопить на обучение ребенку. Важно учитывать на какой точке вы пребываете на данный момент. Если ребенку 2 года, тогда есть около 17 лет, в таком случае создавать инвестиционный портфель можно, большая вероятность что через определенный срок цель будет достигнута. Когда вашему ребенку уже 15 лет, большого смысла создавать портфель нет. В таком случае лучше обратить внимание на инструменты, которые помогут вам сохранить капитал, это могут быть банковские депозиты, облигации краткосрочного типа.

Определите четкие сроки вложения. Представьте зрительно замок, который закрывает данные вложения. Если достать средства раньше времени, можно только потерять.

Цели инвестиций

В зависимости от целей, портфели делятся на три типа:

1. Агрессивный − включает в себя акции, способен принести высокую доходность, но сопряжен высокими рисками. Этот вариант идеален для тех. кто намерен нарастить капитал и готовы рискнуть.
2. Консервативный − строится на облигациях, основывается на умеренной доходности с минимальными рисками. Подходит тем, у кого имеется уже капитал, и задача поставлена сохранить средств и защита от инфляции.
3. Сбалансированный, который сочетает в себе акции, облигации, дает соответственно средний результат.

Склонность к риску

Чаще всего человеку сложно определить лично для себя какую именно просадку он способен выдержать. Здесь важно учитывать персональные характеристики каждого инвестора. Кто-то способен вести себя спокойно, даже если портфель теряет в цене до 50%. Безусловно, не стоит отбрасывать и жизненные обстоятельства, ведь каждый приступает к созданию портфель с определенной целью, которая формируется в результате жизненных процессов. Достаточно просто задать лично себе вопрос, какой процент готовы потерять.  Важно ответить максимально честно на него.

Формирование портфеля

В этом случае важно понимать, что распределение активов основывается не только на подборе различных групп активов, но также на диверсификации по определенным критериям: стране, валюте.

Относительно последнего, нужно отметить, что если инвестор нацелен сохранять средства на срок 1-2 года, при этом тратить в рублях, не смысла переводить деньги в валюту. Поскольку валюта является волатильной, и может за небольшой временной интервал может упасть в цене, соответственно нет смысла на небольшой срок переводить рубли в валюту. Но, если речь идет о планировании вложений от 5 лет и выше, тогда можно перевести часть капитала, это позволит диверсифицировать риски.

Относительно страны, лучше выбирать государства с развитым рынком или же пребывающие в группе развивающихся. Первый вариант − это надежность, но небольшой профит, второй вариант − это повышенная прибыльность и высокие риски.

Относительно акций нужно сказать несколько слов, они разделяются еще подразделы на акции:

• роста, покупаемые инвесторам в расчете на повышение котировок;
• прибыли, которые покупаются для хорошей дивидендной доходности.

На территории РФ пока что не существует такой группы фирм, как «дивидендные аристократы» − компании, выплачивающие проценты свыше 30 лет подряд. Но, существуют организации, которые постепенно увеличивают выплаты по дивидендам. Здесь присутствует следующая статистика:

• ЛУКОЙЛ, свыше 19 лет;
• Алроса − семь лет;
• Мосбиржа − шесть лет;
• ТГК-1 − около пяти лет.

В реальности для новых вкладчиков более правильней приобретать не акции  и облигации отдельных организаций, а ETF фонды на акции, облигации и прочие группы активов.

ETF фонды

Отыскать ETF фонды на золото, на сырье и недвижимость реально.  Это позволяет не заниматься самостоятельным выбором активов, поскольку на старте отсутствие опыта и знаний может стать основой для набора не самых выгодных инструментов. Воспользовавшись данным инструментом, инвестор сможет грамотно распределить риски, при этом потратить меньше времени, и гарантировать высокую прибыльность.

Выбираем точку для входа

На этом этапе нужно изучить фундаментальный и технический анализ. Для начала можно ознакомиться с азами, затем можно уже приступать к выбору фирмы и инструментов. На это уйдет не два дня, нужно быть готовым к тщательному изучению статей, материалов от экспертов, аналитиков.

Тестирование портфеля на истории

Этот этап рекомендуют многие консультанты, но к нему следует подходить с опаской. Поскольку, когда мы смотрим на портфель и как он вел себя в течение 5 лет, можно сделать вывод о будущем. Это не самый удачный вариант предугадать будущее, поскольку прибыльность на финансовых площадках в прошлом − это не гарантия профита в будущем. Сменяемость экономического цикла никто не отменял, поэтому прибыльность может быть совсем другой в ближайшее время.

После того, как был создан портфель, можно приступать к изучению его динамики. При необходимости можно провести ре балансировку, при потребности немного откорректировать портфель, добавить других инструментов или же убрать определенные позиции вовсе.

Правильная доля акций и облигаций в ашем портфеле

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Что такое биржевые индексы и как инвестор может их использовать, чтобы проанализировать фондовый рынок? Как рассчитываются фондовые индексы? Какие индексы по странам существуют? В данной статье мы рассмотрим фондовые индексы, особенности работы с данным инструментом.

Что такое фондовый индекс?

Изначально находится признак, который выступает основой для выбора компании. Затем осуществляется расчет, на основе которого получаются показатели индекса, или еще как принято называть величина индекса.

Данная величина представлена в качестве пунктов.  Учтите, что абсолютное значение индекса, отображенное на графике, никакого значения для пользователя не имеет. Интересует динамика индекса за определенный временной интервал. Если упрощать, если повышается индекс, большинство компаний входящих в данный индекс дорожают.

История фондовых индексов

В США 1884 году был создан самый первый индекс, автором которого является Чарльз Доу. Это известный журналист, основатель газеты «The Wall Street Journal» и технического анализа.

Промышленный индекс Доу-Джонса − это самый первый индекс, в него включено 11 передовых американских компаний работающих в сфере транспорта. После в 1898 году появился индекс industrial, в него были включены 12 крупных компаний США, работающий и сегодня. Из 12 компаний сегодня осталась 1. На данный момент в этот индекс включено 30 компаний, он по традиции называется промышленным. Фондовые индексы США появились одним из первых и сегодня считаются востребованными на рынке.

Классификация расчета Index

Всего на рынке используется два метода расчета данного показателя:

• среднее арифметическое − суть: берется рыночная цена всех акций компаний включенных в индекс, и делим на количество акций включенных в индекс. Классический пример − индекс Доу Джонс;
• среднее взвешенное по капитализации. Данный подход позволяет учесть не только рыночную цену акций, но и долю акций данной компании на бирже. Таким способом рассчитывается индекс широкого рынка США s&p 500.

Индексы фондового рынка чаще рассчитываются вторым методом. Индексы Московской биржи также применяют подход по капитализации.

Кто занимается расчетом мировых фондовых индексов?

Здесь два варианта:

• классический − показатели привязаны к определенной бирже и показывает динамику самых заметных компаний, котируемых на бирже. Например, индекс Nasdaq привязанный к бирже США, на которой торгуются акции высокотехнологических компаний. Индекс Московской биржи тоже яркий пример;
• агентские − рассчитывающиеся рейтинговой компанией. Как правило, агентство рассчитывает целые семейства индексов, какие-то являются более топовыми. Как вариант широкого профиля S&P 500. Индекс Доу-Джонса рассчитывается «The Wall Street Journal».

Компания MSCI − это отдельная фирма, которая заслуживает внимания. Это известный производитель международных индексов. Данная фирма рассчитывает индекс по каждой стране, а также по группам стран. Особенно известными считаются индексы:

• развитых стран, куда входят акции компаний 24 стран;
• развивающихся, 27 стран, которые на этапе развития. РФ в данной группе.

Поймите, что для международных инвесторов интересней смотреть на индекс MSCI, нежели расчеты по конкретным биржам. Связанно это с тем, что применяется якобы более совершенный метод расчета.

Как использовать этот инструмент?

Изначально нужно смотреть на динамику котировок фондовых индексов, тем самым наблюдать за настроением инвесторов. Когда видно, что индекс Мосбиржи падает, вероятней всего на бирже можно отыскать недорогие компании, которые можно включить в инвестиционный портфель. Если интересуют определенные фирмы, предстоит анализировать конкретные акции конкретных компаний.

Если речь идет о трейдере, нужно идти на срочный рынок и торговать производными инструментами на индексы. Самым популярным считается фьючерс на индекс РТС. Не забываем что трейдинг связан с рисками, поэтому если речь о новичке работающим с фондовыми индексами онлайн, лучше отдать предпочтение индексам ETF. Можно купить на любой мировой индекс ETF, тем самым будете следовать по курсу, цена будет изменяться в зависимости от колебаний. Для новичка оптимальное решение, можно попробовать прикрепиться к инструментам какой-то страны и не брать на себя чрезмерные риски.

