Финансовые советы

Как завести счет или ИИС в Sberbank online и работать со Сбер Инвестор? Реально ли заработать на этом? Достойно ли внимания сотрудничество со Sberbank брокером или лучше остановиться на другом варианте? В данной статье мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко, практикующий инвестор, который покупал облигации и ETF на Мосбирже через софт Сбер Инвестор. Параллельно сравним программу с Тинькофф Инвестиции.

Алгоритм открытия счета в Сбере

Существует три варианта:

1. Отделение Сбербанка. Учтите, что если это не специальное отделение, которых по стране мало, вам будет предоставлена возможность открыть счет в управляющей компании, что считается невыгодной историей для клиента. Поскольку этот брокерский счет с заведомо навешанным ДУ, этот счет нужно будет пополнить на сумму около 90 тыс. рублей, и соответственно вы переплатите за комиссию. Помните, что вы не обязаны пополнять брокерский или индивидуальный счет при открытии, эта услуга навязана сотрудниками Сбербанка.
2. Приложение Сбер Инвестор. Здесь есть свои нюансы, например, через софт по умолчанию присваивают тариф инвестиционный и придется ждать несколько дней, чтобы его сменить. Через приложение если вы пополняете брокерский счет, деньги идут дольше, чем через аккаунт на сайте.
3. Персональный кабинет Сбербанк online. Самый удобный вариант.

Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

1. Находим вкладку «Прочее».
2. Далее находим «Брокерское обслуживание».
3. Где расположена кнопка «Открыть брокерский счет».

Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

• фондовый − приобретение различных активов;
• валютный − для приобретения/ продажи валюты, такой как: евро, долларов;
• срочный − для работы с инструментами, которые отличаются повышенным риском. Галочку можно поставить, за обслуживание на срочном рынке платить не нужно, но эта история сопряжена с повышенными рисками и новичкам не всегда будет легко работать.

Сбер Инвестор: тарифы

Сбербанк предлагает определиться с тарифом:

• инвестиционный − этот тариф дороже в обслуживании;
• самостоятельный.

Лучше остановиться на втором тип, комиссии нормальные, особенно после сентября 2019 года, когда была отменена комиссионная издержка за депозитарное обслуживание. На этом тарифе на фондовом рынке, комиссия на сумму до 1 млн. рублей  за день 0,6%, на валютном Мосбиржи комиссия при объеме сделок до 100 млн рублей 0,2%.  На срочном платим 50 копеек за контракт и 10 за принудительное завершение сделки.

Далее потребуется решить, готовы ли вы давать ценные бумаги в долг, для того чтобы Сбербанк использовал овернайт. Пользователь получает за предоставление активов дополнительный доход, около 2% годовых, но таким образом ваши ценные бумаги пребывают в более рискованном положении. Если Сбербанк обанкротиться, назад их можно не получить,  каждый выбирает для себя. И далее потребуется решить, будете ли вы использовать заемные средства. Если вы хотите себя оградить от лишних соблазнов при наличии торгового плеча, галочку можно снять.

Sberbank сразу моментально  открывать ИИС. Помним что один пользователь − один счет. Если счет имеется, но у другой организации, нужно галочку убрать, чтобы избежать штрафов.

Далее вам высылают код договора − это логин для вхождения в персональный кабинет брокерского сервиса Сбербанк.

Нужно понимать, что инвестировать можно с нескольких инструментов: классический QUIK или веб-версия/мобильная, приложение Сбербанк инвестор. Рассматриваем как раз мобильное приложение.

Особенности пополнения счета

Пополнение депозита возможно:

• через офис;
• Sberbank online;
• мобильный софт.

Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.

Сбер Инвестор: анализа софта

Рассмотрим функционал:

1. «Мои счета» — это обзор инвестиционного портфеля на момент открытия вкладки, можно посмотреть, сколько денежных средств, бумаг, можно изменить валюту.
2. «Рынок» − котировки по всем базовым активам от облигаций до внебиржевого рынка. Можно при необходимости сортировать инструменты. Есть лупа для поиска нужного инструмента.
3. Вкладка «Идеи аналитиков Сбербанк». Обратите внимание, что все идеи сортируются по степени риска.
4. «Заявки и сделки».
5. «Прочее» вкладка с различными настройками. Именно здесь можно открыть чат, чтобы задать вопрос.

Обратите внимание, если кликнуть на определенный актив, перед вами откроется отдельный обзор, в котором есть график, но по сути информации полезной нет. Отсутствует возможность переключиться на свечной график, стаканы здесь отсутствуют. И вообще информация по активу скромная.

Если кликнуть на «Купить», по умолчанию брокер резервирует на счете плюс 2% от текущей цены, покупая по текущему курсу, но делает резерв на случай, если произойдет резкое волатильное движение.

На валютном рынке, если вы нацелены купить через Сбербанк Инвестор брокер будет резервировать 3,10% от суммы сделки, минусы такой работы − минимальный размер лота тысяча условных единиц, меньше купить нельзя. В Тинькоффе можно покупать от 1 доллара/евро.

Стоит ли пользоваться приложением?

