grandeflowers.ru

В данной статье мы рассмотрим пошаговую инструкцию, которую можно применять новичкам на финансовых рынках. Инвестиции в акции и облигации для начинающих: как сделать первые шаги на бирже и не прогореть. Начинающий инвестор − это желанная добыча для акул финансовой индустрии, поэтому помните: на первом этапе главное − не заработать и разбогатеть, а сохранить свои деньги.

Помните, что инвестиции в ценные бумаги, акции, облигации начинать с кредитных средств не стоит. Даже если гуру, маг или профессионал с большой буквы обещает золотые горы и 100% профит.

Биржевая литература

Первые шаги следует начинать с изучения классической биржевой литературы. Самыми фундаментальными работами являются «Умный инвестор» Бенджамина Грэхема и «Обыкновенные акции, необыкновенные доходы» Фишера. Уоррен Баффет отмечает, что его стратегия сформирована на 15% Фишером и 85% Грэхема.

Если нацелены, больше уделять внимания спекуляции, трейдингу, тогда работы Элдера обязательны к изучению. В особенности «Как играть и выигрывать на бирже».

Кроме этого нужно познакомиться азами технического анализа, независимо от того, насколько активно будут использоваться на практике. Важно понять, как работают эксперты в особенности аналитики. «Технический анализ. Полный курс» автора Джек Швагер и Мерфи «Технический анализ фьючерсных рынков».

После того как прочитаны первые 5 базовых книг, проинвестируете в собственную грамотность, уверенность прибавится.

Тренировка инвестирования

Потребуется выбрать брокера и открыть счет, лучше сразу открыть индивидуальный инвестиционный, чем раньше, тем быстрей пройдет 3 года. После можно приступать к тренировке. Здесь лучше начинать с небольшого депозита, приносите те деньги, которые вы не боитесь потерять. Сумма для вас должна быть не критичной. Когда речь идет о торговле последними деньгами присутствует психологический фактор, стресс и неверные решения быстро увеличить сумму будут присутствовать 100%. Лучше начать с малого, постепенно наращивая капитал.

Демо-счет

Для начала можно выбрать демо-счет, который представлен большинством брокеров на Московской бирже. Не стоит долго сидеть на счете этого типа, достаточно уделить время изучению терминала, каковы особенности открытия графика и заключения сделок, что и где расположено − демо-счет это идеальное решение. Помните, что работа на реальном терминале и демонстрационном − это две разные разницы.

Самостоятельное инвестирование или работа с консультантом?

Этот вопрос очень актуален для новичков, начинающих работать и осуществлять инвестиции денег в акции и облигации. Лучше начать самому, поняв, как все работает реально подобрать проверенного, профессионального консультанта. В противном случае присутствует вероятность попасть на неопытного эксперта, который сольет все деньги.

Формирование долгосрочного инвестиционного портфеля

Это совокупность всех активов, которые имеются на брокерском счете на бирже. Это набор из:

• акций;
• облигаций;
• индексов и прочих фондовых инструментов.

Суть портфеля в том, что в портфеле должны присутствовать активы с разными уровнями риска. В случае если одни активы показывают убыток, вторые позволяют компенсировать потери. Это позволит уменьшить потери.

Ключевой принцип формирования портфеля − не складываем яйца  в одну корзину, то есть диверсифицированный портфель нужно сделать каждому. Для этого потребуется выбрать активы с разными уровнями риска.

Прежде чем собирать портфель нужно удостовериться присутствует ли финансовая подушка безопасности. Ее можно хранить на банковском депозите.

Составляем портфель для инвестиции в акции, облигации и прочие инструменты. Для новичков рекомендуется 50% хранить в консервативных инструментах, лучше на самом деле свыше 50%. Выбираем инструменты с небольшой доходностью, но низкими рисками. Они позволят не потерять деньги. Какие инструменты подходят для консервативной части портфеля?

• облигации;
• ETF-фонды, денежного рынка, смешанный и золото.

Если средства ограничены, на первом этапе можно работать только с данной группой инструментов. Если деньги остались на них можно купить долю  акций: российских и иностранных компаний. Лучше добирать в портфель для начала акции компаний, которые приносят стабильные дивиденды на истории.

Интересно будет узнать, что у нас на рынке акций существует несколько типов портфелей:

• рост − ориентирован на рост курсовой стоимости акций − продажа дороже, покупка дешевле. Такими акциями считаются бумаги, которые на истории продолжительное время растут. Данная история является рискованной, поскольку рост может прерваться упадком, несмотря на историю;
• доход − акции дивидендные. Высоким показателем дивидендов считается прибыльность выше 6%. Покупаем бумаги, которые приносят стабильные дивиденды. Можно рассчитывать на стабильный доход;
• смешанный − здесь представлено два типа портфелей в смешанном типе.

Когда речь идет о портфеле акций, это составляющая инвестиционного портфеля. Инвестиции в акции для начинающих необходимо начинать взвешенно и обдуманно, на старте можно обойтись минимальным процентом данных активов.

Набираясь опыта, изучая ситуации, инвестор сможет развить интуицию, которая позволяет увеличить степень принятия рисков. Портфель, который обсужден ранее пример консервативного метода работы − это нижняя ступень. Когда почувствуете потребность можно составить более агрессивный портфель, в котором  будут присутствовать рисковые инструменты − как вариант корпоративные облигации с низкой степенью надежности, дающие неплохую доходность. Также можно добавить акции второго и третьего эшелона, низколиквидные, которые не всегда быстро продаются. При этом такие инструменты прибыльны. Это можно корректировать, беря во внимание ваш рост и опыт.

Необходимо понимать, что инвестиционный портфель − это личный проект, который можно изменять.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Реально ли получить прибыль на снижении рынка акций? Подходит ли этот метод заработка для новичков? Короткая позиция − сделка, в которой трейдер берет акции взаймы у брокерской компании, продает их, ждет снижения стоимости и выкупает обратно. Разница, минус брокерская комиссия − заработок инвестора. Стоит ли шортить падающие акции, оправдан ли этот метод торговли? Как заработать на падении акций, и стоит ли этим заниматься? Об этом далее.

Всем известно как заработать на росте акций − купить дешево, продать дорого, разница и есть прибыль. Это длинные позиции или лонги, люди, работающие по данной схеме быки, поскольку поднимают стоимость активов. Перед нами поставлена цель рассмотреть, как зарабатывать на падении акций.

Что нужно?

Чтобы шортить на акции нам нужно взять в долг у брокерской компании. Представим: инвестор занимает у фирмы акции и моментально продает по 200 рублей, цена падает, акции подешевели до 150 рублей. На этом уровне инвестор покупает акции по 150 рублей, и возвращает долг брокеру. Получаем 50 рублей, но из них нужно заплатить компании за посреднические операции.

Почему короткие позиции так называются? Все просто. Как правило, принято считать, что по длительности они меньше, нежели длительные, потому что падения на рынке более резкие, нежели рост. И чаще всего короткие сделки закрываются быстрей. Этот вариант считается рискованным методом торговли, но его также нужно рассмотреть.

Технически открыть шорт не сложно, достаточно нажать на продажу, если на балансе данных акций нет. Выставляется стоимости, число лотов которые планируете продавать, выставляете стопы, и подтверждаете операцию. Тогда на счете появляется позиция со знаком «−». Например, если вы продаете 10 лотов, инструмент будет отображаться -10. Параллельно с этим на балансе появляется дополнительная сумма, полученная от продажи ценных бумаг. Учтите, что вы не имеете права распоряжаться данными средствами, они виртуальные. Брокерская компания их блокирует. Чтобы инвестор не имел возможности вывести деньги от продажи активов, которые ему не принадлежат. Деньги блокируются до момента, пока взятые акции не будут возвращены компании.

Когда цена на выбранные акции снизилась, позиция закрывается. Предстоит приобрести идентичное число акций, которые автоматически направляются на выплату задолженности перед фирмой.

Важно понимать, что вы не сможете открывать короткие позиции, шорты, если у вас на балансе 0 рублей. Требуется обеспечение, сумма денег на счете или количество ликвидных бумаг на счете брокера. Это залог.

Брокерская компания часто позволяет открывать позицию на сумму превышающую залог. Делать это можно с с плечом. Речь идет о маржинальной торговле.

Что нужно шортить?

Следует помнить что шортить можно не все акции. Брокер не хочет попадать под риски крупных потерь, поэтому дает в долг акции, которые подходят под установленные компанией критерии. Формируется перечень маржинальных бумаг, при этом они могут различаться для клиентов в зависимости от степени риска. Список бумаг представлен на сайте брокера. Для каждой акции, облигации указывается свой уровень обеспечения, который необходим для того, чтобы получить актив.

В чем выгода компании?

Все просто, брокер на этом зарабатывает. Компания берет активы у клиентов, которые разрешили пользоваться инструментами для данных целей. Это операция овернайт, при желании опцию можно отключить, если не желаете давать активы. Перейдите в личный кабинет и деактивируйте опцию.