Топ биржевых индексов

Теперь рассмотрим, как устроена глобальная биржевая торговля. Пока жители РФ спят, торгуются азиатские и австралийские биржи. Поэтому там самым главным показателем для нас является японский Nikkei 225, куда включены топовые гигантские компании в виде Панасоник, Мазда, Хонда и т.д. Кроме этого смотрим на KRX: KOSPI и китайский SSE Composite.

Когда инвесторы из РФ только просыпаются, торговые процессы в Азии завершаются, начинает работать Московская биржа. Отметим, что в России существует два ТОПовых индекса: Мосбиржи (включены топовые отечественные компании: Сбербанк,  Лукойл, Газпром) и RTS (рассчитывается по схеме Мосбиржи, но в долларах, поэтому этот индекс интересен для внешних потребителей).

Россия в этот период работает, подключаются европейские торговые площадки, смотрим на немецкий индекс DAX и британский FTSE,  французский Коронте.  Когда россияне уходят с работы, подключается Америка, здесь существует 4 важных индекса:

• Доу-Джонса;
• S&P 500;
• Nasdaq;
• Russell 2000 Index.

Америка работает, затем открываются азиатские биржи. Здесь важно понимать, что события, происходящие в одном регионе способны повлиять на процессы в другом. Например: если азиатские биржи закрылись в минусе, из-за того, что в Китае вышла негативная статистика, с большой долей вероятности можно ожидать что российский рынок откроется в подавленном настроении, и индекс Московской биржи покажет снижение.

Теперь вы знаете, для чего необходимы биржевые индексы, какие виды доступны, как осуществляется расчет.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Дивиденды − это часть чистого заработка, которым компания делится со своими акционерами. Инвесторы следят за новостями о фирме и собирают свой портфель дивидендных акций. В данной статье рассмотрим, какие компании платят дивиденды и как понять, сколько получает пользователь, как выбрать правильную фирму и какие стратегии получения профита по дивидендным акциям существуют. Информации в сети предостаточно, мы рассмотрим самые ключевые моменты касающиеся дивидендов.

Что такое дивиденды?

Это часть чистого дохода, которым организация делится с акционерами. Для получения дивидендов требуется выполнить следующие действия:

• подобрать аккредитованную брокерскую компанию на бирже;
• зарегистрировать счет у брокера;
• приобрести акции компании.

Учтите, что дивиденды выплачиваются отечественными фирмами и международными, но мы рассмотрим более углубленно компании, представленные на Московской бирже.

На Мосбирже процент поступает на счет клиента уже очищенный от НДФЛ 13%. Можно обсудить с компанией процесс перевода средств. Начисления могут перечисляться не на брокерский счет, а сразу на банковскую карту. Это выгодно в двух ситуациях:

• не планируется вложение средств в рынок;
• открытый ИИС, когда дивиденды поступили на счет их можно обратно забросить на ИИС, что будет новым пополнением. В результате база для расчета налогового вычета увеличится.

Помните, что не каждая фирма платит процент. Решение относительно выплаты принимается акционерами на основе информации предоставленной после совета директоров организации. Чистый профит фирмы может быть направлен на разные цели, кроме дивидендов, деньги направлены на открытие новых офисов, представительств, бонусные выплаты сотрудникам и т.д. Все зависит от воли акционеров компании. Госкомпании в РФ согласно законодательству должны платить акционерам 50% чистого профита по МСФО. Однако Газпром начал выплачивать дивиденды меньше 30%.

Частных компаниях размер выплат и их необходимость определяют по своему желанию. Частый вопрос, когда Яндекс начнет платить дивиденды? На данный момент только ходят слухи относительно выплаты процентов. В этом нет ничего странного, поскольку организация молодая, развивающаяся, и пока она не видит смысла тратить деньги на привлечение акционеров. Для примера, компания Apple до 2012 года не платила дивиденды. Не начали выплачивать дивиденды Амазон и Гугл.

Как выплачиваются проценты?

Стабильно компания выплачивает дивиденды в конце года по итогам работы. Но, в некоторых ситуациях появляются промежуточные дивиденды, которые заранее были не запланированы, выплачиваются за:

• квартал;
• полугод;
• 9 месяцев.

Это возникает когда собственники компании, нацелены вывести деньги и не готовы дожидаться, когда закончится финансовый год. При этом промежуточные дивиденды не отменяют выплату годовой ставки. Рассмотрим пример: в 2008 году часть компании ММК принадлежала государству, пакет акций был продан на аукционе. Генеральный директор компании и акционер Д. Рашников хотел выкупить пакет себе, чтобы стать полноценным собственником фирмы.  Для достижения цели Рашников оформил крупный кредит, и компания оказалась под его контролем. По кредиту требовалось платить, чистую прибыль собственник вывел через промежуточные дивиденды и расплатился по заему. Простым акционерам повезло, они также заработали на интересах владельца компании.

Первые три месяца года организация публикует отчетность, проверяет расходы, доходы и прочие нюансы. После при наличии отчетности и данных относительность чистой прибыли проходит совет директоров, осуществляется обсуждение, сколько можно выплатить акционерам. Начинается собрание акционеров, без одобрения данной группу совет директоров не может принять окончательное решение относительно выплаты процентов. Собрание акционеров бывает:

• годовое;
• внеочередное.

На данном собрании утверждается окончательный размер дивидендов. Примерно с марта по июнь начинается дата отсечки или дата закрытия реестра (экс дивидендная дата). Это дата, на  которую составляется список  акционеров, при наличии в этом перечне вашей фамилии, вы получаете процент.

Нюансы Мосбиржи

На данной площадке акции торгуются Т+2 − отложенная поставка на счет. Это значит что, для попадания в реестр акционеров на 15 марта за 2 рабочих дня нужно купить акции. После даты отсечки фирма обязуется перевести долю на счет клиента.

После отсечки стоимость бумаг чаще снижается. Это связано с тем, что средства уходят с фирмы и на размер дивидендов, котировки снижаются. Это происходит для того, чтобы  не было обидно инвесторам, покупающим акции без дивидендов. Те кто купили с выплатами, получают дивидендную доходность. Вероятней всего котировки со временем вырастут, как правило, бывает так. Такая ситуация называется дивидендный гэп.

Какие акции следует приобретать под дивиденды?

Для начисления дивидендов, для начинающих инвесторов нужно подобрать наиболее выигрышные акции. Для получения нормальной, точной информации перейдите на InvestFuture в раздел дивидендный календарь.

В разделе доступны данные относительно всех компаний в РФ выплачивающих ставки. После нужно нажать на категорию: 12 месяцев, перед вами откроется перечень фирм, которые в следующие 12 месяцев будут выплачивать дивиденды.

Для примера:

1. Вводим «Газпром».
2. Открываем вкладку компании.
3. Кликаем на собрание акционеров, посмотреть дату следующего собрания. В этот день будет известен окончательный размер дивидендов по акциям фирмы.
4. Открываем дивиденды − смотрим дату закрытия реестра для получения процента. За 2 рабочих дня до даты покупаем акции. В этом же разделе представлена информация относительно размера процентов, текущая доходность.

Второй вариант − выбрали компанию, переходите на ее сайт. Практически у всех организаций, которые уплачивают данный тип процента, имеется раздел «Аукционы и инвесторы». Рассмотрим пример Газпрома:

1. На сайте представлена подборка новостей для инвесторов.
2. Отдельно доступен раздел «Дивиденды». Представлена статистика выплат по годам. Доступен документ относительно порядка выплаты дивидендов, указаны все правила касательно выплат.

Тактики торговли на дивиденды

Как начать получать дивиденды? Предстоит изучить существующие алгоритмы действий. Рассмотрим пять самых базовых.

1. Купи-держи − консервативный метод. Такой подход используется У. Баффетом. Логика простая − нужно выбрать хорошую компанию, у которой есть потенциал для роста и купить акции в портфель. Организация выплатит более низкие дивиденды, через пару лет чистая прибыль будет расти, процент по выплате увеличится.
2. Покупка акций на распродаже. Пример: апрель 2018 года во время паники на санкциях куплены бумаги Норникеля. С того момент курсовая стоимость выросла на 60%. За 2018 год выплачено 6%, но относительно первоначальных вложений доходность будет выше.
3. Покупка акций заранее до отсечки, как только известен размер дивидендов. Совет директоров рекомендовал направить на выплаты вот такой процент, цена акции доступная, котировки будут расти, соответственно можно покупать, пока ее цена доступная. Такая стратегия связана с рисками, поскольку совет директоров мог рекомендовать, а собрание акционеров не одобрит. В такой ситуации котировки компании пойдут на снижение.
4. Покупка акций заранее, продажа перед отсечкой. Суть − купить дешевые бумаги и продать их на пике, когда цена дивидендов заложено в котировки, но не падают к дивидендному гэпу. Отказываетесь от выплаты дивидендов и получаете профит на росте котировок акций.
5. Покупка сразу после отсечки, когда происходит дивидендный гэп. Акции фирмы дешевле, это своего рода распродажа, для тех, кто готов ждать повышения котировок.