Из преимуществ приложения, можно выделить комиссии более адекватные, благодаря отмене депозитарного вычета. Хороший момент по ИИС, что можно сделать, так что купоны, дивиденды начисляются на отдельный банковский счет, тогда можно перебрасывать деньги, что является новым пополнением.

Касательно минусов, здесь их больше.

1. Софт работает нестабильно. Часто вылетает, обнуляет информацию по счетам.
2. Поддержка работает нестабильно, даже комментарии пользователей подтверждение того, что нереально дозвониться и в приложении ситуация идентичная.
3. Отсутствие стакана в приложении. Особенно если речь идет об облигациях, и не очень ликвидных инструментах. Стакан можно смотреть на КВИКе.
4. Навязывание пользователям открытие ИИС с обязательным пополнением 90 тыс. рублей и ДУ.
5. ИОС от Сбербанка преподноситься как надежный инструмент. Это не совсем так.
6. В момент совершения сделки нет информации о комиссии. В Тинькоффе видна комиссия, и можно планировать операции.
7. Приобретение ценных бумаг иностранных фирм не предусмотрено. Если у некоторых брокеров нельзя купить этот актив на СПБ на ИИС, здесь нет доступа к ним.

Если резюмировать, приложение Сбер Инвестор неудобное, плюсов меньше, чем минусов. Если верить слухам, банк разрабатывает новое приложение, возможно, будет более современная версия. Если будет обновление, работа улучшится. Ведь как к брокеру особых претензий нет, поскольку комиссии вполне лояльные, проблема именно в софте.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Платформа Эволюция от компании Регион Инвестиции: стоит ли открывать там брокерский счет или ИИС? Эволюция —  молодой сервис, направленный на инвесторов, которые ищут альтернативу банковскому депозиту. Дает доступ к ограниченному набору инструментов: 50 российских акций и надежные облигации. Для новичков это может быть плюсом, но трейдерам с опытом, конечно, хочется иметь больший выбор. Рассмотрим, как работает приложение Эволюция, какой набор функций там представлен, какие есть преимущества и недостатки у софта.

Общие данные

Эволюция — это платформа компании Регион Инвестиции, которая входит в группу фирм Регион. Одна из самых крупных отечественных корпораций России, функционирует с 1995 года. Компании представлены разных направлений от брокерских до лизинговых, депозитарных. Кроме этого Регион владеет инвестиционным банком Веста, Руснарбанком, группе принадлежит ряд инвестиционных фондов, крупнейшим из которых считается НПФ Будущее. По данным СМИ группа Регион считается близкой к компании Роснефть.

По торговому обороту компания занимает топовые места, по числу активных клиентов или зарегистрированных, банка нет на первых позициях. Для розничных инвесторов компания постепенно открывает свои двери.

Обзор платформы

Платформа Эволюция отличается приятным дизайном, но все же функционал сырой. Видно, что много вещей не доделаны до конца. Этот сервис оптимален для инвесторов-новичков, поскольку предлагает купить 50 самых популярных акций РФ. Фишка сервиса в том, что платформа предлагает вам подобрать подходящие облигации отечественных компаний. В основе выбора сервис берет следующие характеристики:

• активы надежные;
• не облагаются налогом;
• востребованные и конкурентоспособные по доходности.

Здесь нет российский акций второго, третьего эшелона, здесь нет рискованных вариантов облигаций. Отсутствуют иностранные акции. Это своего рода альтернатива банковскому депозиту, поскольку рискованных инструментов нет. Наверное это хорошо, особенно если речь идет о новых инвесторах, но для пользователей работающих в сфере инвестиций набор инструментов скромный.

Доступен ИИС, выводы дивидендов и купонов на банковский счет не предусмотрен, возможен перевод от другого брокера и к другому ИИС.

Кроме этого, вывести ценные бумаги на ИИС на брокерский счет не продавая нельзя.

Пополнение и снятие 

Касательно пополнения — до 10 тыс. без комиссии с любого банка накопленным итогом. Грубо говоря первые 10 тыс. без комиссии. Далее Сбербанк-онлайн 1%, Тинькофф — если банковским переводом бесплатно, МКБ бесплатный банковский перевод.  В других случаях комиссия зависит от банка.

Допускается пополнение наличными в офисе, но только в одном банке Веста. По выводу комиссии нет, на реквизиты вывод займет до 3 дней.

Тарифная сетка

Доступно два тарифа:

• инвестор — оплата осуществляется 0,02% от суммы активов, если на счете меньше 1 млн. рублей, если от 1 млн. до 5 млн. 0,04%, выше 5 млн — 0,03%. Предусмотрена фиксированная комиссия 99 рублей в месяц, если у вас была сделка;
• трейдер.

Тарифы умеренные, даже если на балансе свыше 5 млн. рублей. Если кто-то желает глубже погружаться в рынок, здесь небольшой список инструментов.