За то, что компания берет активы для использования, платит процент, и человеку который шортит, выдает данные инструменты. За использование которых взимает большой процент. Это и есть прибыль компании.

Процент прописывается в тарифном плане. Это нужно учесть, в случае если задаетесь вопросом, как заработать на падении курса акций. Процент начисляется ежедневно, и представлен он в качестве годовых. Чем меньше дней открыт шорт, тем меньше комиссия оплачивается компании.

Если сделка закрывается в тот же день без переноса через ночь, платить процент по займу не потребуется.

Ситуация на рынке

Если изучить ситуацию и настроение на рынке сегодня, многие настаивают на продаже всех активов, поскольку рынки рушатся. В такой атмосфере, когда СМИ нагнетают, да и близкие люди, различные эксперты, кажется, почему бы не заработать на коротких позициях, ведь рынки будут падать и дальше. Эти 100% на рынке − мифическая история, торговля на короткую сопряжена высокими рисками, и порой они не сопоставимы с прибыльностью.

В чем дело? Когда покупается акция в классическом представлении, по сути, нет установленного убытка. При этом прибыль также не ограничена, рынки могут расти без лимитов и пределов. Последние 10 лет бычьего тренда − это пример.

Когда совершается короткая позиция, ситуация противоположная. Возможный профит ограничен, а потери могут быть разными.

Пример: инвестор выставляет на продажу 10 ценных бумаг по цене 100 рублей. За продажу получает 1 тыс. рублей, виртуальных средств. Акции внезапно вместо снижения, пошли наверх предположим через пару дней дошли до 150 рублей. Теперь чтобы обратно выкупить акции для закрытия позиции, инвестору предстоит купить 10 акций в сумме 1500 рублей, получаем убыток в 500 рублей. Без учета комиссионных издержек.

Можно и не закрывать позицию и переждать снижение, когда-то рынок упадет. Но пока вы ждете, стоимость может увеличиться в разы, и потери будут намного больше. И если убытки от короткой позиции по отношению к депозиту инвестора будут подходить к критическому уровню, пользователь получит от брокера маржин-колл. Это ситуация когда нужно закрывать позицию или добрасывать на баланс денежные средства, чтобы объем покрывал вероятные потери. Если человек не выполняет это условие, компания при необходимости принудительно завершает позицию по стоимости, действующей в настоящий момент. То есть по цене, которая для инвестора не приемлема.

Как правило, такое получается, в случае если стоимость более чем на треть движется против установленной позиции участником рынка. Брокерская компания самостоятельно выкупает бумаги, которые были взяты взаймы. Инвестор со своими потерями остается.

Открывать позицию шорт нужно, когда есть 100% уверенность в снижении акции. Что бывает редко.

Ярким примером выступают акции Тесла, которые на протяжении многих лет аналитики говорили, Тесла стремиться к нулю, компания обречена. Многие стояли в коротких позициях против этой бумаги, но в какой-то момент акции перешли в рост. Кроме этого, нужно понимать, что риск появляется в том, что сложно угадать направление акции, и в любом случае комиссию нужно оплатить за использование чужими активами. Учтите, что оплата требуется даже в выходные дни. Получается что прибыль, полученная трейдером сопоставима с размером комиссии. Также к данным издержкам добавляется стандартная комиссия брокерской компании с оборота. Фактически если длительное время держать короткую позицию, рискует потерять всю прибыль в лучшем случае.

Аналогичная ситуация когда рынки рушатся многим кажется что грех не заработать когда такая паника внутри дня. Но, вам неизвестно в какой момент, и с каким комментарием решит выступить глава Центрального банка, Глава Всемирной организации здравоохранения, что напишет Дональд Трамп. Механизмов предостаточно для регулирования рынков. Пользователь берет на себя риски большие.

Шортить бумаги второго и третьего эшелона брокеры не позволяют. Когда на рынке происходит сильное движение, компания может вообще запретить играть в короткую. Это происходило в 2008 году, Лондоне, Нью-Йорке, Мосбирже вводились ограничения на открытие коротких позиций. Понятно когда такие движения, брокеру невыгодно фактически такими вещами заниматься. Спекулянты раскачивают лодку, и добавляют давления и без того, в непростое время.

Почему рынок Китая не рухнул? Потому, что там ограничили короткие позиции. Крупных институциональных инвесторов наоборот обязывают покупать активы, чтобы обеспечить поддержку в экстренной ситуации.

Дивидендная отсечка

Многие знают, что после отсечки дивидендов акции компаний гарантировано падают. Возможно, есть смысл работать в шорт перед отсечкой и получить профит? Когда на период отсечки уже активирована короткая позиция, человек который разрешил овернайт, и чьими акциями вы пользуетесь не получит дивиденды. И поэтому, брокер заставит заплатить дивиденды человеку и еще заплатить налог 13%. Это в случае если компания разрешает шортить перед отсечкой. В реальности большинство фирм принудительно закрывают позицию. Не стоит думать, что вы сможете обхитрить систему.

Короткие позиции доступны любому человеку при наличии нужной суммы и бумаг на депозите. Нужно ли вам приступать к такому варианту торговли, учитывая все риски и особенности, следует тщательно подумать, прежде чем открывать позицию.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Брокер Финам (Finam): честный обзор компании в 2022 году. Стоит ли открывать брокерский счет для долгосрочных инвестиций? Анализ тарифов и комиссий от компании.  Какие подводные камни может встретить начинающий инвестор? Торговые условия для инвестирования в российские и иностранные акции (Московская биржа, СПб биржа, NYSE и NASDAQ). Пройдемся также по нюансам открытия счетов, вводу/выводу денег. Проанализируем приложение FinamTrade.

Открытие счета в Финам

Формально, минимальная сумма для открытия счета 30 тыс. рублей, но по факту, такого нижнего порога нет. Открытие счета возможно онлайн, процесс проходит максимально быстро. Изначально Финам был не брокеров и не банком, а информационным агентством. Потому дальше разрастался в разные направления. Возможно, с этим связано то, что личный кабинет построен слоями. В результате чего сложно отыскать с первого раза интересующий раздел.

Тарифы

Компания предлагает клиентам, новым особый тариф − фри трейдер, чтобы его получить необходимо, связаться с колл-центром, для заполнения формы. Но, согласно отзывам о брокере Финам, не всегда, получается стать клиентом данного тарифа.

На 30 дней сразу подключают тест-драйв, у которого весьма неплохие условия:

• комиссия от оборота 0,0177%;
• депозитарная комиссия 177 рублей, если была сделка.

Что удивило, это наличие комиссия на дивиденды и купоны. В отчете она плюсуется с депозитарной комиссией. По акциям 1,18% с дивидендов, с купонов, облигаций 0,236%. Когда завершился месяц использования приветственным тарифом тест-драйв, автоматически переводят на тариф единый дневной. В данном случае ситуация ухудшилась.

• абонентская плата 177 рублей;
• депозитарная 177 рублей, когда была сделка;
• по российскому рынку от оборота комиссия 0,0354%;
• есть минимальная комиссия по российскому рынку 41 рубль;
• по США − комиссия 0,0034, минимум 90 рублей за 1 сделку.

Тарифы Финам брокера требуют детального изучения, а лучше связаться с технической поддержкой. Комиссия за дивиденды  и купоны весьма странная, поскольку встречается крайне редко. Если связаться с технической поддержкой, можно узнать что существует тариф долгосрочный инвестор, который на официальном сайте Финам брокер не сильно афишируется.  В данном тарифе нет фиксированной комиссии, 177 рублей, если была сделка, за 1 сделку 0,03%, для пассивного хранения портфеля  нормальный вариант.

Пополнение счета в Финаме бесплатное, доступны следующие способы:

• Финам банк;
• личный кабинет;
• межбанк по реквизитам.

Вывод денег на любой банк бесплатный, вывод валюты на текущий счет Финам − 0,070%, минимум 15 долларов, максимум 100 долларов, если вывод валюты на другой банк процент такой, но минимум 20 долларов, максимум 100 долларов.

ИИС Финам брокер

Открывать можно, на него можно покупать валюту и иностранные акции. Теоретически с ИИС можно выводить дивиденды на банковский счет, но сейчас не доступна опция. Купоны, облигации со счета нельзя. Можно переводить ИИС с другого брокера в Финам. При этом если вы закрываете ИИС, можно перевести бумаги на обычный брокерский счет.

Относительно нерезидентов. Открыть счет можно в офисе Финам на территории России, нужен нотариально заверенный перевод паспорта и ИНН. Дистанционно нерезиденты открыть счет не могут. Возможно через посредников.

В Финами на ИИС начисляется процент на остаток свободных денежных средств, по ставке равной половине действующей ставка  ЦБ РФ, около 3% годовых.

Обзор приложения FinamTrade

Доступно для работы мобильное приложение и версия десктопная. Можно сказать, что данный софт считается одним из самых удобных по функционалу. Здесь доступно много опций.