Можно ли жить на дивиденды и колько нужно для этого денег?<h/2>

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Семейный бюджет требует ведения расходов/доходов. В бюджете одним из самых затратных пунктов является − покупка продуктов питания.  Как экономить деньги на продуктах питания и сократить семейные расходы на еду? Тема семейного бюджета актуальна, поскольку в связи с ухудшением ситуации в стране, необходимо научиться отказывать себе от различных поощрений в виде похода в ресторан, кафе, научиться грамотно распоряжаться деньгами.  В данной статье мы рассмотрим, как уменьшить расходы семейного бюджета и что для этого нужно сделать.

Статистика

По данным Росстата, россияне тратят на продукты треть своей зарплаты. В среднем по стране в рублях − это 17,5 тыс. рублей ежемесячно. При этом статистика отличается в зависимости от региона. В деньгах на еду тратят больше всего москвичи 31 тыс. рублей ежемесячно − это 25% от заработной платы. Меньше всего в деньгах тратят жители Ингушетии − до 9 тыс. рублей. Только доля расхода больше от всех расходов это 60%.

Понятно, что за такой высокой долей расходов на еду стоят экономические причины. Это факт что потребительская инфляция опережает рост располагаемых доходов.  Несмотря на это экономия на продуктах питания возможна. Рассмотрим существующие лайфхаки, которые помогут сэкономить и сбалансировать питание в целом.

Меню на неделю

Составление меню на неделю − это универсальный ход, который нужно изучать еще в школе. Он позволяет убить сразу четырех зайцев:

• уменьшается время на выбор еды;
• уменьшается количество продуктов, которые испортились;
• человек понимает, какая сумма будет потрачена на еду за неделю;
• за счет раннего планирования можно разнообразить рацион питания.

Осознанное поведение в магазине

В магазин лучше ходить со списком продуктов. Можно использовать телефон или же блокнот как удобно, уменьшается вероятность, что вы что-то забудете или купите лишнее. Составляйте список продуктов из меню, которое было составлено ранее.  Достаточно пару раз в неделю докупать  скоропортящиеся продукты: овощи, фрукты, хлеб. Список продуктов − это экономия не только денег, но времени. Здесь важно соблюдать дисциплину в магазине, обязательно ходить в ТЦ сытым.

Акции/скидки

Не стоит соблазняться на скидки и акции на товары, которые не требуются. В целом отслеживать акции, скидки − это отличная привычка. Существуют специальные приложения:

• Едадил;
• Тушоп;
• Скидка.онлайн.

Эти приложения подскажут, в каком магазине или супермаркете выгодно купить товар по акции. Есть приложение Rate&Goods − это софт, в который пользователи самостоятельно заносят информацию относительно того, сколько стоит товар в том или ином магазине. Можно отслеживать реальность акции, что очень удобно.

Стоимость за килограмм

Традиционно принято считать, что покупать больше объем выгодно. Маркетологи знают об этом и удачно пользуются. Порой, получается, приобрести несколько маленьких упаковок выгодней, нежели купить 1 большую. Поэтому необходимо использовать формулу:

• цену делим на вес, после умножаем на 1 тыс.

Оптимизация меню

После того, как несколько недель выписываете меню и видите перед глазами продукты, которые покупаются регулярно, подумайте какие продукт из данного списка самые дорогие. Выберите несколько продуктов выбивающихся из цены и подберите аналог для замены.

Есть смысл составить список недорогих продуктов, но полезных. И подумать поискать рецепты блюд ранее вам не известных, что можно приготовить из данных ингредиентов. Греча не хуже заморского киноа, которое по цене намного выше. Экономия на продуктах питания вполне возможна, но здесь важно тщательно подойти к составлению меню и списка.

Подумайте о сокращении списка из полуфабрикатов. Безусловно, они помогают сэкономить во времени, но для здоровья они не полезны, плюс еще и идет переплата. Давайте чистить рацион, делая его более оптимальным.

Обед с собой

Отказ от бизнес-ланча. Существует правило не ешь в одиночку, поэтому многие отправляются вместе в обеденный перерыв с коллегами перекусить. Часто на бизнес-ланчах можно съесть больше, чем требуется организму, при этом денег тратиться больше. Стыдного в ношении еды в контейнере нет ничего. Чаще это полезно и экономно. Плюс еще и время экономится, поскольку за 10 минут перерыва можно покушать, остальное время потратить для себя.

Отказ от кулинарии

Да, это удобно, приобрести готовое блюдо. Здесь важно понимать что еда приготовленная дома − дешевле. И не будет потребности что-то покупать в магазинах, если вы будете иметь готовое меню на неделю. Семейный бюджет семьи в таком случае будет существенно пополнен. 

Заморозка еды

Еду, которую не доели можно заморозить. Список продуктов, которые не поддаются замораживанию:

• мягкие сорта сыров;
• томаты;
• огурцы;
• картофель;
• сметана;
• вареные яйца.

Остальное можно замораживать, более того продукты не теряют вкусовых качеств.

Ежемесячный бюджет на кафе/рестораны

Для кого-то, возможно, это не нова, особенно для семей, у которых есть бюджет. Данную сумму разбиваем по неделям, и получаем приблизительно количество денег, которые можно потратить на еду в публичных местах. Если на одной из недель вышли из допустимой нормы, то на следующей неделе лимит сокращаем.

Обязательно нужно вести учет расходов/доходов семейного бюджета. Наглядно можно увидеть, как изменились траты на еду. Допустим один месяц вы продолжаете жить в привычном ритме, на следующий используете какие-то лайфхаки, после сравниваете результат. Чаще всего он нравиться, а сэкономленные средства можно инвестировать или накопить на приятную, крупную покупку.

Даже если у человека растут доходы, полезно сдерживать уровень расходов. Только при таком подходе можно увидеть смысл от прироста дохода. В противном случае получается пресловутый замкнутый круг − больше работает, зарабатывает, тратит, проедает. Отсутствует смысл в увеличении заработка. Как показывает практика можно сэкономить до 30% от бюджета, если осознанно подходить к покупке продуктов питания.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

В данной статье мы рассмотрим пошаговую инструкцию, которую можно применять новичкам на финансовых рынках. Инвестиции в акции и облигации для начинающих: как сделать первые шаги на бирже и не прогореть. Начинающий инвестор − это желанная добыча для акул финансовой индустрии, поэтому помните: на первом этапе главное − не заработать и разбогатеть, а сохранить свои деньги.

Помните, что инвестиции в ценные бумаги, акции, облигации начинать с кредитных средств не стоит. Даже если гуру, маг или профессионал с большой буквы обещает золотые горы и 100% профит.

Биржевая литература

Первые шаги следует начинать с изучения классической биржевой литературы. Самыми фундаментальными работами являются «Умный инвестор» Бенджамина Грэхема и «Обыкновенные акции, необыкновенные доходы» Фишера. Уоррен Баффет отмечает, что его стратегия сформирована на 15% Фишером и 85% Грэхема.

Если нацелены, больше уделять внимания спекуляции, трейдингу, тогда работы Элдера обязательны к изучению. В особенности «Как играть и выигрывать на бирже».

Кроме этого нужно познакомиться азами технического анализа, независимо от того, насколько активно будут использоваться на практике. Важно понять, как работают эксперты в особенности аналитики. «Технический анализ. Полный курс» автора Джек Швагер и Мерфи «Технический анализ фьючерсных рынков».

После того как прочитаны первые 5 базовых книг, проинвестируете в собственную грамотность, уверенность прибавится.

Тренировка инвестирования

Потребуется выбрать брокера и открыть счет, лучше сразу открыть индивидуальный инвестиционный, чем раньше, тем быстрей пройдет 3 года. После можно приступать к тренировке. Здесь лучше начинать с небольшого депозита, приносите те деньги, которые вы не боитесь потерять. Сумма для вас должна быть не критичной. Когда речь идет о торговле последними деньгами присутствует психологический фактор, стресс и неверные решения быстро увеличить сумму будут присутствовать 100%. Лучше начать с малого, постепенно наращивая капитал.

Демо-счет

Для начала можно выбрать демо-счет, который представлен большинством брокеров на Московской бирже. Не стоит долго сидеть на счете этого типа, достаточно уделить время изучению терминала, каковы особенности открытия графика и заключения сделок, что и где расположено − демо-счет это идеальное решение. Помните, что работа на реальном терминале и демонстрационном − это две разные разницы.

Самостоятельное инвестирование или работа с консультантом?