Мобильное приложение

На главной странице можно открыть ИИС, можно участвовать в размещении облигаций, и далее отображается ситуация со счетом.  Сервис по подбору облигаций позволяет подобрать активы. При желании можно посмотреть все доступные акции, и кроме этого посмотреть перечень облигаций. Есть фильтр для поиска оптимального варианта, также можно активировать подборку активов. Есть бегунок позволяющий понять, сколько бумаг вы сможете купить на деньги на балансе.

Интерфейс интуитивно простой и понятный, что особенно является преимуществом для новичков-инвесторов.

Есть раздел новости, где представлены новостные аналитические статьи, видео-ролики. Во вкладке “Еще” можно  можно ознакомиться с дополнительной информаций, документами, тарифами и т.д. При желании можно настроить уведомления и изучить часто задаваемые вопросы.

Пополнение счета и вывод средств также доступны. Откроется перечень доступных способов, указывается комиссионная издержка.

Пользователи могу посмотреть отчет брокера, при желании и необходимости можно заказать новый документ.

Относительно вкладки по акциям, доступен график истории инструмента, можно добавить актив в список инструментов. Есть краткая информация об активе: список дивидендов, данные о эмитенте и т.д.

Если подводить итог, впечатления действительно неплохие, с учетом того что речь идет о новички в сфере инвестирования. Безусловно, есть над чем работать, особенно касательно приложения Эволюции.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

В данной статье мы рассмотрим лучшие сервисы и сайты об экономике, финансах и бизнесе в России и мире. Какие новостные и аналитические ресурсы включить в свой ежедневный рацион, чтобы держать руку на пульсе главных событий, ведь торговля на фондовом рынке предусматривает отслеживание всех событий в мире. Как отслеживать новости компаний и корпораций для принятия оперативных решений на фондовом рынке? Далее будут представлены самые лучшие, информационные сервисы для инвесторов, которые существенно упростят работу.

Эта тема актуальна как для новичков, так и среди опытных инвесторов.  Одной из самых первых рекомендаций будет отыскать правильный баланс, с одной стороны если вы интересуетесь рынками, нужно держать руку на пульсе и понимать базовые тренды. Но, также нужно остерегаться информационного шума, поскольку в современном мире события происходят каждую секунду. Если стараться следить за всем, можно запутаться. Поэтому важно подобрать источники информации, которые подходят конкретно вам. Брокерам, финансовым организация очень интересно загрузить инвестора информацией, чтобы стимулировать частое завершение сделок на рынке.

Сайт с общеэкономической информацией

Газета “Ведомости”, здесь качественный контент, за который можно заплатить. “Коммерсантъ”, “Интерфакс”, “РБК” (ленты по экономике, финансам, кроме этого у них есть специальный сервис, где доступна подборка биржевых и экономических новостей, есть комментарии от зарубежных и российских аналитиков) “The Bell” (коротко о главном), также заслуживают внимания.

Достойный внимание твитер ведущего “РБК”. Бочкарев собирает хорошую информацию по рублю, мировой экономике,  есть экспертные обзоры.

В РФ таких источников предостаточно, еще как вариант можно выделить: “Прайм”, “Тасс” (Экономика и Бизнес), “Форбс” (Финансы).

Существуют агрегатор, это например Яндекс.Новости отдельная вкладка “Экономика”. Кроме этого нужно выделить для инвестирования полезным и информативным считается сайт  Investing. Преимущества этого сервиса в том, что там представлена выжимка материала самых топовых сайтов, как РФ так и иностранных.

Стоит отметить, что все топовые СМИ имеют телеграм каналы, что очень удобно. На телефон приходят сообщения с событиями и вы всегда курсе событий. Также в телеграме есть уникальные каналы, где представлена информация которую в сети сложно отыскать.

• Кролик с Неглинной (канал агрегатор, делает посты с топовых сайтов);
• РЦБ;
• РынкиДеньгиВласть;

Если будете регистрироваться на финансовых сайтах, не стоит оставлять реальный номер телефона и имя, данные сливаются разным мошенникам, в особенности Форекс-брокерам.

Новости по конкретным эмитентам

Отыскать качественные ресурсы по такому направлению не просто. Сайт Финам не самое идеальное решение, много информации, даже перегружен. Если перейти на сайт можно увидеть слева ленту новостей, там настоящая каша из информации. Если в поиске ввести тикер или название эмитента, можно перейти в карточку названия. У Финама отличный фильтр материала, если речь идет о конкретном эмитенте.

В приложении Тинькофф также отличная подборка аналитики, инвестиционных идей, которые отлично отсортированы. Это что касалось российского рынка. Поскольку если ознакомиться источниками США, отечественный рынок выглядит весьма скудным. Сервисы качественные, систематизированы в целом, комфортные для трейдеров, но нужно учитывать что требуется высокий уровень иностранного языка. В этом могут быть проблемы. Будет стимулом выучить английский язык.

Касательно первоисточников, это сайты:

• Bloomberg (Markets) — здесь доступны новости крупных новостных редакторов, материалы от аналитиков;
• Reuters (Finance/Markets);
• Wall Street Journal (News/Markets) — можно настроить уведомления по определенным тематикам, которые интересны для инвестирования средств;
• Financial Times (Сompanies) — присутствует удобное разделение по секторам экономики, если вы нацелены инвестировать в акции иностранных компаний;
• CNBC (Business) в особенности интересно шоу “Бешеные деньги”.