Можно посмотреть портфель, при необходимости активы можно сортировать. Есть дополнительные настройки, отфильтровать активы по порядку отображения. Доступна вкладка «Сегодня», на ней общая подборка актуальной информации. Вкладка «Избранные», показываются активы.

На вкладке «Рынки» можно посмотреть все котировки: индексы, голубые фишки Московской биржи, российские акции и фонды,  валюты, фьючерсы, опционы, облигации и т.д. Удобная сортировка, позволяющая отслеживать состояние рынка.

Вкладка « Новости», общая лента новостей. В приложение интегрирован экономический календарь, достаточно удобно. Алерты − вкладка позволяющая выставить уведомления, которые вы желаете получать, что происходит с интересующими активами.

Относительно того, как выглядит карточка актива: доступен график, с инструментарием, который отлично реализован (ТФ, удаление/приближение, добавление объемов, показ заявок, позиций, переключение типа графика), доступны различные индикаторы, вкладка инструменты также рабочая.  График отлично реализован. Есть вкладка «Обзор», это дополнительная информация, данных по дивидендам нет, биржевой стакан, можно установить алерт или добавить в избранное. Приложение удобно для  трейдеров, которые намерены следить за изменениями на рынке.

Для инвесторов, это не самая удобная история. Здесь нет отображения комиссия, потребуется заходить в личный кабинет брокера Финам, отыскивать нужный раздел, скачивать отчет и его изучать. 

Информация по портфелю отображается не самым удобным способом, поскольку данные можно посмотреть в списочном формате, нет графика. Информации для экспресс-анализа портфеля не достаточно. Функционала много, все работает, но для долгосрочного вложения есть минусы.

Кроме этого у Финам есть широкий диапазон дополнительных услуг. Сеть Комен − позволяет делать автоисследование, это дорогое удовольствие.

Есть услуга ИИС портфель, когда на ИИС можно покупать структурные продукты от 300 тыс. рублей от 9 месяцев. Доверять на 100% прогнозируемой прибыльный не стоит.

Кроме этого не так давно появилась возможность принимать участие в IPO, для квалифицированных инвесторов, вход от 1 тыс. долларов, комиссия 5% от сделки, плюс обычная комиссия по тарифу. Из преимуществ можно сразу выйти из сделки,  ничего не теряя.  Нельзя забывать про направление Форекс, Финам брокер один из самых известных на этом рынке. Помним, что риски в данном случае высокие, особенно если речь идет о новичках.

В целом впечатление от Финам брокера неплохое, недостаток − отсутствие четкой информации по всем тарифам на сайте, нужно звонить в техническую поддержку и уточнять нюансы. Приложение работает нормально, функциональное, с точки зрения инвесторов, опций недостаточно.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Платформа Сберкредо от Сбербанка предоставляет возможность вкладывать средства в займы малому бизнесу. P2B кредитование −  распространенный инструмент на Западе, там краудлендинг нормальное явление, о котором знает каждый бизнесмен и предприниматель. Краудлендинг и краудинвестинг в России пока не настолько развиты, хотя такие инвестиционные платформы у нас тоже существуют: Альфа Поток, Penenza, Ozon Invest, Город Денег и, конечно, StartTrack для краудинвестинга.

Заработок на займах бизнесу − это рискованное вложение денег, поэтому будьте осторожны при принятии инвестиционных решений. Сделать полноценный вывод относительно эффективности, функциональных возможностей площадки Сберкредо нельзя, поскольку она работает в тестовом режиме. Но, несмотря на это рассмотрим Сберкредо.ру, преимущества и недостатки данного способа вложения средства.

Немного теории

Существует три типа коллективного инвестирования:

• краудлендинг − это займ бизнесу или физическому лицу за счет онлайн-площадки, которая проверяет проекты и за свои услуги берет оплату;
• краудинвестинг − это ситуация, когда вы покупаете долю в бизнесе. Получаете прибыль за счет того, что на ранней стадии даете бизнесу средства. Получает клиент акции, или находятся другие варианты оформления доли в компании;
• краудфандинг − это вид благотворительности. Фирма объявляет о сборе денег, и если вам нравится идея и компания, вы принимаете участие в финансировании проекта. Взамен получаете материальные или нематериальные блага.

В РФ границы между данными тремя понятиями размыты. В июле 2019 года принят закон о краудинвестинге. О должен вступить быть с января 2020 года, но пока что он не вступил или не работает. Поскольку в законе прописано, что на сайте ЦБ РФ должен появиться реестр краудинвестинговых сервисов. Кроме этого, закон подразумевает, что площадки, которые являются посредниками между дающими и берущими сторонами средства, должны предупреждать пользователей о рисках полной  потере средств. Также закон предполагает, что неквалифицированный инвестор не может инвестировать в год больше 600 тыс. рублей.

Платформа Сберкредо

16 декабря 2019 года запущена платформа Сберкредо, с ее помощью физ. лица пользователи банка, смогут давать взаймы малому и микробизнесу, которые не имеют возможности  оформить кредит в финансовой организации.

Это краудлендинговый сервис, через который может кредитовать  клиент банка старше 25 лет других заемщиков. Минимальная сумма 5 тыс. рублей, максимальная 1 млн. рублей. Срок кредитования от 1 до 6 месяцев. Ожидаемая сумма от инвестиций до 0,034%, после вычета 13% НДФЛ.

На платформе будет размещаться действующий бизнес, который прошел скоринг. Сбербанк в данном случае как посредник, будет заниматься проверкой бизнеса. Банк не гарантирует возврата вложений, в случае дефолта заемщика. Платформа будет только помогать взыскивать задолженность.

Определенных ограничений нет. Соинвестором каждого кредита будет дочка Сбербанка, микрокредитная компании «Выдающиеся кредиты». Размер минимальной доли в кредите 10%.

Платформа Сберкредо работает не бесплатно. Комиссия с заемщиков 5% от привлеченной суммы. Заемщики будут выплачивать долг равными платежами, а платформа будет распределять между кредиторами и распределять налог 13%. Компания не раскрывает, под какие ставки фирма будет кредитовать бизнес. Но можно предположить, что если отталкиваться от максимальной доходности инвестора 34,8% годовых, если инвестор получает этот процент + НДФЛ = 40%, и 5% комиссия Сбербанка, бизнес на максималках будет брать кредит под 45% годовых.

Возникает логичный вопрос − какой бизнес будет кредитоваться под такие условия? Все просто, компании которые просто не могут получить кредит в банке. Если рассмотреть Альфапоток, можно понять принцип работы. Приходит бизнес в банк, и желает оформить кредит, но Альфабанк отказывает из-за рисков, но вы можете выйти на Альфапоток, там есть шанс. Человек получает возможность взять средства через этот сервис, после прохождения скоринга. Скоринг в свою очередь сводится к тому, что Альфа банк проверят все транзакции бизнеса, и не вызывает подозрения, то можно выводить компанию на Альфапоток.

Альфапоток в данном случае не скрывает данных, согласно статистике 7 из 100 заемщиков уходят в дефолт. Нужно помнить об этом.

Обзор Сберкредо.ру официальный сайт сервиса

Весьма привлекательный дизайн, но чтобы получить доступ ко всей информации на сайте потребуется пройти полноценную регистрацию. В противном случае без регистрации ничего не доступно кроме общих фраз относительно лендинга. Регистрация начинается с небольшого теста. Сайт старается определить риск профиль пользователя, но вопросы весьма странные. Кроме этого регистрация требует времени, поскольку сайт Сберкредо работает недавно.

После регистрации доступ открывается к админке, которая пустая, там нет ни одного доступного проекта. По сути Сберкредо собирает контакты потенциальных клиентов.  Только того, можно поэкспериментировать с платформой Сберкредо.

В целом такой метод инвестирования имеет право на жизни. В США такая история популярна, обороты средств не маленькие. Но, если говорить о РФ, у нас недостаточный уровень базового финансового образования.  Поэтому повышаются риски потерять деньги, т.к. оценить бизнес сложно. В том же США люди инвестируют не первый год и поколение. В нашем случае все ведутся на обещанные проценты прибыли 35-40% годовых. Нужно понимать, что если хороший бизнес, перспективный он не будет брать кредит под высокий процент.

Важно не забывать, что все риски ложатся на инвестора.  Конечно, говорят, что МКК будет вкладывать 10% от суммы, но не стоит забывать о комиссионных издержках.  Безусловно, это не мошенничество, но далеко не все могут принять правильное решение относительно оценки бизнеса и дальнейших инвестиций. Стоит ли игра свечей, это актуальный вопрос.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Куда вложить небольшую сумму в 2022 году, чтобы заработать и получать прибыль? Можно ли начать инвестировать на бирже с тысячи рублей? В данной статье мы рассмотрим рискованные вложения, способные принести быстрые потери. Пройдемся по более консервативным инструментам инвестирования, которые смогут стать для вас первой маленькой ступенькой в создании инвестиционного капитала. Можно ли купить акции, облигации, ПИФы и ETF на 1000 рублей? Нужно ли начинать инвестировать, если нет денег? Советы для начинающих инвесторов с небольшим капиталом и прочие нюансы касающиеся темы «Куда вложить 1000 рублей?» Согласитесь, данная тема является весьма актуальной в любое время и для большинства.