Этот вопрос очень актуален для новичков, начинающих работать и осуществлять инвестиции денег в акции и облигации. Лучше начать самому, поняв, как все работает реально подобрать проверенного, профессионального консультанта. В противном случае присутствует вероятность попасть на неопытного эксперта, который сольет все деньги.

Формирование долгосрочного инвестиционного портфеля

Это совокупность всех активов, которые имеются на брокерском счете на бирже. Это набор из:

• акций;
• облигаций;
• индексов и прочих фондовых инструментов.

Суть портфеля в том, что в портфеле должны присутствовать активы с разными уровнями риска. В случае если одни активы показывают убыток, вторые позволяют компенсировать потери. Это позволит уменьшить потери.

Ключевой принцип формирования портфеля − не складываем яйца  в одну корзину, то есть диверсифицированный портфель нужно сделать каждому. Для этого потребуется выбрать активы с разными уровнями риска.

Прежде чем собирать портфель нужно удостовериться присутствует ли финансовая подушка безопасности. Ее можно хранить на банковском депозите.

Составляем портфель для инвестиции в акции, облигации и прочие инструменты. Для новичков рекомендуется 50% хранить в консервативных инструментах, лучше на самом деле свыше 50%. Выбираем инструменты с небольшой доходностью, но низкими рисками. Они позволят не потерять деньги. Какие инструменты подходят для консервативной части портфеля?

• облигации;
• ETF-фонды, денежного рынка, смешанный и золото.

Если средства ограничены, на первом этапе можно работать только с данной группой инструментов. Если деньги остались на них можно купить долю  акций: российских и иностранных компаний. Лучше добирать в портфель для начала акции компаний, которые приносят стабильные дивиденды на истории.

Интересно будет узнать, что у нас на рынке акций существует несколько типов портфелей:

• рост − ориентирован на рост курсовой стоимости акций − продажа дороже, покупка дешевле. Такими акциями считаются бумаги, которые на истории продолжительное время растут. Данная история является рискованной, поскольку рост может прерваться упадком, несмотря на историю;
• доход − акции дивидендные. Высоким показателем дивидендов считается прибыльность выше 6%. Покупаем бумаги, которые приносят стабильные дивиденды. Можно рассчитывать на стабильный доход;
• смешанный − здесь представлено два типа портфелей в смешанном типе.

Когда речь идет о портфеле акций, это составляющая инвестиционного портфеля. Инвестиции в акции для начинающих необходимо начинать взвешенно и обдуманно, на старте можно обойтись минимальным процентом данных активов.

Набираясь опыта, изучая ситуации, инвестор сможет развить интуицию, которая позволяет увеличить степень принятия рисков. Портфель, который обсужден ранее пример консервативного метода работы − это нижняя ступень. Когда почувствуете потребность можно составить более агрессивный портфель, в котором  будут присутствовать рисковые инструменты − как вариант корпоративные облигации с низкой степенью надежности, дающие неплохую доходность. Также можно добавить акции второго и третьего эшелона, низколиквидные, которые не всегда быстро продаются. При этом такие инструменты прибыльны. Это можно корректировать, беря во внимание ваш рост и опыт.

Необходимо понимать, что инвестиционный портфель − это личный проект, который можно изменять.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Реально ли получить прибыль на снижении рынка акций? Подходит ли этот метод заработка для новичков? Короткая позиция − сделка, в которой трейдер берет акции взаймы у брокерской компании, продает их, ждет снижения стоимости и выкупает обратно. Разница, минус брокерская комиссия − заработок инвестора. Стоит ли шортить падающие акции, оправдан ли этот метод торговли? Как заработать на падении акций, и стоит ли этим заниматься? Об этом далее.

Всем известно как заработать на росте акций − купить дешево, продать дорого, разница и есть прибыль. Это длинные позиции или лонги, люди, работающие по данной схеме быки, поскольку поднимают стоимость активов. Перед нами поставлена цель рассмотреть, как зарабатывать на падении акций.

Что нужно?

Чтобы шортить на акции нам нужно взять в долг у брокерской компании. Представим: инвестор занимает у фирмы акции и моментально продает по 200 рублей, цена падает, акции подешевели до 150 рублей. На этом уровне инвестор покупает акции по 150 рублей, и возвращает долг брокеру. Получаем 50 рублей, но из них нужно заплатить компании за посреднические операции.

Почему короткие позиции так называются? Все просто. Как правило, принято считать, что по длительности они меньше, нежели длительные, потому что падения на рынке более резкие, нежели рост. И чаще всего короткие сделки закрываются быстрей. Этот вариант считается рискованным методом торговли, но его также нужно рассмотреть.

Технически открыть шорт не сложно, достаточно нажать на продажу, если на балансе данных акций нет. Выставляется стоимости, число лотов которые планируете продавать, выставляете стопы, и подтверждаете операцию. Тогда на счете появляется позиция со знаком «−». Например, если вы продаете 10 лотов, инструмент будет отображаться -10. Параллельно с этим на балансе появляется дополнительная сумма, полученная от продажи ценных бумаг. Учтите, что вы не имеете права распоряжаться данными средствами, они виртуальные. Брокерская компания их блокирует. Чтобы инвестор не имел возможности вывести деньги от продажи активов, которые ему не принадлежат. Деньги блокируются до момента, пока взятые акции не будут возвращены компании.

Когда цена на выбранные акции снизилась, позиция закрывается. Предстоит приобрести идентичное число акций, которые автоматически направляются на выплату задолженности перед фирмой.

Важно понимать, что вы не сможете открывать короткие позиции, шорты, если у вас на балансе 0 рублей. Требуется обеспечение, сумма денег на счете или количество ликвидных бумаг на счете брокера. Это залог.

Брокерская компания часто позволяет открывать позицию на сумму превышающую залог. Делать это можно с с плечом. Речь идет о маржинальной торговле.

Что нужно шортить?

Следует помнить что шортить можно не все акции. Брокер не хочет попадать под риски крупных потерь, поэтому дает в долг акции, которые подходят под установленные компанией критерии. Формируется перечень маржинальных бумаг, при этом они могут различаться для клиентов в зависимости от степени риска. Список бумаг представлен на сайте брокера. Для каждой акции, облигации указывается свой уровень обеспечения, который необходим для того, чтобы получить актив.

В чем выгода компании?

Все просто, брокер на этом зарабатывает. Компания берет активы у клиентов, которые разрешили пользоваться инструментами для данных целей. Это операция овернайт, при желании опцию можно отключить, если не желаете давать активы. Перейдите в личный кабинет и деактивируйте опцию.

За то, что компания берет активы для использования, платит процент, и человеку который шортит, выдает данные инструменты. За использование которых взимает большой процент. Это и есть прибыль компании.

Процент прописывается в тарифном плане. Это нужно учесть, в случае если задаетесь вопросом, как заработать на падении курса акций. Процент начисляется ежедневно, и представлен он в качестве годовых. Чем меньше дней открыт шорт, тем меньше комиссия оплачивается компании.

Если сделка закрывается в тот же день без переноса через ночь, платить процент по займу не потребуется.

Ситуация на рынке

Если изучить ситуацию и настроение на рынке сегодня, многие настаивают на продаже всех активов, поскольку рынки рушатся. В такой атмосфере, когда СМИ нагнетают, да и близкие люди, различные эксперты, кажется, почему бы не заработать на коротких позициях, ведь рынки будут падать и дальше. Эти 100% на рынке − мифическая история, торговля на короткую сопряжена высокими рисками, и порой они не сопоставимы с прибыльностью.

В чем дело? Когда покупается акция в классическом представлении, по сути, нет установленного убытка. При этом прибыль также не ограничена, рынки могут расти без лимитов и пределов. Последние 10 лет бычьего тренда − это пример.

Когда совершается короткая позиция, ситуация противоположная. Возможный профит ограничен, а потери могут быть разными.

Пример: инвестор выставляет на продажу 10 ценных бумаг по цене 100 рублей. За продажу получает 1 тыс. рублей, виртуальных средств. Акции внезапно вместо снижения, пошли наверх предположим через пару дней дошли до 150 рублей. Теперь чтобы обратно выкупить акции для закрытия позиции, инвестору предстоит купить 10 акций в сумме 1500 рублей, получаем убыток в 500 рублей. Без учета комиссионных издержек.

Можно и не закрывать позицию и переждать снижение, когда-то рынок упадет. Но пока вы ждете, стоимость может увеличиться в разы, и потери будут намного больше. И если убытки от короткой позиции по отношению к депозиту инвестора будут подходить к критическому уровню, пользователь получит от брокера маржин-колл. Это ситуация когда нужно закрывать позицию или добрасывать на баланс денежные средства, чтобы объем покрывал вероятные потери. Если человек не выполняет это условие, компания при необходимости принудительно завершает позицию по стоимости, действующей в настоящий момент. То есть по цене, которая для инвестора не приемлема.