Если требуется срочная информация относительно того, какое решение принял Федрезерв о поставке, воспользуйтесь forexlive. Профессиональная команда, которая с большим стажем, работала не один год с инвестиционными банками, поэтому знает как устроен рынок.

Инвестиционные идеи США можно черпать с таких сайтов, как:

• Barron’s;
• Seeking Alpha;
• Montley Fool;
• Morningstar;
• Investor’s Business Daily и т.д.

Выбор огромный независимой и качественной аналитики. Есть бесплатные версии сервисов, но также доступны и премиум аккаунты с более развернутой информацией. Не забываем о твитере Трампа, который двигает финансовые рынки парой слов.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

В данной статье мы рассмотрим полезные сервисы для инвесторов. Проанализируем, где сравнивать и выбирать акции компаний РФ и США, где подбирать облигации, ETF и фонды недвижимости REIT. Современные технологии упрощают процесс анализа и выбора активов. Хотя в начале нулевых, заниматься трейдингом и инвестированием могли только избранные, поскольку информации относительно данной отрасли было минимум. Полезные сервисы для инвестора позволяют определить прибыльность дивидендов, отслеживать важные дивидендные даты. Кроме этого для учета инвестиций, сравнения, анализа инвестиционных портфелей есть неплохие решения. 

Далее будет представлена подборка самых полезных инструментов, детально останавливаться на каждом не будем, это наводка для инвесторов кто в поиске дополнительных инструментов.

E-disclosure.ru

Сайт центра раскрытия корпоративной информации, это основа основ. Эта главная страница в интернете для человека, который инвестирует в российский рынок — это первоисточник. Именно сюда компании на прямую выкладывают корпоративную информацию, события, отчеты. Далее СМИ и прочие сайты-агрегаторы растаскивают данные. Сайт бесплатный.

Сайты базы данных

Это сайты— агрегаторы, в чем то они отличаются, но можно выбрать определенный вариант для себя. Но, 100% полагаться на информацию на этих сайтах нельзя, потому что сюда данные забиваются в ручную или же используются парсеры. Бывают ошибки, не обновленные данные, поэтому лучше сравнивать информацию с нескольких источников.

• Blackterminal — здесь есть карточка с информацией о каждой компании, данные за 5 лет приводятся, есть финансовые показатели, данные по рентабельности, собственникам фирмы, новости по эмитентам. Здесь можно вести портфель. Платный сервис, максимальная плата 590 рублей ежемесячно, но есть и бесплатные варианты;
• FinanceMarker — присутствует скринер по подбору акций, вы можете выбрать актив основываясь на показателях, которые вас интересуют, здесь есть детальная информация по дивидендам. Представлены подборки инвестиционных идей, портфели управляющих. Сайт удобный, есть платные и бесплатные варианты;
• Тезис (Tezis) — сервис собирает карточки популярных зарубежных компаний со всей детальной информацией, отличие от аналогов, что сервис разработан с Ньютон брокером, что позволяет покупать бумаги на прямую. Доступно мобильное приложение;
• Conomy — параметры по акциям доступны для работы. Из минусов — отсутствует США, нет облигаций, это чисто российский фондовый рынок, доступ от 400 рублей;
• Смартлаб — сайт по российском рынку, доступна качественная информация по акциям, дивидендам, рынку облигациям, доступна хорошая карта доходности.

Если вас интересует американский рынок, используйте скринеры США:

• Finviz;
• Yahoo Finance;
• Stockwatcher;
• Marketwatch и т.д.

ИнвестИдеи

Сервис весьма удобный, подходит для ленивых инвесторов, которые не хотят ничего анализировать. Здесь собраны инвестиционные рекомендации от топовых инвестиционных компаний, причем рекомендации оцениваются по истечению заданного срока. В результате чего получается, что каждый прогнозист получает рейтинг. Это весьма удобно и эффективно. По праву это лучший сервис для инвесторов.

Есть бесплатная версия, но доступны платные тарифы.

TradingView

Для технического анализа — этот сервис оптимальное решение. Здесь доступны удобные инструменты для онлайн-графика, представлены разные активы, есть блог с инвестиционными идеями. Но, именно виджет этого сервиса используют разные брокеры и компании.

Дивиденды

УК Доходъ — сайт считается самым удобным, можно ознакомиться с данными по дивидендной политике, но представлены только российские компании, доступны более продвинутые варианты, как вариант: InvestMint.

Касательно иностранного рынка — Dividend.com, удобные фильтры, много полезной информации, можно подбирать под себя компании с определенной дивидендной доходностью и по другим параметрам.

Другие категории активов

Здесь доступны такие варианты в США, как: Nareit, Reitscreener. Если интересуют облигации, нужно отметить Rusbonds, InvestFunds (детальная информация по каждой бумаге), УК Доходъ, Смартлаб.

Скринеры ETF для российских активов —  RusEtfs, сервис отличный в работе.  По американским  — ETF.com и ETF Database.