В поиске кнопки «бабло»

Если вы человек азартный, верите в удачу и фортуну, и нацелены отыскать кнопку «бабло», которая позволит ничего не делать, настоятельно рекомендуем обратиться к поисковым системам. Если вбить, куда вложить 1000 рублей в интернете, отыщите море вариантов заработка.

Самый первый вариант − торговля на бинарных опционах. Достаточно только угадать направление, куда пойдет цена вверх/вниз, за пару минут можно разогнать депозит до 80%. Нужно только кликнуть на одну из двух кнопок, и за пару минут сделки вы испытаете незабываемые эмоции.

Следующий вариант − торговля на Форекс. Зачем торговать на 1 тыс., если присутствует кредитное плечо 1:2, или 3. Существует много технических индикаторов, которые подскажут, куда будет двигаться пара евро-доллар. Ассортимент широчайший от Аллигаторов до Стохастика, правда на разных ТФ будут поступать противоречивые сигналы, и есть шанс запутаться. Но, главное здесь нажимать на кнопку.

ПАММ-счет − следующий вариант, поиск талантливого управляющего, который сможет разогнать ваш депозит до 20 тыс. рублей за месяц минимум.

Хайп-проекты − новый вектор инвестиций, существуют сайты агрегаторы с подборками. Можно отыскать один проект, который пребывает на стадии развития, и вы сможете самым первый выскочить из финансовой пирамиды с большим кушем.

Ставки на спорт − еще один метод заработка с минимальными вложениями. Широкий ассортимент опций, различные бонусы, акции, можно быстро и без большого труда озолотится. Таким же образом можно купить лотерейный билет.

Безусловно, каждый желает разбогатеть, чтобы в будущем ни в чем себе не отказывать, оказать помощь и финансовую поддержку близким. Многие уверены, что быстрые деньги реальны. Но данная индустрия, представленные выше методы получения быстрых денег нацелены на эмоции. В процессе вы получаете эмоции, которые будут неповторимыми, получите кайф. Но, после вы испытаете разочарование и депрессию.

Если вас интересуют такие методы заработка, лучше все же начинать с 1 тыс. рублей. Это позволит не рисковать большими средствами, и поможет убедиться, что деньги просто так бесплатно никто не раздает. Затем можно приступить к поиску более консервативных инструментов, если вопрос, куда вложить 1000 рублей и получить прибыль не покидает вас.
Инвестирование − это

Рассчитывать на быстрый заработок при грамотном инвестировании не следует. Многие приходят на финансовый рынок с желанием быстро что-то купить и получить большой профит.

Инвестирование представляет собой процесс, состоящий из множества этапов. Инвестирование − это сфера, требующая обучения, практики, усидчивости и желания разбираться в доступных активах. Кроме этого, только с годами можно приумножит свой стартовый капитал.

Куда можно вложить 1000 рублей? Скажем так, в себя. Данную сумму можно использовать в качестве тестера, или инструмента для изучения особенностей работы финансовых активов. Всегда лучше начинать с небольших сумм, чтобы свести риски к минимальной отметке.

Далее мы рассмотрим классические методы вложения денег, которые легальны на территории РФ.

Банковские вклады

Самым простым и надежным для многих инструментом является банковский вклад или накопительный счет в банке. Но, далеко не все банковские организации предоставляют возможность открыть счет от 1 тыс. рублей. Прибыльность составит от 5% годовых.

Как вариант можно открыть обезличенный металлический счет − это метод вложения средств в драгметаллы. Физического приобретения нет, клиент просто выбирает, какой металл и сколько желает купить, на счет поступает сумма данных активов. В случае если цена на металлы растет, сумма на депозите также идет на повышение. Недостаток этого счета по сравнению с вкладами в банк − отсутствие страховки агентствами по страхованию инвестиций. В случае если банк, где был открыт счет, обанкротиться, получить назад свои средства не получится.

Счет в брокерской компании

Сразу нужно отметить, что пользователь может открыть счет у брокера для практики и опыта, изучения азов трейдинга, а не для работы на биржевой площадке. Это возможность понять в целом как работают инвестиции, что особенно ценно, если ранее пользователь не имел возможности работать с деньгами на рынке.

Открывать счет нужно исключительно у лицензированного брокера, который получил документ от Центрального банка РФ. Кроме этого важно чтобы компания не требовала с клиента ежемесячную оплату за услуги. Поскольку вы работаете итак с небольшой суммой, данный платеж будет для вас очень существенным. Также выбирайте брокера с минимальной комиссионной издержкой. Обязательно изучите критерии выбора компании, прежде чем остановиться на одном претенденте.

Куда вложить деньги 1000 рублей: консервативные инструменты

Далее мы рассмотрим перечень самых консервативных инструментов, которые отличаются повышенной надежностью, и пользуются популярностью у большинства опытных инвесторов.

Облигации

На 1 тыс. рублей реально купить ОФЗ. Это тип облигаций, который на нашем рынке считается одним из самых надежных вариантов. ОФЗ покупается на два года с установленной доходностью к погашению от 5,5%. Существуют облигации с более повышенными рисками. На 700 рублей реально приобрести облигации первого коллекторского бюро. Здесь погашение осуществляется также через 2 года, но прибыльность до 15,7%. Данные облигации относятся к высокоприбыльными, но отличаются повышенным риском.

Акции

Имея 1 тыс. рублей приобрести акции реально на Мосбирже. Учтите, что акции представлены на площадке лотами, соответственно цена акций на терминале − это не минимальная сумма для инвестирования.

Акции Алросы − 1 акция выйдет около 80 рублей, 1 лот = 10 акций. Соответственно минимальная сумма для старта покупки 800 рублей. Поэтому реально найти лоты, которые подходят под вашу сумму.

Приобрести можно акции ВТБ, цена 1 акции 50 копеек, 1 лот = 10 тыс. акций. Покупаем сразу два лота на нашу сумму, и даже останутся деньги для выплаты комиссионных издержек.

Присутствует желание вложить средства в золото, тогда оптимальным вариантом будет приобрести акции фирмы работающей в сфере добычи золота. Как вариант Полиметалл, 1 лот =1 акции, цена выходит чуть больше нашей суммы 1 040 рублей.

Не всегда нужно делать ставку на отечественных инструментах. Как вариант можно рассмотреть приобретение иностранных активов на СПб биржевой площадке. Здесь также есть недорогие акции, как например Chesapeake Energy. Стоимость 1 акции 50 центов, соответственно нужно перевести по действующему курсу. В зависимости от курса получится купить около 15-20 акций. Обязательно учитывайте колебания курса при работе с акциями зарубежных компаний.

Учтите, что представленные примеры − это не прямая рекомендация или же сигнал что нужно моментально скупать инструменты.

Перед вами представлен пример, который показывает, что приобрести акции на небольшие суммы вполне реально. Но, нужно проанализировать доступные варианты, и хорошо поискать действительно рентабельные инструменты. При желании и возможностях реально собрать диверсифицированный портфель. Как вариант, можно приобрести несколько недорогих акций из разных отраслей, благодаря чему уже небольшой портфель будет защищен от волатильности рынка и изменения настроения его участников.

В случае если у вас нет желания тратить много времени на поиск конкретных акций, облигаций изучать документацию, статистику, обратите внимание на инструменты коллективного вложения.

ПИФ

Это паевые инвестиционные фонды, у некоторых предусмотрен низкий порог для входа. Соответственно нас интересует именно такой вариант. В Сбербанке как вариант можно отыскать фонды с минимальной суммой от 1 тыс. рублей. Есть современные сервисы, ориентирующие инвесторов в данной отрасли, благодаря тому, что собирают самые популярные фонды.

При этом для многих экспертов, все же этот вариант вложения средств считается самым подходящим и прибыльным, если на руках имеются суммы побольше.

ETF

Среди данных инструментов также есть, что выбрать на 1 тыс. рублей. Итак, как вариант рассмотрим FixEx, здесь представлены такие варианты как:

• ETF на золото (FXGD)− 700 рублей;
• ETF на государственные облигации США на краткосрочные цели, с долларовым хеджем, защищающий пользователя от снижения курса рубля (FXTB) − 650 рублей;
• ETF (FXWO) − является глобальным фондом, минимальная сумма для приобретения свыше 1 рубля. За последний период появились практичные копеечные ETF, состоящие из небольшого количества. Это своего рода копилка для мелочи, позволяющая сохранить небольшую сумму на балансе. На 1 тыс. рублей при желании можно собрать весьма неплохой портфель, хоть он будет небольших размеров.

Что доступно еще?