Как правило, такое получается, в случае если стоимость более чем на треть движется против установленной позиции участником рынка. Брокерская компания самостоятельно выкупает бумаги, которые были взяты взаймы. Инвестор со своими потерями остается.

Открывать позицию шорт нужно, когда есть 100% уверенность в снижении акции. Что бывает редко.

Ярким примером выступают акции Тесла, которые на протяжении многих лет аналитики говорили, Тесла стремиться к нулю, компания обречена. Многие стояли в коротких позициях против этой бумаги, но в какой-то момент акции перешли в рост. Кроме этого, нужно понимать, что риск появляется в том, что сложно угадать направление акции, и в любом случае комиссию нужно оплатить за использование чужими активами. Учтите, что оплата требуется даже в выходные дни. Получается что прибыль, полученная трейдером сопоставима с размером комиссии. Также к данным издержкам добавляется стандартная комиссия брокерской компании с оборота. Фактически если длительное время держать короткую позицию, рискует потерять всю прибыль в лучшем случае.

Аналогичная ситуация когда рынки рушатся многим кажется что грех не заработать когда такая паника внутри дня. Но, вам неизвестно в какой момент, и с каким комментарием решит выступить глава Центрального банка, Глава Всемирной организации здравоохранения, что напишет Дональд Трамп. Механизмов предостаточно для регулирования рынков. Пользователь берет на себя риски большие.

Шортить бумаги второго и третьего эшелона брокеры не позволяют. Когда на рынке происходит сильное движение, компания может вообще запретить играть в короткую. Это происходило в 2008 году, Лондоне, Нью-Йорке, Мосбирже вводились ограничения на открытие коротких позиций. Понятно когда такие движения, брокеру невыгодно фактически такими вещами заниматься. Спекулянты раскачивают лодку, и добавляют давления и без того, в непростое время.

Почему рынок Китая не рухнул? Потому, что там ограничили короткие позиции. Крупных институциональных инвесторов наоборот обязывают покупать активы, чтобы обеспечить поддержку в экстренной ситуации.

Дивидендная отсечка

Многие знают, что после отсечки дивидендов акции компаний гарантировано падают. Возможно, есть смысл работать в шорт перед отсечкой и получить профит? Когда на период отсечки уже активирована короткая позиция, человек который разрешил овернайт, и чьими акциями вы пользуетесь не получит дивиденды. И поэтому, брокер заставит заплатить дивиденды человеку и еще заплатить налог 13%. Это в случае если компания разрешает шортить перед отсечкой. В реальности большинство фирм принудительно закрывают позицию. Не стоит думать, что вы сможете обхитрить систему.

Короткие позиции доступны любому человеку при наличии нужной суммы и бумаг на депозите. Нужно ли вам приступать к такому варианту торговли, учитывая все риски и особенности, следует тщательно подумать, прежде чем открывать позицию.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Брокер Финам (Finam): честный обзор компании в 2022 году. Стоит ли открывать брокерский счет для долгосрочных инвестиций? Анализ тарифов и комиссий от компании.  Какие подводные камни может встретить начинающий инвестор? Торговые условия для инвестирования в российские и иностранные акции (Московская биржа, СПб биржа, NYSE и NASDAQ). Пройдемся также по нюансам открытия счетов, вводу/выводу денег. Проанализируем приложение FinamTrade.

Открытие счета в Финам

Формально, минимальная сумма для открытия счета 30 тыс. рублей, но по факту, такого нижнего порога нет. Открытие счета возможно онлайн, процесс проходит максимально быстро. Изначально Финам был не брокеров и не банком, а информационным агентством. Потому дальше разрастался в разные направления. Возможно, с этим связано то, что личный кабинет построен слоями. В результате чего сложно отыскать с первого раза интересующий раздел.

Тарифы

Компания предлагает клиентам, новым особый тариф − фри трейдер, чтобы его получить необходимо, связаться с колл-центром, для заполнения формы. Но, согласно отзывам о брокере Финам, не всегда, получается стать клиентом данного тарифа.

На 30 дней сразу подключают тест-драйв, у которого весьма неплохие условия:

• комиссия от оборота 0,0177%;
• депозитарная комиссия 177 рублей, если была сделка.

Что удивило, это наличие комиссия на дивиденды и купоны. В отчете она плюсуется с депозитарной комиссией. По акциям 1,18% с дивидендов, с купонов, облигаций 0,236%. Когда завершился месяц использования приветственным тарифом тест-драйв, автоматически переводят на тариф единый дневной. В данном случае ситуация ухудшилась.

• абонентская плата 177 рублей;
• депозитарная 177 рублей, когда была сделка;
• по российскому рынку от оборота комиссия 0,0354%;
• есть минимальная комиссия по российскому рынку 41 рубль;
• по США − комиссия 0,0034, минимум 90 рублей за 1 сделку.

Тарифы Финам брокера требуют детального изучения, а лучше связаться с технической поддержкой. Комиссия за дивиденды  и купоны весьма странная, поскольку встречается крайне редко. Если связаться с технической поддержкой, можно узнать что существует тариф долгосрочный инвестор, который на официальном сайте Финам брокер не сильно афишируется.  В данном тарифе нет фиксированной комиссии, 177 рублей, если была сделка, за 1 сделку 0,03%, для пассивного хранения портфеля  нормальный вариант.

Пополнение счета в Финаме бесплатное, доступны следующие способы:

• Финам банк;
• личный кабинет;
• межбанк по реквизитам.

Вывод денег на любой банк бесплатный, вывод валюты на текущий счет Финам − 0,070%, минимум 15 долларов, максимум 100 долларов, если вывод валюты на другой банк процент такой, но минимум 20 долларов, максимум 100 долларов.

ИИС Финам брокер

Открывать можно, на него можно покупать валюту и иностранные акции. Теоретически с ИИС можно выводить дивиденды на банковский счет, но сейчас не доступна опция. Купоны, облигации со счета нельзя. Можно переводить ИИС с другого брокера в Финам. При этом если вы закрываете ИИС, можно перевести бумаги на обычный брокерский счет.

Относительно нерезидентов. Открыть счет можно в офисе Финам на территории России, нужен нотариально заверенный перевод паспорта и ИНН. Дистанционно нерезиденты открыть счет не могут. Возможно через посредников.

В Финами на ИИС начисляется процент на остаток свободных денежных средств, по ставке равной половине действующей ставка  ЦБ РФ, около 3% годовых.

Обзор приложения FinamTrade

Доступно для работы мобильное приложение и версия десктопная. Можно сказать, что данный софт считается одним из самых удобных по функционалу. Здесь доступно много опций.

Можно посмотреть портфель, при необходимости активы можно сортировать. Есть дополнительные настройки, отфильтровать активы по порядку отображения. Доступна вкладка «Сегодня», на ней общая подборка актуальной информации. Вкладка «Избранные», показываются активы.

На вкладке «Рынки» можно посмотреть все котировки: индексы, голубые фишки Московской биржи, российские акции и фонды,  валюты, фьючерсы, опционы, облигации и т.д. Удобная сортировка, позволяющая отслеживать состояние рынка.

Вкладка « Новости», общая лента новостей. В приложение интегрирован экономический календарь, достаточно удобно. Алерты − вкладка позволяющая выставить уведомления, которые вы желаете получать, что происходит с интересующими активами.

Относительно того, как выглядит карточка актива: доступен график, с инструментарием, который отлично реализован (ТФ, удаление/приближение, добавление объемов, показ заявок, позиций, переключение типа графика), доступны различные индикаторы, вкладка инструменты также рабочая.  График отлично реализован. Есть вкладка «Обзор», это дополнительная информация, данных по дивидендам нет, биржевой стакан, можно установить алерт или добавить в избранное. Приложение удобно для  трейдеров, которые намерены следить за изменениями на рынке.

Для инвесторов, это не самая удобная история. Здесь нет отображения комиссия, потребуется заходить в личный кабинет брокера Финам, отыскивать нужный раздел, скачивать отчет и его изучать. 

Информация по портфелю отображается не самым удобным способом, поскольку данные можно посмотреть в списочном формате, нет графика. Информации для экспресс-анализа портфеля не достаточно. Функционала много, все работает, но для долгосрочного вложения есть минусы.

Кроме этого у Финам есть широкий диапазон дополнительных услуг. Сеть Комен − позволяет делать автоисследование, это дорогое удовольствие.

Есть услуга ИИС портфель, когда на ИИС можно покупать структурные продукты от 300 тыс. рублей от 9 месяцев. Доверять на 100% прогнозируемой прибыльный не стоит.

Кроме этого не так давно появилась возможность принимать участие в IPO, для квалифицированных инвесторов, вход от 1 тыс. долларов, комиссия 5% от сделки, плюс обычная комиссия по тарифу. Из преимуществ можно сразу выйти из сделки,  ничего не теряя.  Нельзя забывать про направление Форекс, Финам брокер один из самых известных на этом рынке. Помним, что риски в данном случае высокие, особенно если речь идет о новичках.