Где можно вести учет портфелей? Intelinvest считается одним из самых практичных, доступны различные активы от акций до дивидендов, представлены опции расчета расходов, доходов для каждого портфеля по отдельности. Работает отличное приложение, которое позволяет следить за состоянием портфеля на протяжении дня.  Здесь присутствует валютная переоценка, что весьма удобно. Доступны бесплатные версии и платные, цена может дойти до 200 рублей ежемесячно.

Capitalgains.ru — еще один сервис, не самый современный с точки зрения визуального оформления, но удобный, чтобы делать тестирование портфелей сколько в прошлом вы заработали, если бы вложили средства. Отличный сервис, но нет аналогов американским вариантам.

Portfolio Charts и Portfolio Vizualiser — это мощные сервисы, профессиональные, требуют детального изучения и анализа, но результат того стоит.

Перед вами представлены одни из лучших сервисов для инвесторов, которые достойны внимания. Возможно какой-то из инструментов заинтересует вас и упростит инвестирование.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Инвестиции для нерезидентов России — это метод заработка, который доступен, но важно знать особенности торговли.  Как торговать на бирже, если вы гражданин Украины, Казахстана, Беларуси, Молдовы, Кыргызстана и других стран бывшего СНГ? Остановимся на том, какие компании с российскими корнями дают доступ нерезидентам к российским и зарубежным биржам, и в целом поговорим о том, как выбрать брокера.

Сразу отметим, что резидент РФ — это человек который находится на территории страны в течении минимум 180 дней за последние 12 месяцев. Если вы находитесь больше, процесс упрощается.

Существует два брокера, которые вообще не работают с нерезидентами страны: Сбербанк и Тинькофф. Эти компании предлагают неплохие условия обслуживания и тарифы. Даже если вы иностранец проживающий на территории РФ, открыть счета у этих брокеров не получится.

Открытие счет только в офисе

Существуют крупные компании, которые открывают счета гражданам не РФ, но это делается только в офисе. Соответственно представительства брокера расположены на территории РФ.

• ВКС;
• ВТБ;
• Открытие;
• Финам;
• Альфа.

Чтобы открыть счет иностранцу нужны следующие документы:

• паспорт и нотариально заверенный перевод на русский язык;
• документ подтверждающий право пребывания в РФ: виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта;
• идентификационный счет налогоплательщика страны, в которой вы проживаете, аналог ИНН.

Выбираем брокера по тарифам, из представленного выше списка.

Удаленное открытие счетов нерезидентов

Существуют компании предоставляющие такую возможность. Какого брокера выбрать из ниже представленного перечня зависит от личных предпочтений и тарифов.

• Фридом Финанс — предоставляет такую возможно, но с последную отправкой оригинала заявления по почте. Доступ открывается на рынок РФ, Казахстана, США. Отметим, что на территории Украины и Казахстана есть офисы, поэтому этот вариант для жителей этих стран весьма удобный;
• ITI Capital — процесс сотрудничества идентичный Фридом Финанс;
• АТОН если капитал солидный, можно попробовать данный вариант. Нерезидентам счета открываются от 100 тыс. долларов, вопрос решается через менеджеров в личном порядке. Гражданам США АТОН не открывает счета.

Оффшорные брокеры с российскими корнями

Есть свои минусы у данного варианта, в виде низкой надежности. Что касается доступных вариантов, здесь:

• Церих — кипрская дочка Цериха, через сайт можно удаленно открыть счет. Счета не открываются гражданам Беларуси;
• Just2Trade — это кипрская дочка Финам, которая работает только удаленно. Предоставляет доступ к бирже, пополнение в любой валюте, в том числе в крипте. Здесь нет ограничений по открытию счетов;
• United Traders — изначально работала только как протрейдинговая компания, сейчас развивает набор финансовых услуг. Регистрация простая, открытие доступно для всех.

Обратите внимание, что если вы инвестируете из-за рубежа на счета юридических лиц, а компании такими являются, нужно обязательно обращаться в поддержку компании, с вопросами относительно ввода/вывода денег, максимального размера пополнения.

Субброкерская схема (юр. посредник)

Субброкер — это посредник между вами и брокерской компанией, которая имеет выход на биржу. Это профессиональный участник рынка, но он является клиентом брокера и открывает счет, на который покупает активы на ваши средства. Часто люди не знают, что это не прямое владениями акциями. Существует много схем, но чтобы как выбрать брокера и открыть брокерский счет в таком случае? Здесь нужно получить ответы на ряд вопросов, в особенности присутствует ли лицензия у субброкера родного государства, где фирма работает, есть ли стаж работы на рынке, какое количество клиентов, торговый оборот. Также немаловажно проанализировать отзывы в сети.

Если фирма соответствует части пунктов, можно рассмотреть такой вариант торговли. Рассмотрим в качестве примера ситуацию с Украиной, там как субброкеры работают:

• УНИВЕР Украина;
• АРТкапитал;
• Свитинвест.

Субброкерская схема хороша тем, что у субброкера будет представительство в регионе, что позволяет уточнить детали самостоятельно посетив офис. Возможно изучить детально условия, посетить семинары и т.д.