На этом перечень доступных инструментов закончить нельзя. Поскольку если выйти за территорию биржевых площадок, реально отыскать краудинвестинговые сервисы, позволяющие вложить незначительную сумму и при этом прокредитовать бизнес, или определенный стартап.

Сложности могут возникнуть в поиске более надежных вариантов со стабильной прибыльностью и минимальным подходящим для нас порогом. Для примера, можно обратить внимание на Сберкредит, но здесь ставки стартуют от 5 тыс., Альфа Поток требует 10 тыс. рублей минимум. Возможно, если потратить время и следить за этим направлением, реально отхватить неплохой вариант.

Важно понимать, что такая сфера имеет свои плюсы/минусы, в особенности нужно помнить про высокие риски. Но, при желании можно попробовать с минимальным порогом этот инструмент.

О чем нужно помнить?

Возможно, вам показалась статья угнетающей, что с минимальным вложением нереально достичь чего-то. Конечно, каждый мечтает из 1 тыс. рублей за день получить 10 тыс., затем 100 тыс. и т.д. Но важно понимать, что сказок не бывает, только если вам крупно не повезет. Даже 1 тыс. рублей для старта и осознание того, что вы готовы работать − это большой шаг.

При этом не ограничивайте себя, чтобы попробовать вложения, ведь каждый инвестор когда-то делал первые шаги, и не всегда они были удачными. Такой суммы достаточно чтобы понять, как работают финансовые инструменты. Если отрасль затянет, вы найдете что-то для себя, сможете изучить азы вложений, тогда можно собрать, подзаработать сумму для большего старта.

Немного мотивации

Когда отсутствуют деньги для создания капитала, чтобы позаботиться о будущем, безусловно, нужно подумать о том, как вы можете увеличить свой заработок чтобы приступить к накоплению и дальнейшим инвестициям. Для этого рекомендуем присмотреться к улучшению свой профессии, возможно, ее нужно сменить или потратить деньги на повышение квалификации. Современные технологии и возможность удаленно заниматься позволяет проходить вебинары, курсы и прочие обучающие форматы для повышения квалификации. Возможно, стоит потратить деньги на обучение, а не вкладывать 1 тыс. рублей в бинарные опционы, рынок Форекс и прочие рискованные инструменты.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Рассмотрим нетрадиционные способы вложения средств, которых становится все больше. Стоит ли инвестировать деньги в микрофинансовые организации (МФО) и кредитно-потребительские кооперативы (КПК)? Данный тип инвестирования предполагает повышенные проценты, нежели банковские вклады. Какие риски возникают при таком способе вложить средства в МФО и КПК? Как избежать аферистов в данной отрасли? Как проверить, что микрофинансовая компания (МФК) и кредитно-потребительский кооператив (КПК) работают законно? Про эти не только вопросы далее в статье.

Инвестиции в МФО (МФК)

Здесь когда речь идет об МФО − это организация, куда люди обращаются для быстрого займа без документов. В таком случае клиенты готовы или вынуждены заплатить большие проценты. При этом некоторые микрофинансовые организации принимают деньги от инвесторов, и предлагают им по таким инвестициям высокий процент, намного выше, нежели по банковским вкладам.

Нужно понимать, что все микрофинансовые организации разделяются на:

• компании по микрофинансам;
• микрокредитные компании.

Отличаются по размерам средств, чтобы открыть МФК нужны собственные средства в размере 70 млн.рублей. И по закону только МФК имеют право принимать деньги от инвесторов. При этом установлена минимальная сумма вложений − 1,5 млн. рублей. По сути парадокс, что микрофинансовые организации как таковые дают деньги в долг малообеспеченным, но при этом получается, что инвестиции в компании удел богатых. Поскольку здесь есть минимальный порог входа и как инвесторы, понимаем что все средства вкладывать в одну компанию не стоит. Капитал разбрасывается между разными активами. Соответственно речь идет о крупной сумме для старта.

Также не забываем, что с инвестиций нужно платить налог − 13%, инвестиции в микрофинансовые компании не страхуются государством. Если вы решите досрочно снять средства ваш процент будет ниже по вложениям. Учтите, что досрочно снять всю сумму не выйдет. Можно вытащить деньги превышающие порог в 1,5 млн рублей. Условно когда вложен 1,6 млн, снять сможете 100 тыс. рублей досрочно. В сумме 1,5 млн рублей нужно ждать окончания срока вложения. Такие условия вознаграждаются повышенным процентом. Реально отыскать до 30% в год, многих таких условия привлекают. О рисках инвестиции под высокий процент далее.

Запомните, что микрокредитные компании привлекать средства не могут согласно закону. Но, при этом многие фирмы пренебрегают данным законом и через подставные партнерские организации этим занимаются. Условия очень хорошие, но нужно понимать, что это риск.

Микрокредитные компании могут принимать деньги от юридических лиц, в статье речь идет о физических лицах.

Инвестиции в КПК

Схожая ситуация, но отличие в том, что здесь все денежные средства замкнуты внутри кооператива. КПК − это старый инвестиционный инструмент, еще в конце 19 века существовали общества взаимного кредита. Потом были кооперативы на заводах. Затем КПК пережил рассвет, поскольку жители страны нуждались в деньгах.

Работает все просто − пайщики скидываются и под процент дают деньги другим пайщикам, а прибыль делится внутри между пайщиками, одолжившим средства. Вообще нужно отметить, что за счет замкнутости системы инвестиции в КПК, если речь идет про добросовестную фирму, риски ниже, чем в микрофинансовой организации. Поэтому здесь менее привлекательная доходность, но она выше, чем в банке. Реально отыскать под 12% годовых.

Инвестиции не застрахованы, да есть требования к КПК, создание компенсационных фондов, но такая система страховки не работает. На практике нужно быть готовым, что назад пайщики средства не получат. КПК страхует ответственность, имущество, но это не влияет на средства инвесторов. Нужно отметить, что доход от КПК облагается налогом, но в том случае если он превышает ставку ЦБ более 5 %. Органический в виде минимальной суммы нет, как правило, можно начинать с 1 тыс. рублей.

Стоит ли инвестировать?

Этот вопрос интересует многих. Изначально нужно сказать, что существует 151-ФЗ регулирующий деятельность МФО и есть 190-ФЗ регулирующий деятельность кредитно-потребительских кооперативов.

Центральный банк на своем сайте ведет реестр МФО и КПК. Нужно понимать, что если в ситуации с МФО банк РФ может вмешиваться в деятельности, приостанавливать процесс, в ситуации КПК по факту вносит информацию о деятельности кооперативов. На данный момент его возможность воздействия на рынок носит ограниченный характер. Обратите внимание МФО, КПК, если работают легально, должны быть членами саморегулируемой организации список компании есть на сайте банка РФ.

Если вы нацелены серьезно вкладывать, в такую отрасль, следует тщательно изучить отчетность фирмы. Желательно охватить период за три года. Не рекомендуется сотрудничать с фирмами, работающими на рынке менее 3 лет.

Финансовые консультанты советуют рассматривать инвестиции в МФК, выдающие займы под залог автомобилей или недвижимости. В подобных компаниях денежные средства инвесторов выдают клиентам под залог в эквиваленте в среднем 200%. Таким образом, каждый рубль инвестора защищен двумя рублями залога. Ставка 16-20% годовых для инвесторов спокойно перекрывается средней ставкой по займам 60-72% годовых. Вероятность банкротства по такой бизнес модели стремится к нулю. Одной из таких компаний является​ CASHMOTOR (МФК «КЭШМОТОР»)

Для КПК еще актуально изучить отчет из последнее собрание пайщиков. Внимательно читайте все условия сотрудничества:

• договор;
• условия начисления процентов;
• условия досрочного расторжения.

Изучите сайт фирмы, отзывы в сети относительно организации. Если нашли хотя бы 1 отрицательный отзыв − это повод насторожится.

Выгодные инвестиции под высокие проценты достойны внимания с нашей стороны? Для многих ответ однозначный нет, потому что, достаточно вспомнить первое правило вложений − чем выше доход, тем выше риски. Если предлагают прибыльность выше, нежели по банковскому вкладу следует понять, почему это происходит. В данной ситуации есть две категории компаний:

• честные, но рискованные, по определению;
• открытые мошенники.

Если говорить о честных фирмах, нужно понимать риск того, что в кризисных ситуациях, особенно когда экономика РФ тормозит, повышается вероятность, что люди берущие кредиты в фирмах просто не вернут займы. Просто из-за снижения доходов и прочих проблем. Соответственно растет риск, что фирмы обанкротится. И деньги никто не страхует.

Относительно второй категории, это отдельная история. Рассмотрим официальную статистику Центрального банка: с марта 2017 года проблемы с возвратом инвестиций возникли у 45% вкладчиков в микрофинансовые компании, среди КПК почти 40% являются пирамидами.