В целом впечатление от Финам брокера неплохое, недостаток − отсутствие четкой информации по всем тарифам на сайте, нужно звонить в техническую поддержку и уточнять нюансы. Приложение работает нормально, функциональное, с точки зрения инвесторов, опций недостаточно.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Платформа Сберкредо от Сбербанка предоставляет возможность вкладывать средства в займы малому бизнесу. P2B кредитование −  распространенный инструмент на Западе, там краудлендинг нормальное явление, о котором знает каждый бизнесмен и предприниматель. Краудлендинг и краудинвестинг в России пока не настолько развиты, хотя такие инвестиционные платформы у нас тоже существуют: Альфа Поток, Penenza, Ozon Invest, Город Денег и, конечно, StartTrack для краудинвестинга.

Заработок на займах бизнесу − это рискованное вложение денег, поэтому будьте осторожны при принятии инвестиционных решений. Сделать полноценный вывод относительно эффективности, функциональных возможностей площадки Сберкредо нельзя, поскольку она работает в тестовом режиме. Но, несмотря на это рассмотрим Сберкредо.ру, преимущества и недостатки данного способа вложения средства.

Немного теории

Существует три типа коллективного инвестирования:

• краудлендинг − это займ бизнесу или физическому лицу за счет онлайн-площадки, которая проверяет проекты и за свои услуги берет оплату;
• краудинвестинг − это ситуация, когда вы покупаете долю в бизнесе. Получаете прибыль за счет того, что на ранней стадии даете бизнесу средства. Получает клиент акции, или находятся другие варианты оформления доли в компании;
• краудфандинг − это вид благотворительности. Фирма объявляет о сборе денег, и если вам нравится идея и компания, вы принимаете участие в финансировании проекта. Взамен получаете материальные или нематериальные блага.

В РФ границы между данными тремя понятиями размыты. В июле 2019 года принят закон о краудинвестинге. О должен вступить быть с января 2020 года, но пока что он не вступил или не работает. Поскольку в законе прописано, что на сайте ЦБ РФ должен появиться реестр краудинвестинговых сервисов. Кроме этого, закон подразумевает, что площадки, которые являются посредниками между дающими и берущими сторонами средства, должны предупреждать пользователей о рисках полной  потере средств. Также закон предполагает, что неквалифицированный инвестор не может инвестировать в год больше 600 тыс. рублей.

Платформа Сберкредо

16 декабря 2019 года запущена платформа Сберкредо, с ее помощью физ. лица пользователи банка, смогут давать взаймы малому и микробизнесу, которые не имеют возможности  оформить кредит в финансовой организации.

Это краудлендинговый сервис, через который может кредитовать  клиент банка старше 25 лет других заемщиков. Минимальная сумма 5 тыс. рублей, максимальная 1 млн. рублей. Срок кредитования от 1 до 6 месяцев. Ожидаемая сумма от инвестиций до 0,034%, после вычета 13% НДФЛ.

На платформе будет размещаться действующий бизнес, который прошел скоринг. Сбербанк в данном случае как посредник, будет заниматься проверкой бизнеса. Банк не гарантирует возврата вложений, в случае дефолта заемщика. Платформа будет только помогать взыскивать задолженность.

Определенных ограничений нет. Соинвестором каждого кредита будет дочка Сбербанка, микрокредитная компании «Выдающиеся кредиты». Размер минимальной доли в кредите 10%.

Платформа Сберкредо работает не бесплатно. Комиссия с заемщиков 5% от привлеченной суммы. Заемщики будут выплачивать долг равными платежами, а платформа будет распределять между кредиторами и распределять налог 13%. Компания не раскрывает, под какие ставки фирма будет кредитовать бизнес. Но можно предположить, что если отталкиваться от максимальной доходности инвестора 34,8% годовых, если инвестор получает этот процент + НДФЛ = 40%, и 5% комиссия Сбербанка, бизнес на максималках будет брать кредит под 45% годовых.

Возникает логичный вопрос − какой бизнес будет кредитоваться под такие условия? Все просто, компании которые просто не могут получить кредит в банке. Если рассмотреть Альфапоток, можно понять принцип работы. Приходит бизнес в банк, и желает оформить кредит, но Альфабанк отказывает из-за рисков, но вы можете выйти на Альфапоток, там есть шанс. Человек получает возможность взять средства через этот сервис, после прохождения скоринга. Скоринг в свою очередь сводится к тому, что Альфа банк проверят все транзакции бизнеса, и не вызывает подозрения, то можно выводить компанию на Альфапоток.

Альфапоток в данном случае не скрывает данных, согласно статистике 7 из 100 заемщиков уходят в дефолт. Нужно помнить об этом.

Обзор Сберкредо.ру официальный сайт сервиса

Весьма привлекательный дизайн, но чтобы получить доступ ко всей информации на сайте потребуется пройти полноценную регистрацию. В противном случае без регистрации ничего не доступно кроме общих фраз относительно лендинга. Регистрация начинается с небольшого теста. Сайт старается определить риск профиль пользователя, но вопросы весьма странные. Кроме этого регистрация требует времени, поскольку сайт Сберкредо работает недавно.

После регистрации доступ открывается к админке, которая пустая, там нет ни одного доступного проекта. По сути Сберкредо собирает контакты потенциальных клиентов.  Только того, можно поэкспериментировать с платформой Сберкредо.

В целом такой метод инвестирования имеет право на жизни. В США такая история популярна, обороты средств не маленькие. Но, если говорить о РФ, у нас недостаточный уровень базового финансового образования.  Поэтому повышаются риски потерять деньги, т.к. оценить бизнес сложно. В том же США люди инвестируют не первый год и поколение. В нашем случае все ведутся на обещанные проценты прибыли 35-40% годовых. Нужно понимать, что если хороший бизнес, перспективный он не будет брать кредит под высокий процент.

Важно не забывать, что все риски ложатся на инвестора.  Конечно, говорят, что МКК будет вкладывать 10% от суммы, но не стоит забывать о комиссионных издержках.  Безусловно, это не мошенничество, но далеко не все могут принять правильное решение относительно оценки бизнеса и дальнейших инвестиций. Стоит ли игра свечей, это актуальный вопрос.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Куда вложить небольшую сумму в 2022 году, чтобы заработать и получать прибыль? Можно ли начать инвестировать на бирже с тысячи рублей? В данной статье мы рассмотрим рискованные вложения, способные принести быстрые потери. Пройдемся по более консервативным инструментам инвестирования, которые смогут стать для вас первой маленькой ступенькой в создании инвестиционного капитала. Можно ли купить акции, облигации, ПИФы и ETF на 1000 рублей? Нужно ли начинать инвестировать, если нет денег? Советы для начинающих инвесторов с небольшим капиталом и прочие нюансы касающиеся темы «Куда вложить 1000 рублей?» Согласитесь, данная тема является весьма актуальной в любое время и для большинства.

В поиске кнопки «бабло»

Если вы человек азартный, верите в удачу и фортуну, и нацелены отыскать кнопку «бабло», которая позволит ничего не делать, настоятельно рекомендуем обратиться к поисковым системам. Если вбить, куда вложить 1000 рублей в интернете, отыщите море вариантов заработка.

Самый первый вариант − торговля на бинарных опционах. Достаточно только угадать направление, куда пойдет цена вверх/вниз, за пару минут можно разогнать депозит до 80%. Нужно только кликнуть на одну из двух кнопок, и за пару минут сделки вы испытаете незабываемые эмоции.

Следующий вариант − торговля на Форекс. Зачем торговать на 1 тыс., если присутствует кредитное плечо 1:2, или 3. Существует много технических индикаторов, которые подскажут, куда будет двигаться пара евро-доллар. Ассортимент широчайший от Аллигаторов до Стохастика, правда на разных ТФ будут поступать противоречивые сигналы, и есть шанс запутаться. Но, главное здесь нажимать на кнопку.

ПАММ-счет − следующий вариант, поиск талантливого управляющего, который сможет разогнать ваш депозит до 20 тыс. рублей за месяц минимум.

Хайп-проекты − новый вектор инвестиций, существуют сайты агрегаторы с подборками. Можно отыскать один проект, который пребывает на стадии развития, и вы сможете самым первый выскочить из финансовой пирамиды с большим кушем.

Ставки на спорт − еще один метод заработка с минимальными вложениями. Широкий ассортимент опций, различные бонусы, акции, можно быстро и без большого труда озолотится. Таким же образом можно купить лотерейный билет.