Interactive Brokers — прямой выход на биржи США

Еще один вариант — открытие счета на прямую у Interactive Brokers, это американская компания с большой историей, которая имеет страховку.  С 2019 года организация позволяет российским гражданам покупать через него российский акции, также услуги доступны для нерезидентов. Вариант надежный, проверенный.

Но, требуется для старта минимум 5 тыс. долларов, чтобы комиссионные издержки все не съели.

Как платить налоги?

Если счет открываете у брокера РФ, он является налоговым агентом по операциям покупки/продажи ценных бумаг. В теории он будет выплачивать за вас налоги, но если вы являетесь резидентом другого государства, нужно изучить вопрос как осуществляется двойное налогообложение, какие обязательства могут возникнуть в вашей стране.

В базовом варианте — если нерезидент выходит на российский рынок и работает на Мосбирже, СПБ бирже, для него НДФЛ будет 30%, но недавно для граждан ЕАС процент снижен до 13%, но это оформляется через возврат. Этот процесс не самый быстрый и легкий, требуются усилия и время.

Налог с дивидендов для нерезидентов 15%. Если вы работаете через субброкера, который зарегистрирован в вашей стране, и дает доступ на зарубежные площадки, налоги выплачиваются согласно законам родного государства. Если работаете через оффшорную компанию, налоги на вашей совести.

ИИС для иностранных граждан

Не менее популярный вопрос, может ли иностранный граждан получить ИИС и рассчитывать на налоговый вычет в РФ. Ответ заложен в вопросе. Вычеты получаются из налогов, которые ранее были выплачены в бюджет государства. Если вы нерезидент РФ, нельзя открыть ИИС и получать вычеты.

Если вы допустим гражданин другой страны, такого как Беларусь, Казахстан, и работаете на территории РФ, являетесь резидентом, у вас есть право открыть ИИС и получать вычет из налогов. Хотя нужно признать, что на таких условиях далеко не каждый брокер согласится работать. Кто-то может выставить повышенные требования. Возможно найдется компания которая предоставит базовые условия, без усложнений. Все вопросы нужно уточнять у менеджеров. В теории право на это есть.

Если вы являетесь гражданином Европы, или проживаете там, и в поиске доступов к иностранным рынкам, здесь часто вспоминают брокера DEGIRO.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Покупка валюты на бирже — это один из вариантов сэкономить на комиссионных издержках, особенно если речь идет о больших суммах. Далеко не всем известно, что при продаже валюты на Московской бирже возникает налог на доходы физ. лиц 13%, потому что закон относит валюту к категории «Имущество». В каких именно ситуациях появляется налог, реально ли уменьшить налог и вообще избежать его уплаты? Каковы особенности подачи декларации? Остановимся более подробно на деталях налогообложения валютных операций.

В целом такой вариант покупки/продажи валюты считается выгодным и удобным. Преимуществ больше, но есть свои нюансы. Нужно помнить, что брокер будет взимать коммиссионую издержку за операции, лучше выбирать компанию с минимальными издержками и фиксированными платежами. Также проверяйте, чтобы не было комиссии при выводе валюты на банковский счет, после того, как вы совершили операцию. Если речь идет о покупке больших сумм — это выгодно.

Когда возникает налог?

Купить валюту  быстро можно, но при продаже есть моменты, о которых нужно знать, поскольку они вызывают налоговые обязательства. Минфин считает валюту имуществом, и если вы валюту продали, то у вас возникает необходимость заплатить налог. Если купили валюту и оставили лежать на брокерском счете — налог отсутствует. Если на эту валюту купили на брокерском счете приобрели иностранные акции и прочие активы, не будет налога, до момента пока вы не продадите. Если купили валюту на брокерском счете ее продали, налог будет.

Сразу отметим, что если через брокерскую компанию куплена валюта, на которые приобрели акции за доллары, затем продали и акции и валюту, возникает две налоговые базы — фондовый рынок и валютном. Смотрите, если вы делаете это через отечественную брокерскую компанию, она выступает по акциям налоговым агентом, вам с налоговой не требуется связываться, но предстоит отчитаться о продаже валюты. Если работаете через иностранную организацию, здесь нужно отчитываться по фондовой и валютной отрасли самостоятельно.

Для отчета перед налоговой потребуется документ от брокера, за период который включает в себя куплю и продажу валюты. Существует несколько сценариев развития событий. Когда валюта была в собственности свыше трех лет, в таком случае начисляется льгота на долгосрочное владение и платить 13% при продаже не требуется. Если приобрели доллары, евро менее 3 лет назад, в теории возникает налог. Запомните, что декларацию потребуется подавать, даже в случае, если валюта была продана вами  убыток, присутствует потеря  на разнице курса много денег.

Срок подачи документов — до 30 апреля года, который следует за годом когда была совершена сделка по продаже. Платить НДФЛ до 15 июня 2021 года.В процессе расчете налога, каждый может сэкономить, если воспользуется существующими вычетами.