Если вбить МФО развод или лохотрон, банкрот в ленте новостей заметите, что каждый день в РФ учредители не банковской организации просто сбежали с деньгами вкладчиков. Связано это с тем, что данная сфера в России регулируется мягче чем банковский сектор и несмотря на то, что шаги предпринимаются для улучшения, но пока все далеко от совершенства.

И, наверное, самое, МФО и КПК особенно которые действуют незаконно, и многие при открытие компании ставят за цель сбежать с деньгами вкладчиков, фирмы часто ориентируются на людей старшего возраста. Если зайти на сайт большинства КПК увидите фото пенсионеров, сберегательные вклады. Этот формат близок для людей СССР, он внушает доверие. Нужно быть крайне внимательными многие из них берут названия, которые напоминают о Сбербанке − Сберфинанс, Центральная сберкасса. Это не дочерние компании Сбербанка, даже с похожими названиями и дизайном.

Поэтому обязательно предупредите своих близких о существовании таких мошенников. Да, часто пенсионеры ведутся на “выгодные” предложения. Но результат плачевный.

Два нюанса

Ремарки относительно кредитно-потребительских кооперативов:

1. Обращайте внимание на организационно-правовую форму. В названии не должно быть ООО, ИП, ЗАО. Единственная форма − кредитно-потребительский кооператив. И дальше идет название. Другие название − это сигнал о мошенниках.
2. КПК часто прилагают услуги оформления займа под материнский капитал. По закону это разрешено, но за этим часто кроются мошеннические схемы, в которых КПК позволяют обналичить материнский капитал.

Если подбивать итог, можно сказать что два метода вложения средств считаются рискованными, даже если речь идет о честных фирмах. Если мы работаем на фондовом рынке, мы понимаем что делаем − даем деньги для бизнеса, покупаем часть бизнеса. Если решили вкладывать, тогда обязательно проверяйте, состоит ли компании в реестре саморегулируемых фирм, есть ли такая фирма, детально изучайте условия, анализируйте отчетность, отзывы реальных клиентов.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Сервис для инвестиций в ПИФы «МТС Инвестиции» −  совместный проект телекоммуникационной компании МТС и УК «Система Капитал», существующей с 2012 года. Минимальный размер счета клиента МТС Инвестиции составляет  100 рублей. Таким образом, клиентов МТС приглашают познакомиться с инвестициями на фондовом рынке.

Стоит ли вкладывать деньги через сервис МТС Инвестиции, какие комиссии за обслуживание заплатит клиент? Про эти и не только вопросы, далее.

Отметим, что ПИФы − это рискованный инструмент, который требует опыта и знаний.  Обязательно, перед тем как приступать к работе с данным инструментом, нужно ознакомиться с особенностями ПИФов, нюансами и подводными камнями.

Функционал МТС инвестиций

Во вкладке «Портфель» отображаются купленные ПИФы. Есть опция сбора портфеля, для этого нужно ответить на семь вопросов, после чего программа автоматически подберет инструменты для портфеля. Далее на вкладке «Фонды», вкладка «Операции» и «Еще».

Функционал приложения не самый информативный. Относительно ПИФов, здесь их 5:

• «Мобильный. Акции». Доходность за текущий год 12,69%;
• «Мобильный. Акции. Валютный», чуть выше 9%;
• «Мобильный. Облигации» − 29%;
• «Мобильный. Облигации. Валютный» − 16,62%;
• «Биотехнологии» − новый инструмент, 12,15%.

Есть вкладка «Сравнения», где можно посмотреть историю того, как показывали себя фонды. Смотреть на историю, дело не всегда благодарное. Если даже в один год создателям фонда удалось обогнать индекс, нет гарантии, что хороший результат будет и в следующем году.

Самый продаваемый ПИФ, это мобильные акции. Здесь самые высокие показатели доходности.

Обзор мобильных акций

Один Пай стоит  − 124 рубля, и растет в цене постепенно. Можно сравнить то, как вел себя ПИФ по сравнению с индексом Мосбиржи.  На динамике Пая, можно сделать вывод, что за последний год мобильные акции смогли обогнать акции Мосбиржи. Сравнение не самое корректное, поскольку это индекс Мосбиржи без учета дивидендов. Было бы интересно сравнить динамику ПИФов мобильные акции с ETF российский рынок от Финекса.

Также присутствует кнопка «Купить», для доступа требуется регистрация или вход в приложение. О Фонде − здесь представлено описание о фонде. На кнопке «Структура» можно посмотреть из чего состоит ПИФ, какие акции лежат в корзине. Реализовано все графически приятно, упор делается на нефтегазовую отрасль, более 46%, это делается для того, чтобы защитить вкладчиков от ослабления рубля. Такая ставка не самая безопасная, особенно в той ситуации, когда рынки пребывают на пике растущего цикла.  Можно посмотреть на банковский сектор − 16,1%, черная металлургия 9,64% и прочие элементы. Если открыть конкретный сектор, можно изучить, какие именно компании представлены в наборе.

Можно посмотреть стоимость чистых активов через МТС инвестиции личный кабинет.

Принцип заработка на ПИФах

Люди покупают пай. Жду когда пай вырастет в цене, и зарабатываю на разнице. Обратите внимание, дивиденды не выплачиваются на руки, они реинвестируются в фонд, тем самым увеличивается стоимость актива.  Переходим к самому интересному, вопрос о комиссиях.

Комиссионные издержки

Нужно перейти во вкладку «О Фонде», где прописаны некоторые условия.  Если говорить о раскрытии информации, более детально описано на сайте в разделе «Продукт». Относительно приложения, здесь прописано:

• комиссия за управление фондом − есть специалисты, которые следят, что лучше и когда покупать. За это берут 1,25% в год;
• как и у любого ПИФа есть тема, как скидки надбавки. Надбавка, когда вы покупаете ПИФ, еще к стоимости доплачиваете определенную сумму, что вы его покупаете. Надбавки есть. Все зависит от фонда. Менее 500 тыс. рублей 0,7%, от 500 тыс. до 1 млн. рублей − 0,4%, свыше 1 млн. рублей 0%. Скидка − это плата за выход, у МТС инвестиций нет скидки;
• если покупка осуществляется через агента, нужно доплатить 1% от покупки.

Это не все комиссии, чтобы разобраться в данном вопросе, нужно скачать «Правила доверительного управления ПИФов мобильные акции». Документ многостраничный, интересует глава о вознаграждении.

Пункт 95 − за счет имущества составляющего фонд, выплачивается вознаграждение 1,25% от средней годовой стоимости активов. Это указано на сайте и в приложении. А также специализированному депозитарию, в размере не более 0,2% от стоимости ценных активов.

Пункт 98 − за счет имущества составляющего фонд, оплачиваются следующие расходы, связанные с ДУ, прописано 13 пунктов. Важно понимать, что все расходы могут составить в сумме 0,3%. Максимальная комиссия за управление может составить 1,75% в год. И не забываем про надбавку 1,10%. Получается дороже, нежели ETF и биржевые ПИФы. Да, на российском рынке есть открытые ПИФы, которые берут больше.

Почему мы часто говорим, что стоимость чистых активов имеет значение? Мы здесь рассмотрели, что в сумме по всем 5 фондам МТС инвестиции совокупно на обслуживании, комиссии УК Капитал зарабатывает на обслуживании около 7 млн. рублей в год. В месяц  где-то 300 тыс. Если предположить что данный фонду уходит на зарплату сотрудникам, чистыми получается почти 350 тыс. рублей в месяц. Что это за сумма и прибыльность проекта? В теории можно предположить, что компании не выгодно держать такой сервис, поскольку он не рентабелен.

Один нюанс

В сети мало МТС инвестиции отзывов отрицательных, но много отзывов чрезмерно положительных. Этот момент заставляет задуматься, действительно ли это реальные комментарии. К сожалению, этот подход продвижения сервиса не самый правильный и честный в отношении к будущим клиентам. 

В общем если подводить итог, МТС инвестиции не самый худший ПИФ на отечественном рынке. Если говорить о практичности, приложение от компаний не самое функциональное, удобное. Плюс, далеко не всегда указаны на сайтах все комиссионные издержки, для более детального изучения требуется скачивать документы и тщательно читать все пункты.

Кроме этого не забывайте, что  ПИФы позволяют заработать, но также потерять. При этом комиссия будет снята в любом случае. Обратите внимание, что ПИФы купить на индивидуальный инвестиционный счет нельзя.  По любым ПИФам можно получить льготу, если вы их держите более 3 лет, тогда не будете платить налог с прибыли. Будет ли вы прибыль, зависит от управляющих, которые получают за это деньги.  Поэтому нужно тщательно выбирать компанию, которой вы готовы доверить свои средства.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Представим, что в ваших руках появилась крупная сумма, вариантов много выиграли в лотерею, получили наследство, продали авто. Появляется желание инвестировать средства. Поскольку это весьма модная история. Возможно, удивлю вас тем, что бежать и срочно вкладывать средства − это не самое лучшее решение.  Почему? Не все люди готовы к тому, чтобы иметь на руках большую сумму средств. Для примера достаточно вспомнить ситуацию с 13 зарплатой, порядка 90% людей просто тратят зарплату в первые несколько дней. Затем поступят вопросы, куда же я их потратил. Так устроена психология, подсознание. Умом мы понимаем, что нужно сделать что-то полезное  со своими деньгами, вложить в будущее. Но подсознание хочет от них избавиться.