Безусловно, каждый желает разбогатеть, чтобы в будущем ни в чем себе не отказывать, оказать помощь и финансовую поддержку близким. Многие уверены, что быстрые деньги реальны. Но данная индустрия, представленные выше методы получения быстрых денег нацелены на эмоции. В процессе вы получаете эмоции, которые будут неповторимыми, получите кайф. Но, после вы испытаете разочарование и депрессию.

Если вас интересуют такие методы заработка, лучше все же начинать с 1 тыс. рублей. Это позволит не рисковать большими средствами, и поможет убедиться, что деньги просто так бесплатно никто не раздает. Затем можно приступить к поиску более консервативных инструментов, если вопрос, куда вложить 1000 рублей и получить прибыль не покидает вас.
Инвестирование − это

Рассчитывать на быстрый заработок при грамотном инвестировании не следует. Многие приходят на финансовый рынок с желанием быстро что-то купить и получить большой профит.

Инвестирование представляет собой процесс, состоящий из множества этапов. Инвестирование − это сфера, требующая обучения, практики, усидчивости и желания разбираться в доступных активах. Кроме этого, только с годами можно приумножит свой стартовый капитал.

Куда можно вложить 1000 рублей? Скажем так, в себя. Данную сумму можно использовать в качестве тестера, или инструмента для изучения особенностей работы финансовых активов. Всегда лучше начинать с небольших сумм, чтобы свести риски к минимальной отметке.

Далее мы рассмотрим классические методы вложения денег, которые легальны на территории РФ.

Банковские вклады

Самым простым и надежным для многих инструментом является банковский вклад или накопительный счет в банке. Но, далеко не все банковские организации предоставляют возможность открыть счет от 1 тыс. рублей. Прибыльность составит от 5% годовых.

Как вариант можно открыть обезличенный металлический счет − это метод вложения средств в драгметаллы. Физического приобретения нет, клиент просто выбирает, какой металл и сколько желает купить, на счет поступает сумма данных активов. В случае если цена на металлы растет, сумма на депозите также идет на повышение. Недостаток этого счета по сравнению с вкладами в банк − отсутствие страховки агентствами по страхованию инвестиций. В случае если банк, где был открыт счет, обанкротиться, получить назад свои средства не получится.

Счет в брокерской компании

Сразу нужно отметить, что пользователь может открыть счет у брокера для практики и опыта, изучения азов трейдинга, а не для работы на биржевой площадке. Это возможность понять в целом как работают инвестиции, что особенно ценно, если ранее пользователь не имел возможности работать с деньгами на рынке.

Открывать счет нужно исключительно у лицензированного брокера, который получил документ от Центрального банка РФ. Кроме этого важно чтобы компания не требовала с клиента ежемесячную оплату за услуги. Поскольку вы работаете итак с небольшой суммой, данный платеж будет для вас очень существенным. Также выбирайте брокера с минимальной комиссионной издержкой. Обязательно изучите критерии выбора компании, прежде чем остановиться на одном претенденте.

Куда вложить деньги 1000 рублей: консервативные инструменты

Далее мы рассмотрим перечень самых консервативных инструментов, которые отличаются повышенной надежностью, и пользуются популярностью у большинства опытных инвесторов.

Облигации

На 1 тыс. рублей реально купить ОФЗ. Это тип облигаций, который на нашем рынке считается одним из самых надежных вариантов. ОФЗ покупается на два года с установленной доходностью к погашению от 5,5%. Существуют облигации с более повышенными рисками. На 700 рублей реально приобрести облигации первого коллекторского бюро. Здесь погашение осуществляется также через 2 года, но прибыльность до 15,7%. Данные облигации относятся к высокоприбыльными, но отличаются повышенным риском.

Акции

Имея 1 тыс. рублей приобрести акции реально на Мосбирже. Учтите, что акции представлены на площадке лотами, соответственно цена акций на терминале − это не минимальная сумма для инвестирования.

Акции Алросы − 1 акция выйдет около 80 рублей, 1 лот = 10 акций. Соответственно минимальная сумма для старта покупки 800 рублей. Поэтому реально найти лоты, которые подходят под вашу сумму.

Приобрести можно акции ВТБ, цена 1 акции 50 копеек, 1 лот = 10 тыс. акций. Покупаем сразу два лота на нашу сумму, и даже останутся деньги для выплаты комиссионных издержек.

Присутствует желание вложить средства в золото, тогда оптимальным вариантом будет приобрести акции фирмы работающей в сфере добычи золота. Как вариант Полиметалл, 1 лот =1 акции, цена выходит чуть больше нашей суммы 1 040 рублей.

Не всегда нужно делать ставку на отечественных инструментах. Как вариант можно рассмотреть приобретение иностранных активов на СПб биржевой площадке. Здесь также есть недорогие акции, как например Chesapeake Energy. Стоимость 1 акции 50 центов, соответственно нужно перевести по действующему курсу. В зависимости от курса получится купить около 15-20 акций. Обязательно учитывайте колебания курса при работе с акциями зарубежных компаний.

Учтите, что представленные примеры − это не прямая рекомендация или же сигнал что нужно моментально скупать инструменты.

Перед вами представлен пример, который показывает, что приобрести акции на небольшие суммы вполне реально. Но, нужно проанализировать доступные варианты, и хорошо поискать действительно рентабельные инструменты. При желании и возможностях реально собрать диверсифицированный портфель. Как вариант, можно приобрести несколько недорогих акций из разных отраслей, благодаря чему уже небольшой портфель будет защищен от волатильности рынка и изменения настроения его участников.

В случае если у вас нет желания тратить много времени на поиск конкретных акций, облигаций изучать документацию, статистику, обратите внимание на инструменты коллективного вложения.

ПИФ

Это паевые инвестиционные фонды, у некоторых предусмотрен низкий порог для входа. Соответственно нас интересует именно такой вариант. В Сбербанке как вариант можно отыскать фонды с минимальной суммой от 1 тыс. рублей. Есть современные сервисы, ориентирующие инвесторов в данной отрасли, благодаря тому, что собирают самые популярные фонды.

При этом для многих экспертов, все же этот вариант вложения средств считается самым подходящим и прибыльным, если на руках имеются суммы побольше.

ETF

Среди данных инструментов также есть, что выбрать на 1 тыс. рублей. Итак, как вариант рассмотрим FixEx, здесь представлены такие варианты как:

• ETF на золото (FXGD)− 700 рублей;
• ETF на государственные облигации США на краткосрочные цели, с долларовым хеджем, защищающий пользователя от снижения курса рубля (FXTB) − 650 рублей;
• ETF (FXWO) − является глобальным фондом, минимальная сумма для приобретения свыше 1 рубля. За последний период появились практичные копеечные ETF, состоящие из небольшого количества. Это своего рода копилка для мелочи, позволяющая сохранить небольшую сумму на балансе. На 1 тыс. рублей при желании можно собрать весьма неплохой портфель, хоть он будет небольших размеров.

Что доступно еще?

На этом перечень доступных инструментов закончить нельзя. Поскольку если выйти за территорию биржевых площадок, реально отыскать краудинвестинговые сервисы, позволяющие вложить незначительную сумму и при этом прокредитовать бизнес, или определенный стартап.

Сложности могут возникнуть в поиске более надежных вариантов со стабильной прибыльностью и минимальным подходящим для нас порогом. Для примера, можно обратить внимание на Сберкредит, но здесь ставки стартуют от 5 тыс., Альфа Поток требует 10 тыс. рублей минимум. Возможно, если потратить время и следить за этим направлением, реально отхватить неплохой вариант.

Важно понимать, что такая сфера имеет свои плюсы/минусы, в особенности нужно помнить про высокие риски. Но, при желании можно попробовать с минимальным порогом этот инструмент.

О чем нужно помнить?

Возможно, вам показалась статья угнетающей, что с минимальным вложением нереально достичь чего-то. Конечно, каждый мечтает из 1 тыс. рублей за день получить 10 тыс., затем 100 тыс. и т.д. Но важно понимать, что сказок не бывает, только если вам крупно не повезет. Даже 1 тыс. рублей для старта и осознание того, что вы готовы работать − это большой шаг.

При этом не ограничивайте себя, чтобы попробовать вложения, ведь каждый инвестор когда-то делал первые шаги, и не всегда они были удачными. Такой суммы достаточно чтобы понять, как работают финансовые инструменты. Если отрасль затянет, вы найдете что-то для себя, сможете изучить азы вложений, тогда можно собрать, подзаработать сумму для большего старта.