Как сэкономить на налогах

По валюте есть два варианта вычета:

• расходы на покупку. Из суммы которую вам начислил брокер при продаже валюты, можно вычесть сумму которую вы потратили при ее покупке, и разницу умножить на 13% и получаем налоговую задолженность;
• имущественный вычет — особенно полезен, если нет документов, подтверждающих расходы на покупку. Тогда можно уменьшить доход на вычет, это лимит в 250 тыс. рублей в год. Сумма налога рассчитывается как сумма дохода минус сумма вычета умноженная на 13%. Если на протяжении года вы получили с продажи валюты меньше 250 тыс. рублей, и не было вычета по другим видам имущества, налог можно не платить вообще. Если на протяжении года вы не продавали имущество, выгодно заявит на второй тип налогообложения.

Каждый выбирает для себя наиболее выгодный способ вычета.

Как заполнить декларацию

Здесь нужно учитывать несколько моментов. Когда используется персональный кабинет, на определенном шаге нужно выбрать плашку “Доходы от источников РФ”. Если заполняете через программу декларация, требуется раздел “Доходы РФ”, в двух случаях нужно указать брокера, через которого работали валютой. Далее вводятся дополнительные данные ИНН, коды, налоговую ставку. В разделе “Сведения о доходе” будет графа вид дохода, потребуется ввести код операции (дохода). Существует два варианта:

• 2900, но для этого отсутствует шанс применения вычета, поэтому там в сумме дохода будет отображаться итоговый финансовый результат. Если вы используете вычет, или валюта продана с убытком этот вариант не подходит;
• 1520 — доходы от продажи имущества (кроме жилого, дач, земельных участков и т.д.) К нему реально задействовать имущественный вычет до 250 тыс. рублей;
• 903 — для уменьшения суммы на расходы, тогда к графе сумма вычета потребуется вписать сумму расходов.

Далее подается декларация для оплаты налогов. Требуется ли платить налог? Это вопрос философский, но помните что мы граждане, у нас есть права и обязанности, одно невозможно без другого.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!

Удаленная работа − это один из вариантов заработать, пребывая в режиме самоизоляции. Удаленный режим работы может быть эффективным, продуктивным, если соблюдать простые правила тайм-менеджмента и самоорганизации.

Домашний офис в интернете на удаленке начинается со стола и удобной, но опрятной одежды. Составляйте четкий и понятный для всех членов вашей семьи рабочий график. Планируйте свой рабочий день, свой отдых, завтрак и обед. В данной статье мы рассмотрим, как организовать удаленную работу.

К концу марта под карантином в той или иной строгости находятся 3,4 миллиарда человек это около 40% глобального населения. По РФ опросы показывают около 80% перешли на удаленную работу на дому. Кажется, что в этом формате есть свои плюсы, в виде отсутствия траты времени/денег на переезды, нет необходимости сталкиваться с ненавистными коллегами, но здесь также есть свои минусы. Один из них − это измененный режим, к которому нужно привыкнуть. Далее рассмотрим лайфхаки, который упростят процесс перехода на удаленный режим. Начнем с конца ТОП-10 лайфхаков.

Рабочая атмосфера

Необходимо подумать, где вы будете работать. В случае отсутствия рабочего стола, подумайте где будет удобно расположиться. Нужно понимать, что самоизоляция может затянуться нужно, приготовиться к этому морально.

Можно приобрести стул, стол в интернет-магазинах, оформив доставку. Не стоит быть уверенным в том, что у вас получиться 1-2 месяца, отвечать на звонки, электронные письма с кровати. Нужно понимать, что это вредно для здоровья, и отсутствует стимул лучше работать, поскольку вы пребываете в расслабленном состоянии.

Дресс-код − не менее важный этап, здесь хотя бы не работайте в пижаме. Никто не говорит о пиджаке с галстуком, но лучше выбрать что-то удобное, привести себя в порядок, и даже возможно девушке нанести легкий мейкап. Презентабельный вид − это, то, что заставит вас забыть о сне, и заняться любимой работой.

График работы

Подумайте и создайте график, независимо от того, если ли у вас начальник или нет, необходимо грамотно распределить рабочие часы. С 9.00 до 18.00 − это как пример. В это время не нужно допускать личных дел, телефонных звонков. Задайте себе вопрос − если бы вы сидели в офисе, отвлеклись ли на решение данных вопросов?  Важно понимать, что самоизоляция с нами надолго,  поэтому нужно держать каркас дня. Поверьте, изначально будет трудно дома придерживаться графика, постепенно можно заставить себя. Поскольку нужно осознавать что ваш рабочий график может затянутся, и тогда выполнять поставленные задачи предстоит внерабочее время. Вечером появится желание доработать.

Деловой завтрак

Создайте для себя распорядок утра, например: умылись, сделали зарядку, вынесли мусор, затем ставите таймер, и засекается, сколько отводите себе на завтрак. Когда таймер подает сигнал, вы заканчиваете свои дела, просмотр ютуб, чтение книги и т.д. Приступаете осознанно к работе. Не начинайте свой рабочий день с беспорядка, в противном случае так весь день и пройдет, и результата не будет.