Существует два сценария развития события. Первую крупную сумму средств тратим безоглядно,  тратят на свои мечты и желания, или попадаем на удочки инвестиционных мошенников, которые в поиске неопытных людей. Такие аферисты предлагают пристроить деньги и гарантию дают в 100% выплату.  Ведь вы знаете, что деньги должны работать.

Даже добросовестные компании готовят для вас свои уловки, чтобы заработать на клиентах. Брокеры, банки будут предлагать инвестиционное страхование жизни и прочие непонятные продукты. Все направлено на людей, у которых есть деньги, но они не знают, как ими распорядится.  Помните, что априори цель любой компании финансового сектора − оптимизировать свою прибыль. Любая фирма заинтересована продать продукт, который не выгоден для вас. Это не говорит о том, что фирма плохая, нужно обладать компетенцией и навыками, чтобы выбрать для себя правильный алгоритм действий и инструменты инвестирования.

Куда инвестировать первые деньги, чтобы создать капитал, сформировать инвестиционный портфель и получать пассивный доход и заработок? Как и куда вкладывать первые сбережения, чтобы инвестировать грамотно и на долгий срок? В данной статье мы рассмотрим пошаговый алгоритм, куда инвестировать деньги, как это осуществляется и какие подводные камни существуют.

Рекомендация от психологов

Когда на руках появляется крупная сумма средств, первое что нужно сделать − привыкнуть к ней. Психологически человек не хочет держать свободные деньги вблизи себя, нужно перестроить свое мышление. На протяжении месяца нужно пожить с деньгами, если сумма крупная держите на банковском счете, если не большая  тогда можно оставить на карте, обналичить. Обналичка − это оптимальный вариант, поскольку вы видите деньги и привыкаете к ним. Человек понимает что он обладает активом. Нужно забыть про инфляцию, что средства должны работать и т.д., это важный психологический момент.

Когда на протяжении месяца деньги будут лежать возле вас и манить соблазном, можете еще раз перечитать данную статью.

Погашение задолженности

Когда появляется крупная сумма денег, присутствует желание потратить их на что-то, что сделает жизнь лучше. Кто думает стратегически − планируют вложить средства. Когда у вас есть долги, кредиты, микрозаймы − изначально выплатите их. Возможно, вся сумма уйдет на погашение задолженности, но для вашего будущего, это будет лучшим решением.

Создание финансовой подушки безопасности

Про этот нюанс забывают многие, и сразу приступают к вопросу, куда лучше инвестировать. Но, грамотный инвестор должен иметь сумму, которая рассчитана на безболезненное проживание семьи на протяжении 3-6 месяцев при  потере источника заработка.

Подушку безопасности можно хранить на банковском счете, депозите, наличными дома. Это деньги, которые дают психологическое спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.

Финансовые цели

После того как вы разобрались с кредитами, финансовой подушкой, нужно отыскать свободный вечер и разобраться со своими финансовыми целями. Речь идет не о том, что вам хочется прямо сейчас: новую сумку или телефон, то, что нужно по жизни. Возможно нужна пенсия, образование детей, обеспечение пожилых родителей. Нужно расписать пирамиду целей.

Если первостепенная цель короче, чем три года − инвестиции не требуются. Инвестиции начинаются от срока три года минимум, а лучше 5 лет. Если вы планируете через два года купить машину, и сейчас намерены прокрутить деньги на бирже, чтобы получить профит. Это не самый удачный вариант. Финансовые рынки − это волатильная история, и то, что в прошлом году на рынках люди заработали 30% ничего не делая, в следующем году нет гарантии, что они не сольют 80% от капитала на рынке.

Если цель короткая, риск не подходит.  В такой ситуации не стоит работать на бирже, а тем более не обращать внимание на краткосрочные спекуляции, трейдингом стараясь заработать на новостях. Оптимальное решение открытие банковского депозита. Если цель короткая, требуются надежность и гарантия. Требуется подобрать нормальный банк с учетом тарифов и оплаты услуг.

Если цели более долгосрочные свыше 3 лет, но здесь также можно порекомендовать открыть банковский депозит. Почему? Людям кажется, что  когда они приходят на биржу без подготовки, забросят деньги и заработают. Инвестирование на бирже − это процесс покупки доли в компании (говоря об акциях) или  предоставление денег в долг фирме, государству (облигации). Собственно говоря, нужно решить для себя кому вы готовы доверить средства, отталкиваясь от этого научиться работать на финансовом рынке. Поэтому используйте краткосрочный депозит, а время  используйте для обучения.

Достаточно много форматов обучения в сети от книг до обучающих видео, здесь не составит труда отыскать наиболее оптимальный вариант для грамотного обучения. Есть курсы, вебинары, будьте бдительны, в данном направлении много аферистов, которые берут деньги за базовые знания, которые реально получить самостоятельно. Поэтому при выборе курсов изучите отзывы, уточните особенности процесса. Часто после обучения приглашают в инвестиционную фирму, часто это развод. Помните про это.

Обязательно обратите внимание на книги, поскольку именно они способны сформировать правильное мышление трейдера.

Практика

После того, как деньги отправлены на банковский счет, приступаете к обучению. Параллельно с этим потребуется практика. Поэтому оставьте не большую сумму в пределах 10 тыс. рублей  чтобы начать разбираться, как работают финансовые рынки. Не следует покупать продуктов на 100 тыс. рублей. Задача выбрать брокера и открыть счет. Здесь нужно отталкиваться от трех критериев:

• выгодные тарифы, отсутствие комиссий за ежемесячное обслуживание счета;
• удобная инфраструктура: мобильное приложение, удобный кабинет, позволяющий быстро работать;
• грамотная клиентская поддержка, которая ответит на все вопросы и поможет в обучении.

Когда счет открыт, задача купить  все инструменты с минимальными лотами. Как вариант приобретите несколько акций отечественных компаний голубых фишек, облигацию ОФЗ, корпоративную, акцию зарубежной компании, один биржевой ПИФ. Такой подход позволяет купить все необходимые, базовые инструменты, и наблюдать за их движением.

Создание портфеля

Впервые условные 3-месяца, когда вы тренируетесь совершать сделки на минимальные суммы на бирже, нужно распланировать инвестиционный портфель. Нужно решить склонностью к рискам, в какой валюте, на какой срок намерены хранить деньги. Помним, что переводить все деньги в один инструмент −  это высокие риски, которые могут привести к потере средств. Требуется диверсифицированный портфель.

Когда все расписано, можно приступать к инвестированию. Здесь не стоит сразу вкладывать все средства, лучше частями переводить деньги достаточно для начала использовать до 30%. Оставшиеся средства остаются на депозите.

30% деньгами вы распоряжаетесь. Не нужно покупать один финансовый инструмент, даже если его все рекомендуют. Долю суммы раздробить по разным активам, сферам, таким образом можно распределить свои риски.

Изменение философии

Предстоит изменить жизнь, нужно стать инвестором. Инвестирование − это не попытка получить профит на быстрорастущем рынке или на падающем, поэтому, что как правило, краткосрочные спекуляции не приносят деньги постоянно.  Рынок − это переменчивая сфера.

Главное правило инвестирования − это регулярности и отсутствие резких движений. Теперь задача постепенно проинвестировать средства с банковского депозита в несколько шагов. Продолжать копить средства и не выводить доходы с биржи, а продолжать их реинвестировать.  Особенность финансовых рынков сводится к тому, что здесь работает правило сложного процента. Со временем деньги начинать размножаться.

Нужно помнить, что рынки растут не всегда, будут периоды коррекции, просадок, к этому нужно быть готовым. Спешно продавать активы не нужно, исторически всегда рынки отрастают, да они волатильны, соответственно инструменты могут потерять в цене. Но, когда речь идет о долгосрочном вложении, об этом переживать не нужно. Бояться нужно, когда вы спекулянт.

Ежедневно проверять ситуацию с портфелем не нужно, достаточно посмотреть один раз в неделю. Также не нужно искать инвест-идею, которая сделает вас богатым. Нет, так не работает. Задача постепенно формировать портфель из разных активов, и время от времени докупать те инструменты секторов экономики, которых недостаточно. Через время вы получите сбалансированный инвестиционный портфель, который будет и дальше развиваться.