Немного мотивации

Когда отсутствуют деньги для создания капитала, чтобы позаботиться о будущем, безусловно, нужно подумать о том, как вы можете увеличить свой заработок чтобы приступить к накоплению и дальнейшим инвестициям. Для этого рекомендуем присмотреться к улучшению свой профессии, возможно, ее нужно сменить или потратить деньги на повышение квалификации. Современные технологии и возможность удаленно заниматься позволяет проходить вебинары, курсы и прочие обучающие форматы для повышения квалификации. Возможно, стоит потратить деньги на обучение, а не вкладывать 1 тыс. рублей в бинарные опционы, рынок Форекс и прочие рискованные инструменты.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Рассмотрим нетрадиционные способы вложения средств, которых становится все больше. Стоит ли инвестировать деньги в микрофинансовые организации (МФО) и кредитно-потребительские кооперативы (КПК)? Данный тип инвестирования предполагает повышенные проценты, нежели банковские вклады. Какие риски возникают при таком способе вложить средства в МФО и КПК? Как избежать аферистов в данной отрасли? Как проверить, что микрофинансовая компания (МФК) и кредитно-потребительский кооператив (КПК) работают законно? Про эти не только вопросы далее в статье.

Инвестиции в МФО (МФК)

Здесь когда речь идет об МФО − это организация, куда люди обращаются для быстрого займа без документов. В таком случае клиенты готовы или вынуждены заплатить большие проценты. При этом некоторые микрофинансовые организации принимают деньги от инвесторов, и предлагают им по таким инвестициям высокий процент, намного выше, нежели по банковским вкладам.

Нужно понимать, что все микрофинансовые организации разделяются на:

• компании по микрофинансам;
• микрокредитные компании.

Отличаются по размерам средств, чтобы открыть МФК нужны собственные средства в размере 70 млн.рублей. И по закону только МФК имеют право принимать деньги от инвесторов. При этом установлена минимальная сумма вложений − 1,5 млн. рублей. По сути парадокс, что микрофинансовые организации как таковые дают деньги в долг малообеспеченным, но при этом получается, что инвестиции в компании удел богатых. Поскольку здесь есть минимальный порог входа и как инвесторы, понимаем что все средства вкладывать в одну компанию не стоит. Капитал разбрасывается между разными активами. Соответственно речь идет о крупной сумме для старта.

Также не забываем, что с инвестиций нужно платить налог − 13%, инвестиции в микрофинансовые компании не страхуются государством. Если вы решите досрочно снять средства ваш процент будет ниже по вложениям. Учтите, что досрочно снять всю сумму не выйдет. Можно вытащить деньги превышающие порог в 1,5 млн рублей. Условно когда вложен 1,6 млн, снять сможете 100 тыс. рублей досрочно. В сумме 1,5 млн рублей нужно ждать окончания срока вложения. Такие условия вознаграждаются повышенным процентом. Реально отыскать до 30% в год, многих таких условия привлекают. О рисках инвестиции под высокий процент далее.

Запомните, что микрокредитные компании привлекать средства не могут согласно закону. Но, при этом многие фирмы пренебрегают данным законом и через подставные партнерские организации этим занимаются. Условия очень хорошие, но нужно понимать, что это риск.

Микрокредитные компании могут принимать деньги от юридических лиц, в статье речь идет о физических лицах.

Инвестиции в КПК

Схожая ситуация, но отличие в том, что здесь все денежные средства замкнуты внутри кооператива. КПК − это старый инвестиционный инструмент, еще в конце 19 века существовали общества взаимного кредита. Потом были кооперативы на заводах. Затем КПК пережил рассвет, поскольку жители страны нуждались в деньгах.

Работает все просто − пайщики скидываются и под процент дают деньги другим пайщикам, а прибыль делится внутри между пайщиками, одолжившим средства. Вообще нужно отметить, что за счет замкнутости системы инвестиции в КПК, если речь идет про добросовестную фирму, риски ниже, чем в микрофинансовой организации. Поэтому здесь менее привлекательная доходность, но она выше, чем в банке. Реально отыскать под 12% годовых.

Инвестиции не застрахованы, да есть требования к КПК, создание компенсационных фондов, но такая система страховки не работает. На практике нужно быть готовым, что назад пайщики средства не получат. КПК страхует ответственность, имущество, но это не влияет на средства инвесторов. Нужно отметить, что доход от КПК облагается налогом, но в том случае если он превышает ставку ЦБ более 5 %. Органический в виде минимальной суммы нет, как правило, можно начинать с 1 тыс. рублей.

Стоит ли инвестировать?

Этот вопрос интересует многих. Изначально нужно сказать, что существует 151-ФЗ регулирующий деятельность МФО и есть 190-ФЗ регулирующий деятельность кредитно-потребительских кооперативов.

Центральный банк на своем сайте ведет реестр МФО и КПК. Нужно понимать, что если в ситуации с МФО банк РФ может вмешиваться в деятельности, приостанавливать процесс, в ситуации КПК по факту вносит информацию о деятельности кооперативов. На данный момент его возможность воздействия на рынок носит ограниченный характер. Обратите внимание МФО, КПК, если работают легально, должны быть членами саморегулируемой организации список компании есть на сайте банка РФ.

Если вы нацелены серьезно вкладывать, в такую отрасль, следует тщательно изучить отчетность фирмы. Желательно охватить период за три года. Не рекомендуется сотрудничать с фирмами, работающими на рынке менее 3 лет.

Финансовые консультанты советуют рассматривать инвестиции в МФК, выдающие займы под залог автомобилей или недвижимости. В подобных компаниях денежные средства инвесторов выдают клиентам под залог в эквиваленте в среднем 200%. Таким образом, каждый рубль инвестора защищен двумя рублями залога. Ставка 16-20% годовых для инвесторов спокойно перекрывается средней ставкой по займам 60-72% годовых. Вероятность банкротства по такой бизнес модели стремится к нулю. Одной из таких компаний является​ CASHMOTOR (МФК «КЭШМОТОР»)

Для КПК еще актуально изучить отчет из последнее собрание пайщиков. Внимательно читайте все условия сотрудничества:

• договор;
• условия начисления процентов;
• условия досрочного расторжения.

Изучите сайт фирмы, отзывы в сети относительно организации. Если нашли хотя бы 1 отрицательный отзыв − это повод насторожится.

Выгодные инвестиции под высокие проценты достойны внимания с нашей стороны? Для многих ответ однозначный нет, потому что, достаточно вспомнить первое правило вложений − чем выше доход, тем выше риски. Если предлагают прибыльность выше, нежели по банковскому вкладу следует понять, почему это происходит. В данной ситуации есть две категории компаний:

• честные, но рискованные, по определению;
• открытые мошенники.

Если говорить о честных фирмах, нужно понимать риск того, что в кризисных ситуациях, особенно когда экономика РФ тормозит, повышается вероятность, что люди берущие кредиты в фирмах просто не вернут займы. Просто из-за снижения доходов и прочих проблем. Соответственно растет риск, что фирмы обанкротится. И деньги никто не страхует.

Относительно второй категории, это отдельная история. Рассмотрим официальную статистику Центрального банка: с марта 2017 года проблемы с возвратом инвестиций возникли у 45% вкладчиков в микрофинансовые компании, среди КПК почти 40% являются пирамидами.

Если вбить МФО развод или лохотрон, банкрот в ленте новостей заметите, что каждый день в РФ учредители не банковской организации просто сбежали с деньгами вкладчиков. Связано это с тем, что данная сфера в России регулируется мягче чем банковский сектор и несмотря на то, что шаги предпринимаются для улучшения, но пока все далеко от совершенства.

И, наверное, самое, МФО и КПК особенно которые действуют незаконно, и многие при открытие компании ставят за цель сбежать с деньгами вкладчиков, фирмы часто ориентируются на людей старшего возраста. Если зайти на сайт большинства КПК увидите фото пенсионеров, сберегательные вклады. Этот формат близок для людей СССР, он внушает доверие. Нужно быть крайне внимательными многие из них берут названия, которые напоминают о Сбербанке − Сберфинанс, Центральная сберкасса. Это не дочерние компании Сбербанка, даже с похожими названиями и дизайном.

Поэтому обязательно предупредите своих близких о существовании таких мошенников. Да, часто пенсионеры ведутся на “выгодные” предложения. Но результат плачевный.

Два нюанса

Ремарки относительно кредитно-потребительских кооперативов:

1. Обращайте внимание на организационно-правовую форму. В названии не должно быть ООО, ИП, ЗАО. Единственная форма − кредитно-потребительский кооператив. И дальше идет название. Другие название − это сигнал о мошенниках.
2. КПК часто прилагают услуги оформления займа под материнский капитал. По закону это разрешено, но за этим часто кроются мошеннические схемы, в которых КПК позволяют обналичить материнский капитал.

Если подбивать итог, можно сказать что два метода вложения средств считаются рискованными, даже если речь идет о честных фирмах. Если мы работаем на фондовом рынке, мы понимаем что делаем − даем деньги для бизнеса, покупаем часть бизнеса. Если решили вкладывать, тогда обязательно проверяйте, состоит ли компании в реестре саморегулируемых фирм, есть ли такая фирма, детально изучайте условия, анализируйте отчетность, отзывы реальных клиентов.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!