Планируйте день с утра

Лучше всего дает направление на рабочий день старт дня с планирования. Делаете таймер на 15 минут, составляете план дел на сегодня, смотрите план на неделю. Вставляете дедлайны, оцениваете, сможете ли выполнить сегодня весь план, что-то корректируете.Старайтесь, чтобы планирование было подстроено под ваш график.

Планируйте отдых

Возможно, это звучит немного странно, но когда у вас есть четкое понимание, что с 12.00 до 13.00 вы планируете заняться спортом, и вы любите это дело, у вас больше мотивации будет утром продуктивно поработать, чтобы потом с чистой совестью заниматься спортом. При отсутствии четкого плана, вы будете растягивать процесс.

Безусловно, в режиме самоизоляции досуг не разнообразишь, но это может быть звонок близкому другу, родственнику. Возможно это прочтение книги. В таком случае присутствует стимул быстрей закончить или лучше отработать.

Лимит на работу

Удаленная работа позволяет установить лимит на работу, особенно при отсутствии начальника. Например, вы решили заканчивать работу в 18.00 и так и делаете.  Если не успели закончить задачи, их переносим на завтра. Если вы добросовестный работник, это будет угнетать и вечером появится желание завершить задачи. Но, появляется шанс отлично поработать на следующий день, и закончить все дела.

Убирайте помехи

На протяжении дня нужно убрать все помехи, которые мешают работе. Это чаще всего касается социальных сетей, дополнительных сайтов. Сразу же отключите уведомление, которые будут отвлекать и заставлять лишний раз взять телефон.

Также не нужно работать возле холодильника, поскольку частые перебежки от стола к холодильнику отвлекают. Поэтому создайте для себя ментальный замок на холодильнике.

Обед по часам 

Обед должен быть прописан  в расписании. Нужно выделить время на его приготовление, еду и уборку за собой. Если этого не сделать день может превратиться в работу-готовку-уборку-работу-готовку-уборку.  Особенно если речь идет о большой семье. Поэтому нужно постараться оптимизировать процесс, в таком случае на помощь приходят заготовки. Лучше в выходной  день выделить пару часов для приготовления различных блюд. Помните, что у обеда есть временные ограничения.

Отгородитесь от домашних

Возможно, это звучит жестко, но удаленная работа без ограничений не может быть эффективной.  Особенно если речь идет о детях в семье. Здесь два варианта развития ситуации: жена берет на себя детей, а вы занимаетесь работой, но здесь важно понимать, что существуют барьеры.  Например, берете маленький флажок и ставите его на рабочий стол. Это сигнализирует о том, что вы заняты.  Домашние должны привыкнуть, что если стоит данный барьер, нельзя подходит, поскольку вы заняты работой.  У вас есть четкое рабочее время, которое можно выделить и для домашних не будет проблемой. Важно не обижать второго партнера, необходимо поддерживать друг друга.

Второй вариант когда двое работают дома, дети дома. Это не просто, здесь может помочь жесткое расписание. Понятно, что когда дети спят, могут работать двое, затем уже можно распределить обязанности. У детей должно быть не менее строгое расписание как у вас, дисциплина в таком случае − это наше все. Когда расписания нет − будет провал и неразбериха в семье.

Техника Помодоро

Техника придумана в 80-е годы, используется в классическом тайм-менеджменте. Поэтому будет актуальна  и для тех, у кого удаленный режим работы.

1. Изначально нужно составить список дел на неделю − активные задачи.
2. Из списка активных задач, выбираете те, которые хотите сделать сегодня, и переносите в список задач на день. Время желательно брать с запасом, учитывайте особенности задачи.
3. Приватизируйте задачи − более важные и менее важные.
4. Далее работаем по технике. Берем таймер засекаем 25 минут и начинаем работать. После 25 минут − 5 минут отдыха. Вы съели 1 помидор. Затем еще раз проделываете процесс и так 4 раза − 2 часа. После этого есть время на отдых от 15 до 30 минут. Такие помидорки гоняете на протяжении дня, до момента пока не закрыли все задачи.

Нужно быть готовым к тому, что с первого раза этот метод не даст большого результата. Здесь есть несколько вариантов развития событий. Представим, что вы отвлеклись, и можно аннулировать помидорку или можно делать пометки возле задачи, которые указывают, что вы отвлеклись. Каждый потраченный помидор на задачу нужно отмечать напротив задачи.  Это позволит понять, сколько времени вы потратили на выполнение задач, вы поймете, какая была сложной в процессе выполнения. Возможно, вы сможете оптимизировать удаленный режим работы.

В интернете предостаточно инструкций относительно внедрения техники Помодоро. Этот метод отличается тем, что можно структурировать день, но также можно продумать перерывы, чтобы размяться, выпить воды, уделить время близким.

Кажется, что сложного в этом нет ничего, и работать из дома удобно, но здесь важна самодисциплина. Без отсутствия дисциплины результат работы дома будет отрицательный или минимальный. Не забывайте поддерживать отношения со своими коллегами, через чат, мессенджер можно  устраивать обсуждение, челлендж для поддержания командного духа.

Источник

Спасибо за интерес к публикации на нашем сайте!