Процесс сложный и длительный. Есть вариант нанять финансового консультанта, который возьмет с вас фиксированную сумму за услуги составит инвестиционный портфель, пропишет и распишет все нюансы. От вас ничего не требуется. Достаточно только вложить средства. Что дальше будет, никто не знает. Поскольку гарантировать результат никто не может.   И самое главное − вы самостоятельно не разберетесь, как работают рынки, а значит, не изменится жизненная философия.  Получив крупную сумму денег не достаточно просто инвестировать их, важно изменить подход к жизни и стать богатыми людьми.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

В феврале 2022 года страны Запада и США ввели ограничивающие санкции против ряда российских банков. 

Банк ВТБ попал под эти санкции. Что важно знать:

Что будет с российскими банками после санкций?

Как перенести активы от одного брокера к другому?

Стоит ли открыть брокерский счет или ИИС в ВТБ Брокер в этом году? В данной статье мы рассмотрим тарифы на брокерское обслуживание, нюансы открытия счета, способы пополнения/снятия средств.

Брокер ВТБ считается неплохим вариантом, чтобы начать долгосрочное инвестирование, а также местом для открытия инвестиционного портфеля на фондовом рынке. Через приложение ВТБ мои инвестиции можно покупать на бирже ценные бумаги как отечественного, так и зарубежного типа. При этом покупку можно совершать на обычный брокерский счет, так и на ИИС. Клиентам сотрудничающим с ВТБ доступны акции на Мосбирже и зарубежных площадках, от облигаций до БПИФов. О каких особенностях сотрудничества нужно помнить, рассмотрим далее.

Открытие счета

Кроме классического варианта − похода в офис, открывать можно через интернет-банк или напрямую через ВТБ инвестиции.  Процесс через приложение не сложный, все прошло без проблем. Единственное что доступ к СПб бирже был предоставлен не сразу, то есть доступ к покупке иностранных акций не закрыт. Нужно было позвонить в техническую поддержку, менеджер описал ситуацию и через день все работало.

Если верить ситуации и отзывам клиентов, открытие счета не всегда проходит гладко. И даже часто пользователям приходится посещать офис для открытия счета в ВТБ инвестициях. Для всех это не самый удобный вариант, кроме этого нужно отметить, что не все офис имеют возможность предоставлять такую услугу. ВТБ  привилегии − это офисы, расположенные далеко не во всех районах городов, поэтому такой вариант практичный не для каждого клиента.

Важно брать во внимание, что дополнительные действия можно совершать исключительно через офис. Здесь даже в отличие от Сбербанка, Тинькофф, вы сможете не все опции совершать удаленно, нужен офис привилегия ВТБ. Квик бесплатный, но если он вам нужен, два раза минимум потребуется посетить офис.

Пополнение счета

Существует четыре варианта:

• ВТБ интернет-банк − если являетесь клиентом, в таком случае нет комиссионных издержек, деньги приходят быстро;
• межбанковский перевод, с другого банка. Комиссии нет, но перевод может занять до 3 рабочих дней;
• пополнение с карты любого банка через приложение. Есть комиссия;
• касса банка − валюта бесплатна в любых объемах, а в рублях до 30 тыс. рублей есть комиссия, свыше данной суммы комиссии нет.

Вывод средств

Сделать этого можно через ВТБ инвестиции кабинет. Потребуется указать счет, куда будут выводиться деньги, это могут быть внешние реквизиты. ВТБ пишет, что деньги приходят на счет, на следующий рабочий день до 18.00 по МСК, нужно брать в расчет режим торгов:

• акции, облигации торгуются в режиме Т+2;
• облигации федерального займа Т+1.

В приложении, когда вы продали активы, уже будет указана сумма, получена от продажи. Бирже нужно от 1 до 2 рабочих дней  для завершения операции. Учтите это если вам нужно быстро вывести деньги. Также нужно обратить внимание, что если вы покупали или продавали валюту через брокерский счет, то если вы будете выводить сумму свыше 300 тыс. рублей может возникнуть комиссия 0,2%, но ее можно избежать, если деньги на брокерском счете отлежаться после совершения операции в течение 15 рабочих дней.

Когда есть счет в банке ВТБ и хотите обналичить средства, потребуется интернет-банк и карта ВТБ. Здесь есть момент − сотрудники банка будут рекомендовать мультикарту, комиссия за обслуживание 300 рублей в месяц, если вы пользовались картой. Но, можно оформить пакет услуг базовый, в рамках которого вам откроют три мастер счета в рублях, доллар, евро. И вы получите 1 бесплатную моментальную карту, по ней можно снимать наличные в банкоматах ВТБ, без комиссии лимит 100 тыс. рублей в день, и 600 тыс. в месяц, и также можно снимать через кассу, лимитов нет.

Доступные инструменты

Какие инструменты доступны через приложение ВТБ Инвестиции? Линейка широкая, кроме классических акций, облигаций можно купить еврооблигации (даже в евро), есть доступ к покупке акций через СПБ биржу, есть срочный рынок (фьючерсы, опционы), можно продавать валюту. Можно приобретать валюту не полным лотом, операция мгновенна, также можно делать прямой обмен евро на доллары. Еще можно покупать ETF и биржевые ПИФы непосредственно в валюте.  Есть приложение стакан, доступны для выставления стопы и тейк-профит.

ИИС в ВТБ

С декабря 2019 года стало возможным покупать на ИИС иностранные активы, валюты. ВТБ не требует пополнять счет при открытии. Из преимуществ можно отметить перевод дивидендов на банковский счет, для того чтобы потом их забрасывать на ИИС, для повышения доходности. При закрытии ИИС можно переводить активы на брокерский счет.

Через приложение ВТБ предлагает подключить робоинвайзер от 1 тыс. долларов на счете.  Портфель можно составить самостоятельно, учтите, что робоинвайзер работает с лета 2019 года, и отсутствует статистики по результативности.

ВТБ предлагает подключить услугу персонального советника. Услуга не всегда актуальна и эффективна. ВТБ двигает свои биржевые ПИФы, у брокера есть 5 штук, и продает без комиссионных издержек.

ВТБ инвестиции тарифы

По умолчанию всем присваивается новый тариф − мой онлайн. По которому комиссия брокера за сделки 0,05% от суммы. Комиссия биржи за сделки 0,01% от суммы, и комиссия за обслуживание 0 рублей ежемесячно. 150 рублей оплата возникает, если вы подаете заявки голосом или в офисе. Этот тариф считается самым адекватным приложением на рынке.

Следует понимать, что ВТБ поставил за цель увеличить клиентскую базу, поэтому привлекает выгодными тарифами.

Есть тариф инвестор стандарт, который подходит для тех, кто совершает редкие сделки, но на большие объемы. Комиссия пониже 0,04% за сделки, за сделки бирже 0.01% и 150 рублей в месяц, если была заключена минимум 1 сделка.

Третий тариф − профессиональный стандарт. Комиссия зависит от дневного оборота.

Минусы ВТБ

Теперь рассмотрим недостатки ВТБ инвестиции, о которых говорят пользователи.

1. Открытие счета. Несмотря на то, что это крупный банк, сотрудники не обладают должным уровнем компетенции. Инфраструктура не самая мобильная, быстрая, поэтому есть существенные недостатки.
2. Техническая поддержка работает сносно. Робот-чат работает некорректно.

Обзор приложения

По функционалу софт нормальный, если сравнивать с другими приложениями от брокеров. Рассмотрим функционал, портфель показывает текущий портфель, если кликнуть на кошелек, можно провести необходимую операцию: перевод, вывод/ввод.

Далее если кликнуть на значок валюты, можно пересчитать портфель в другом денежном эквиваленте. Кнопка с сообщением показывает историю всех уведомлений. Ключевой  недостаток приложение − отсутствие информации о размере комиссии при проведении операции. Предстоит самостоятельно считать, это не самый удобный способ.

Касательно портфеля, если открыть фондовый рынок можно заметить какие именно инструменты лежат в нем. Есть валюта, активы: акции, облигации, ETF-фонды. Есть график выплаты купонов, что очень удобно. Далее если кликнуть на нижнее меню на лампочку, откроются идеи для инвестиций. При желании их можно отфильтровать.  Будьте крайне аккуратными с идеями.

Далее значок чата, это  виртуальный помощник. Лупа − это перечень доступных активов и котировок. Если нажать на три точки, здесь дополнительно откроются опции, настройки, подключение роботов, управление уведомлениями.

Если открыть акцию карточки, будет представлен график,  в виде линейного, свечного. Не очень удобно, что ТФ по графику 1 год, больше историю посмотреть нельзя.  Далее указывается секция, указывается стоимость  текущая, изменяемая, все наглядно, история дивидендных выплат, есть палочка настроения трейдеров. Через настроение трейдеров можно перейти на стакан. В процессе покупки выставляйте не рыночную стоимость, а собственную. Если вы покупаете  неликвидные инструменты, получается не самая выгодная цена операции.

Если коротко подбивать итог, можно сказать что ВТБ не самый худший вариант, но, несмотря на это, стремится, есть к чему. Приложение выполнено не самым идеальным образом, особенно если говорить о функционале и дизайне софта.  При этом тарифные планы и условия сотрудничества неплохие.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!